2017 中国互联网金融P2P行业-罗兰贝格.pdf
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1、think actbeyond mainstream20159月2016思 与行中国互联网金融P2P行业合规转型策略转型专家3亮点2 思与行中国互联网金融P2P行业合规转型策略国内外业务模式解读详细解读全球最具代表性的英国、美国、中国的P2P业务模式p. 3中国P2P监管方向探索借鉴英美P2P监管环境变迁,理解中国P2P发展及监管要求,探索展望中国P2P监管未来三大趋势方向p. 7合规转型下一步全面梳理总结监管细则下P2P全面合规转型框架,重点关注八大领域,密切关注四大衍生问题p. 193思与行中国互联网金融P2P行业合规转型策略$终坚持平台作为撮合服务中介的定位,通过采取客 户 资 金 托
2、管 、风 险 准 备 金 剥 离 、保 险 产 品 引 入及借贷信息公开披露等多种风控手段,实现英国网贷市场的平稳增长及对正规金融的有效补充。在此过程中,英国的P2P平台逐渐丰富了平台两端点对点的客户类型,并不断尝试进行模式创新与市场验证,形成了以Zopa和Finding Circle为代表的撮合借贷交易模式。 A撮合借贷交易模式中,P2P平台以借贷交易方式,匹配撮合拥有闲散资金投资的个人或机构与亟需融资用于生活或生产经营的个人、小微或中小企业。Zopa最初定位于个人对个人的网络小额信全球P2P模式解读P2P即Peer to Peer lending,最初被普遍界定为个人对个人的网络借贷。20
3、05年英国出现世界上第一个借贷型网络众筹平台Zopa,2006年美国的Prosper开始P2P运营,2007年中国的第一个P2P平台拍拍贷成立。之后的十多年里,由于经济发展水平的差异,特别是金融监管环境的不同,P2P模式在欧美与中国的发展逐渐形成了各自独有的特色。欧美 P2P模式解读英国 P2P模式解读全球P2P模式的开山鼻祖出现在英国。特点是始英国 P2P模式主要 P2P模式解析A出 借 端( 个人 / 机构) P2P平台借 款 端( 个人 /小微/中小企业)$提供资金收回本金收益$发放贷款定期还贷申请贷款撮合借贷交易Zopa Funding Circle资料来源:公开报告;罗兰贝格人定期还
4、贷实现投资者的本息返还。Prosper和Lending Club的借款用途主要集中在信用卡偿还、购物消费、房屋维修等。进 入 美 国 P 2 P 行 业 的 门 槛 非 常 高 ,要 求 必 须 要 有4 0 0 万 美 元 作 为 保 证 金 ,经 过 证 券 类 注 册 才 能 获得对所有公民公开发行收益权凭证的权力。高昂的注册成本拦截了大部分市场潜在进入者,因此目前仅有为数不多的P2P平台获得了资质。许多创业 者 为 了 绕 开 S E C 设 置 的 障 碍 ,舍 弃 了 公 开 募 集 资金的准入机会而选择了网贷细分市场。该类网贷平台依据各州对商业贷款的政策,或自行发放贷款 ,或 申
5、 请 放 贷 牌 照 ,或 与 银 行 合 作 的 形 式 开 展用信贷,由个人通过平台提供资金贷给个人使用,借款用途多为买车、房屋装修、还信用卡等。2013年中开始拓展为小微企业的生产经营提供商业贷款。Funding Circle起初以个人对中小企业的网络借贷为主,在经过对美国网贷市场18个月观察后开始引入包括英国政府、市政委、大学、金融机构等机构投资者。贷款项目覆盖信用贷款 、抵 押 贷 款 等,用 途 也 更 为 多 样 。除了Zopa、Funding Circle等老牌平台,垂直细分领域的新兴P2P平台也不断涌现,例如以票据融资为特色的MarketInvoice、专注于住宅地产投资的W
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