1、张兴局长在全省财产保险监管工作会议上的张兴局长在全省财产保险监管工作会议上的 讲话讲话 （2010 年 3 月 26 日） 同志们： 今天，我们召开全省财产保险监管工作会议。本次会议 的主题是贯彻落实全国财产保险监管工作会议精神，通报 2009 年财产保险监管工作情况，进一步明确 2010 年财产保 险监管工作思路和政策。刚才，东山同志传达了延礼副主席 在全国财产保险监管工作会议上的讲话精神，深刻分析了当 前我省财产保险业发展形势，明确了下一步的监管措施，讲 的很透彻，很有针对性，我完全赞同，希望大家切实抓好贯 彻落实。下面，我讲三点意见，供大家参考。 一、2009 年我省财产保险市场监管的主
2、要措施及成效 2009 年，全省产险业继续贯彻落实保监会 70 号文件要 求，以不规范经营导致行业亏损、中小公司经营不稳定、行 业自律缺乏刚性约束、市场环境优化未形成合力等问题为重 点，采取多项措施，着力规范产险市场秩序。在监管部门和 全行业的共同努力下，全省财产保险市场规范和行业发展取 得明显成效。 （一）以虚假数据和条款（一）以虚假数据和条款费费率率报报行不一行不一为红线为红线加加强违规强违规 惩惩戒。戒。保监局切实加强对保费收入、赔款支出、手续费和其 他费用列支等数据真实性的监管，加大对各种虚假行为的查 处力度。选取人保、平安、天安、国寿财等 4 家产险公司省级 分公司及其有关地市分公司
3、为重点对象，开展为期 2 个月的 集中检查。针对发现的问题，依法进行相应的行政处罚，将 处罚情况向社会进行了披露，并酌情向其总公司通报，提高 了监管的有效性和威慑力。制定下发关于进一步加强财产 保险市场监管的通知等文件，强调监管的高压线，切实提高 违法违规成本，净化行业经营和监管的基础。 （二）以（二）以强强化化责责任追究任追究为为抓手加大抓手加大对对省分公司省分公司监监管力度。管力度。 我局明确了以省级分公司为监管重点的思路，制定并严格执 行 10 项监管措施，强化省分公司对内控、内审的管理，加强 高管问责制。一是一是实施“一把手”责任追究制。把省分公司比 照法人机构，实行责任追究，是与保监
4、会加强法人机构监管 一脉相承的。我们对未严格落实保监会 70 号和我局 33 号文 件要求的公司，追究其责任。二是二是严格三、四级分支机构的 审批。严把机构设立的“四关”，即严控机构准入关、严把高管 选人关、严守开业验收关、严查机构清理关。三是三是建立产险 公司内审报告、稽核数据报送制度，加强对公司核心内控制 度和年度考核机制的分析与监管，并监测公司经营中苗头性 违规风险。四是四是向有关公司的总公司通报其分支机构被处罚 情况，加大对因违法违规行为向上一级公司直至省分公司高 管质询和责任追究的力度，2009 年已向 3 家产险公司总公司 通报违规及处罚情况，向 4 家产险省公司追究责任，下发监
5、管函并进行高管质询。 （三）以完善（三）以完善“见费见费出出单单”制度制度为为手段管控手段管控车险应车险应收保收保费费 风险风险。 。在实现车险全渠道、全客户群、全辖区、全险种“见费 出单”的基础上，不断完善制度，破解实施难题。一是一是通过沟 通，促使省财政厅发文明确，全省各级行政事业单位公务用 车政府采购定点保险，一律执行车险“见费出单”制度。二是二是 修订自律公约，制止“员工自行垫付保费”和 “员工集资垫保 费”先出单的变通方式，有效地防止了制度执行过程中的变 通行为。2009 年底全省车险应收保费余额 5826 万元，较年 初减少 8138 万元，全年无新增车险应收保费，存量应收保费 也
6、得到有效控制。 （四）以建（四）以建设车险设车险信息平台信息平台为为依托遏制依托遏制恶恶性性竞竞争。争。在获得 保监会和中保协的批复后，全行业统筹协调、强力推动，促 使平台在 5 个月内完成筹建，其进展速度在同批次获准筹建 的省份中位居前列。2010 年 1 月 11 日，江西省交强险信息 平台成功上线后，交强险保费计算、费率浮动、平台出单等 各项功能正常运行。目前商业车险平台筹建工作正有条不紊 的开展中，滥用费率优惠因子进行恶性价格竞争的现象得到 有效遏制。 （五）以打（五）以打击击假假赔为赔为重点切重点切实实开展打开展打“三假三假”工作。一是工作。一是推 行理赔岗位问责制，加大接报案、查勘
7、、核损、支付等各环节 管控力度，严格各级分支机构的理赔权限管理。二是二是督导公 司加强第一现场查勘，实行“人车合影”制度，加强回勘工作 力度。三是三是建立重大案件预警机制，积极协助公安部门侦破 骗保诈赔案件。四是四是加大信息共享力度，探索建立车险理赔 人员和事故车修理单位资格标准及“黑名单” 制度。同时，针 对内外勾结、基层公司和员工做假案等恶意行为，抓典型进 行专项查处，加大监管处罚以及联合执法和移交司法机关处 理的力度。 （六）以建立理（六）以建立理赔赔服服务监务监管机制管机制为为平台保平台保护护被保被保险险人的人的 合法合法权权益。一是益。一是积极推行车险承保理赔信息客户自主查询机 制，
8、并派员实地验收，查漏补缺，督促公司不断完善查询系 统。二是二是全面推行车险直赔制。明确车险赔款跟车跟单跟卡 跟渠道跟人，赔款均须通过网银或邮政汇款的方式支付至被 保险人或受益人银行账户。三是三是进一步完善“一站式”理赔服 务功能，服务网点覆盖至全省范围。 （七）以行（七）以行业业和和谐发谐发展展为为目目标标加加强对强对中小公司的扶持。中小公司的扶持。保 监局对辖内中小公司实行分类监管、分类指导。一是一是组织召 开中小产险公司主要负责人座谈会，引导中小公司开拓新领 域、多领域的保险业务，并在信息交流、法律援助等方面给 予一定的政策倾斜。二是二是实行差异化行业自律规范，允许中 小公司部分产品的手续
9、费率高出大公司 2 个百分点。三是三是支 持加强中小公司间的互信合作，鼓励开展有利于市场规范的 行业自律活动，探索建立理赔服务代理联盟等合作方式，整 合资源，提高市场竞争力。四是四是鼓励中小公司在产品设计、 内控管理、激励机制、服务模式等方面不断创新，着力打造 以客户为中心的服务体系，提高公司可持续发展能力。 在各公司主体以及保险行业协会的支持配合和共同努 力下，这些措施的推行，在规范市场秩序、促进业务平稳增 长、结构良性调整、系统风险可控等方面发挥了积极的作用， 并在以下五个方面发生可喜变化： 一是促一是促进进了了发发展方式的切展方式的切实转变实转变。 。经过一年多的综合整 治，全省产险业向
10、承保要效益、向结构要效益、向规范要效 益的共识已逐步形成。各公司的经营策略由速度导向型向效 益导向型、由外延式扩张向内涵式增长、由粗放式管理向集 约式管理逐步转化。各公司在业务结构、销售渠道、服务手 段、盈利模式、合规经营等方面也取得长足进步。如省人保 制定出台了合规经营“三十五条”禁令及相应的责任追究制度， 涵盖承保管理、财经纪律、理赔服务三方面重点内容，在规 范经营促效益方面取得了明显成效。 二是促二是促进进了了业务结业务结构的理性构的理性调调整。整。在监管高压态势下， 各产险公司能够主动调整业务结构，大力发展非车险业务。 交强险、农险、责任险等政策性险种，较上年同期分别增长 33.5%、
11、99.3%、10.4%，实现经济效益与社会效益的统一。其 中农业保险首次突破 2 亿元大关，增速为全国 4.7 倍。家财 险、保证保险同比分别增长 65.8%、27.2%，分别高于全国平 均水平 33.7、24.7 个百分点。 三是促三是促进进了了风险风险管控能力的加管控能力的加强强。 。一年来，通过加强内 控制度建设，加强风险管控，江西产险业持续发展的盈利基 础不断夯实，减亏增效成绩显著。全年累计减亏 4.2 亿元，共 有 9 家公司减亏，其中盈利公司由上年的 1 家增至 4 家（人 保 8512.58 万元、大地 485.22 万元，天安 73.3 万元，安邦 322.1 万元。较上年减亏
12、的公司：太保、阳光、都邦、渤海、国 寿财），主要盈利险种由上年的 4 个增至 8 个（企财险、家财 险、责任险、船舶险、货运险、特殊风险、农险、意外险）。应 收保费率、综合赔付率、综合费用率、综合成本率、业务及管 理费用率等指标分别较上年下降 4.5、12.5、0.8、13.2、3.6 个 百分点。 四是促四是促进进了科学了科学监监管水平的提高。管水平的提高。经过一年多来规范市 场秩序的深入实践，保监局对江西财险市场的认识逐步深化， 对保险监管的规律性把握更加清晰，监管队伍的知识技能水 平更加强化，保险监管的手段和模型逐步完善，科学、有效、 依法监管的水平不断提高。具体表现在：突出了监管的科学
13、 性，从数据质量和公司内控入手，着力解决扰乱市场秩序的 根源性问题；突出了监管的有效性，依托车险“见费出单”和 车险信息平台，着力解决扰乱产险市场秩序关键性问题；突 出了监管的针对性，通过加强省级分公司的监管，着力解决 扰乱市场秩序的内生性问题。科学监管促进科学发展，2009 年江西产险业实现保费 46.07 亿元，同比增长 33.1%，增速位 居全国第三。 五是促五是促进进了行了行业业共共赢赢意意识识的深化。的深化。规范市场秩序一年多 来，各公司都认识到规范才能发展，合作才能共赢，公司之 间恶性竞争现象大为减少，行业和谐状态为历史最好时期。 以车险自律为例，在人保等几家公司倡导提出后，得到了
14、行 业的积极响应和坚决执行。两次对公约进行修订完善，严格 控制车险折扣率和手续费率，遏制价格竞争，自律范围不断 扩大。2009 年，全省车险承保减亏增效明显，同比减亏 1.9 亿元，其中商业车险扭亏为盈，由上年的亏损 2 亿转为实现 承保利润 0.95 亿元。 二、统一认识，不断提高全行业转方式调结构科学发 展的能力 2010 年各产险公司要继续贯彻落实保监会部署，结合我 省财产保险业的实际和一年多来规范市场秩序的经验，进一 步统一思想认识，以推进产险业转变发展方式为目标，围绕 “抓规范、促转型、防风险、调结构、提质量、上效益”的要求， 加快产险业结构调整，加强风险防范，促进产险业又好又快 发
15、展。 （一）（一）转变转变方式是根本。方式是根本。正如吴定富主席在年初保险业情 况通报会上强调的那样：“只有转变发展方式取得重大突破， 保险业才能克服各种矛盾和困难，真正实现科学发展”。目前 我省产险业粗放经营、产品结构单一、非理性价格竞争、诚 信经营理念淡薄等问题依然存在，影响和制约了产险业长远 健康发展。只有将各项工作与保险业进入转型阶段的大局结 合起来，与转变发展方式的大势结合起来，产险业的发展质 量才会越来越高，空间越来越大，后劲越来越足，局面越来 越好。 （二）（二）结结构构调调整是重点。整是重点。可持续的发展方式确定以后，结 构调整就成为重点。当前车险“一险独大”的局面仍未改观，
16、这是不健康、不理性、难以为继的。结构调整已形成共识，但 调整方式应是多方面的。不仅要注重保费结构的调整，还要 注重效益结构的调整，持续加大效益型、社会型险种的发展 力度，使规模险种出效益，效益险种上规模。不仅要注重市 场板块的结构调整，在着力巩固城区市场的同时，大力开拓 农村市场，还要注重渠道结构的调整，积极开拓电销、交叉 销售等新兴销售模式，还原中介业务经营数据，实现销售渠 道的良性发展。 （三）（三）风险风险防控是核心。防控是核心。保险公司经营风险的特性，决定 了风险防控必然是规范市场工作的核心。监管外因和公司内 因要有机结合，各公司应加强内控建设和合规建设，提高“三 内”管理水平，从制度
17、上更好发挥在风险防范中的公司的主 导作用。面对保险公司在风险防控上效力层层递减的现实， 监管部门将通过强化省级分公司的监管，传导内控合规的压 力和责任，督促保险公司建立起良好的内部风险防控体系和 制度，保险业风险防范才能起到事半功倍的作用。 （四）科学（四）科学监监管是保障。管是保障。任何不受监督的市场是不成熟的 市场，保险市场也不例外。在推进市场规范的过程中，没有 监管是不可想象的，没有科学的监管是没有成效的。今年， 我们将牢牢抓住“科学监管”这一主旋律，积极运用科学、有 效的监管理念，以现场检查与非现场检查相结合、行业通报 与信息披露相促进，内部评价与外部审计同跟进，风险预警 与过程监控同
18、进行的手段，坚决促进市场秩序继续向好。 （五）行（五）行业业自律是途径。自律是途径。行业利益是保险业生存和发展的 基础，也是行业能够互信合作的基础。单凭监管部门的号召 和少数公司的倡导，没有各主体互信的基础，很难凝聚行业 的向心力来达到自律的目的。为此，要立足行业根本利益， 充分尊重各市场主体诉求，利用行业自律的手段，才能解决 行业各主体间互相博弈的问题，进而解决互信共赢的问题。 三、需要重点强调的几个问题 (一一)关于关于“规规范效益年范效益年”主主题题活活动动。 。在年初的全省保险业 情况通报会上，我们将 2010 年确定为江西保险业的“规范效 益年”，并下发了关于在江西产险业切实开展“规范效益年” 主题活动的通知。确定“规范效益年
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