1、关于“小巨人”企业信贷培育工作阶段性进展情况的报告人行货币信贷管理科：按照人行关于报送“小巨人 ”企业信贷培育工作 阶段性进展情况的通知精神，我行对支持的“小巨人”企业在贷款支持、财务辅导、信用培植、融资方案设计等方面进行了调研。现把具体情况报告如下：一、贷款总体情况：截止 2011 年 8 月底，我行“新模式”有效中小企业授信客户 28 户，贷款余额 12360 万元，分别较上年增加 10 户、3620 万元，增幅分别为 55.56%、41.42%。其中：培育“小巨人” 企业 20 户（有效授信客户 15户），贷款余 额 5900 万元（其中：省级“小巨人 ”企业 15 户，贷款余额3600
2、 万元；市级“小巨人 ”企业 5 户， 贷款余额 2300 万元），较上年增加 2600 万元（其中：省级“ 小巨人” 企业增加 700 万元、市级“小巨人”企业增加 1900 万元）。2011 年 1-8 月份，对 14 户“小巨人” 企业累计发放贷款 5900 万元，有力地支持了企业发展。目前，我行“ 小巨人”企业各类授信中无不良授信，授信资产质量处于较好水平。二、工作组织情况：我行党委高度重视“小巨人 ”企业信贷培育工作，召开 专门的工作会议， 认真 组织实施，加强对此项工作的领导。要求中小企业服务中心具体负责“小巨人” 企 业的贷款营销、 财务辅导、信用培植、授信方案设计、 “启贷通”
3、产品应用推广、贷后管理等工作，促进“小巨人” 企业授信业务稳定、快速发展。三、主要工作措施：（一）调查梳理：对我行现有公司客户进行调查与梳理，把那些符合我行中小企业标准的公司客户上下游客户作为“小巨人” 企业进行信贷培育， 纳入到我行中小企业客户管理范围，并进行授信前期典型培养，使之成为有效中小企业授信客户。今年，我行为“ 小巨人”企业向省行申报授信总量 9200 万元（其中：贷款 7400 万元、敞口银行承兑 1800 万元），全部得到省行批复，为“小巨人 ”企业授信支持奠定了基础。（二）认真筛选：选择产品有市场，经营有效益，发展有潜力的中小企业作为“ 小巨人” 目 标客户。定期 组织开展“
4、 小巨人” 企业联谊活动，推介我行授信产品和服务，根据“小巨人”企业生产经营特点进行分行业、分产品、分项目营销 ，不断加 强授信支持力度，促进企业发展。今年，我行在 贷款规模紧张的情况下，对“小巨人 ”企业累计投放各种授信11500万元（其中：贷款5900万元、银行承兑3600万元、贸易融资2000万元），有力支持了“ 小巨人”企业发展。（三）部门联动：紧紧依托本行公司业务部、国际结算部等现有产品资源，加 强对“ 小巨人” 企业的金融支持与服务。授信支持过程中，加强“ 启贷通 ”产品的组 合营销推广，充分挖掘客 户资源，积极创造客户需求。通 过“ 启贷通” 产品组合的营销推广，全方位的服务“小
5、巨人”企业，保证每一授信客户使用“启贷通”产品达到 5 个以上，满足其对我行其他金融产品的需求，使授信需求在我行全部得到满足。（四）担保合作：为解决“小巨人 ”企业担保 难、抵押 难问题，我行不断扩大与专业信用担保机构的合作空间，探索多渠道、多途径支持“ 小巨人”企业发展的新路子。目前，我行与专业担保公司合作，共为“ 小巨人”企业办理授信 1700 万元，涉及“ 小巨人”企业 5 户。为银行授信构筑一道再担保“ 屏障”，真正 实现 了担保机构、企业客户、授信银行的“共赢” 。（五）网点转型：以网点转型为“契机” ，增加县支行机构设置功能，县支行配备了专（兼）职中小企业客户经理，以加强对县域“
6、小巨人” 授信客户的管理。针对县域经济特色，把当地的“龙头”企业作为“ 小巨人” 企业进行培育。我行支持的“ 小巨人” 企 业， 县域企业占 11 户，贷款额 1700 万元，分别占“ 小巨人 ”企业客户 和贷款总额的 55%、28.81%。“小巨人”企业授信业务发展已成为我行县支行信贷业务的重要支撑点。四、工作成效：通过对“小巨人 ”企业的授信支持，提高了我行综合收益水平。贷款利息收入 311.6 万元，敞口承诺费收入 57 万元，中间业务收入 38万元，综合收入近 500 万元。通过对“小巨人 ”企业营销 方案实施，大部分企 业已把我行作为了主要业务结算行，国 际贸易结算业务叙作行，在我行
7、结算比例大幅提高，我行综合收益能力大大增强，第一客户“ 启贷通“产品应用达到 5个以上，综合收益率达到 40%以上。五、经验分享：经验之一：强化营销理念。研究授信市场的发展规律，变客户自动上门去主动营销客户、挑选客户、培育客户，走出授信“零风险”的误区，在有效防范贷款风险的前提下，大力推进贷款营销业务，在积极支持“ 小巨人”企业发展过程中发展壮大自身实力。经验之二：实现产品带动。选择那些“产 品有市场 ，经营有效益，发展有潜力 ”的优质企业作为“ 小巨人”客户进行授信支持，在拓展、营销、授信支持过程中，加强“启贷通”产品的组合营销 ，通 过产品带动战略，充分挖掘客户资源，积极创造客户需求。通过
8、“ 启贷通”产品组合的营销推广，满足客户对我行其他金融产品的需求，提高我行综合收益能力。经验之三：优选营销方案。根据“小巨人 ”企业授信需求特点，不断扩大中小企业授信的选择范围。 针对 那些技术先进，具有一定规模，信誉程度较好的“ 小巨人”企业，因地制宜地设计出操作性较强的授信营销方案，加强授信支持，缓解其融资难、担保难问题，为企业授信打开“ 方便”之门。经验之四：树立“品牌”形象。对“小巨人”企业的营销 与支持， 锻炼了我行中小企业营销队伍，加强了我行与广大中小企业客户的联系，通过为企业提供全方位的金融服务，提升了中国银行企业“品牌”，在广大中小企业客户中树立了中国银行的良好形象。经验之五：
9、银企共同发展。通过对“小巨人 ”企业的授信支持，一方面解决了企业生产经营中的临时资金需求，帮助企业渡过了资金难关，支持了企业发展，另一方面也增加了我行收益，对“小巨人”企业的授信支持成为了我行新的利润增长点， 实现了真正意义上的银企“双赢 ”，共同发展。六、下一阶段工作打算：（一）加大授信支持力度。积极改进经营思想，转变经营理念，不断扩大授信规模，加大对“ 小巨人”企业的授信支持力度，对“小巨人”企业进行重点扶持，把“ 小巨人”企业授信工作作为我行中小企业业务重要工作来抓。（二）不断调整信贷结构。采取积极稳妥的措施，逐步压缩那些资产规模较小、信用程度较低、抗风险能力较差的小型客户授信规模，逐步
10、向“小巨人 ”企业倾 斜，加大 贷款投放量，提高“小巨人” 企业贷款规模在中小企业授信中的比重，不断优化授信资产结构，提高信贷资产的收益水平。（三）努力优化金融服务。为提升为“小巨人”企业服务水平，树立“全行为客户 ”的思想，把中小企业授信工作融于服务之中，搞好银行之间、 银企之 间、部 门 之间的工作联动和协调，充分利用银行在项目评估、信用 评级、 财务 管理、 产业政策等方面的 优势，加强对“ 小巨人”企业的财务辅导、经营指导、产业指引，改 进 服务态度，提升服务水平。（四）落实各项风险制度。授信安全关系到银行的生存与发展。随着“ 小巨人”企业授信规 模的不断扩大，防范和控制 风险，确保授信业务健康运营尤为重要。因此，必须贯彻落实各项风险及内控管理制度，在大力发展授信业务的同时，努力搞好授信资产的风险防范工作，严格控制、杜绝“ 小巨人” 企业发生不良贷款，提高授信资产质量。以上报告当否，请指正。中国银行驻马店分行中小企业服务中心二 一一年九月八日
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