村镇银行大额交易和可疑交易报告管理办法.docx

1、村镇银行大额交易和可疑交易报告管理办法第一章 总 则第一条 为防止违法犯罪分子利用*村镇银行从事洗钱活动，保障*村镇银行资金安全，防范金融风险，维护*村镇银行权益和信誉，规范大额交易和可疑交易报告行为，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）等有关法律、规章的规定，结合实际，制定本办法。 第二条 *村镇银行应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。 第三条 本办法适用于*村镇银行及其营业机构。 第二章 大额交易报告第四条 *村镇银

2、行应当报告下列大额交易： （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（

3、含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。中国人民银行调整本条第一款规定的大额交易报告标准时，*村镇银行同步调整。 第五条 对同时符合两项以上大额交易标准的交易，应当分别提交大额交易报告。 第六条 客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的，应当分别以人民币和美元折算，单边累计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准“孰低原则”合并提交大额交易报告。 客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易或外币交易任一单边

4、累计金额达到大额交易报告标准的，*村镇银行应当合并提交大额交易报告。 第七条 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生款项划转，涉及非居民在境内开立的银行账户，应当按照本办法第四条第四款规定的标准，提交大额交易报告。 第八条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在*村镇银行开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在*村镇银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在*村镇银行开立的同一户名下的另一账户内

5、的活期存款。 （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。 （四）金融机构同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售、卖出回购等同业业务。 （五）发起行与*村镇银行之间的款项划转。 （六）*村镇银行内部调拨资金。 （七）*村镇银行在银行间债券市场进行的债券交易、在黄金交易所进行的黄金交易。 （八）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 （九）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 （十）*村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。

6、 （十一）中国人民银行确定的其他情形。 第九条 *村镇银行应当在大额交易发生之日起5个工作日内提交大额交易报告。 第十条 下列金融机构与客户进行金融交易并通过*村镇银行账户划转款项的，由*村镇银行按照本办法规定提交大额交易报告： （一）证券公司、期货公司、基金管理公司。 （二）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。 （三）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。 第三章 可疑交易报告第十一条 *村镇银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯

7、罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均应当提交可疑交易报告。 第十二条 *村镇银行对于反洗钱系统抽取的可疑交易，经过人工分析判断为正常交易的，不作为可疑交易上报；对于反洗钱系统未抽取但人工判断为可疑交易的，使用反洗钱系统进行人工上报。 第十三条 *村镇银行统一使用发起行制定的交易监测标准。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素： （一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。 （二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作

8、报告。 （三）*村镇银行的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。 （四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。 （五）中国人民银行要求关注的其他因素。 第十四条 *村镇银行应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程。不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。 第十五条 对于反洗钱系统抽取的可疑交易或人工初步判断为可疑的交易，*村镇银行应当合理采取内部尽职调查，回访，实地查访，向公安、工商行政管理部门、税务部门核实，向居

9、委会、街道办、村委会了解等措施，进一步审核客户的身份，资金、资产和交易等相关信息，结合客户身份特征、交易特征或行为特征开展交易监测分析，准确采集、规范填写可疑交易报告要素，并按照规定留存交易监测分析工作记录，确保可疑交易报告工作履职情况的可追溯性。 第十六条 *村镇银行确认可疑交易后，应当于5个工作日内报中国反洗钱监测分析中心。 第十七条 *村镇银行提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每3个月提交一次接续报告。接续报告应当涵盖3个月监测期内的新增可疑交易

10、，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。经分析认为可疑交易特征发生显著变化的，应当提交新的可疑交易报告。 第十八条 *村镇银行应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”的原则，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，审慎处理账户（或资金）管控与金融消费者权益保护之间的关系，在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻*村镇银行被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施包括但不限于： （一）提高客户风险等级，并根据金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（银发20132号）及相关内控制度规定采取相应的

11、控制措施。 （二）经*村镇银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。 （三）经*村镇银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。 （四）向相关金融监管部门报告。 （五）向相关侦查机关报案。 第十九条 既属于大额交易又属于可疑交易的交易，*村镇银行应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 第二十条 可疑交易符合下列情形之一的，*村镇银行应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并配合反洗钱调查： （一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。 （二）严重危

12、害国家安全或者影响社会稳定的。 （三）其他情节严重或者情况紧急的情形。 第二十一条 *村镇银行应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，最迟不得超过业务发生后的24小时，同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。 （一）中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。 （二）联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。 （三）中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。 恐怖活动组

13、织及恐怖活动人员名单调整的，*村镇银行应当立即对所有客户以及上溯三年内的交易启动回溯性调查，并按前款规定提交可疑交易报告。对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起5个工作日内完成，开展回溯性调查的工作记录至少应当完整保存5年。 法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的，从其规定。 第四章 内部管理措施第二十二条 *村镇银行应当将本办法或根据本办法制定的大额交易和可疑交易报告管理办法向所在地的中国人民银行分支机构报备。 第二十三条 发起行对*村镇银行对其分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。 第二十四条

14、*村镇银行应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。 第二十五条 *村镇银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存10年。保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，*村镇银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。 第二十六条 *村镇银行及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息，对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，确保客户信息安全。 第五章 附 则第二十七条 本办法所称非自然人，包括法人、其他组织和个体工商户。 第二十八条 本办法所称客户是指*村镇银行同一自然人或非自然人，大额交易和可疑交易的报告工作由客户信息建档的营业机构负责。 第二十九条 中国反洗钱监测分析中心发现*村镇银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误，向提交报告的*村镇银行发出补正通知的，*村镇银行应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。 第三十条 本办法由村镇银行负责解释。 第三十一条 本办法自印发之日起施行。