1、农金通.助农金融终端 深圳银点融信软件有限公司 1 目 录 CONTENTS 1 2 产品介绍 系统构成 功能介绍 4 3 业务形态 5业务影响 2 PART 1 产品介绍 农金通定义 农金通定位 农金通特点 农金通数据分析 3 产品介绍 1.1 农金通定义 农金通全称为农村金融服务自助通。为改善农村金融支 付环境，满足城乡社区金融服务需求，参照电子化金融新型实用 功能，银点公司开发的一款实用新型助农金融终端。 农金通设备 密码键盘 母 POS 4 1.2 农金通定位 不方便存 ？ 没地方取 ？ 需 戚朋友打款 ？ 密泄露 ？ 非 需理金融 ？ 产品介绍 村老百 姓的 5 老百姓 收款 登 改
2、密 余 其它 功能 存款 取款 农金通为村民老百姓 办理各项金融服务 产品介绍 6 推广农金通业务犹如在铺设银 行至农村市场的信息高速公路 产品介绍 7 农金通集营业柜台80%以上的柜面业务、ATM机、商业收银 POS机功能于一体，是实现资金双向支付的最佳金融工具。 通过对行业同类产品方案进行横向比较，农金通终端具 有明显的优势，具体描述如下： 1.3 农金通特点 产品介绍 8 (1) 成本低 以按照设立支行/分行、ATM和助农金融终端从主要成本 、一次性资金投入、年度运营费用方面对比，得出结论：助农金 融终端的成本最低。 服务模式主要成本一次性资金投入 年度运营费用 支行/分行 租房(含装修
3、)、设备、人员(3人 以上)、押运、水电、通信信用等 约200300万元约20万元/年 ATM 租房(含装修)、设备(2台)、通信 费用等 约40万约5万元/年 助农金融终端 设备(1台)、网络设备等不到2万约0元 产品介绍 9 (2) 卡折一体化、操作简单 农金通操作简单，人机对话界面清晰、友好、简便，设 备管理员仅需简单培训即可进行辅助性操作; 助农金融终端支持银 行磁条卡、接触式IC 卡、非接触式IC 卡、存折等多种读写器读入 账户信息方式，选择业务种类、录入业务金额、输入密码确认， 即可完成业务操作全过程，有效决农村地区多数农民不会操作自 助设备的问题。 产品介绍 10 (3) 安全可
4、靠 农金通数据传输采用多种成熟的电信通道，数据传输和 网络访问安全可靠；系统设定单笔之处限额、日交易次数、审计 日志、可以交易提示等控制功能，严格操作流程，交易额度适中 ，实时交易，技术安全性与传统POS等银行设备一致。 (4) 便民实用 农金通终端不仅仅是一台金融终端，更是一台信息终端，一方 面可为农村地区农户提供便捷的金融服务功能，另一方面也可以 通过该终端为农村地区农户提供专业的信息服务。 产品介绍 11 (5) 信息化云平台支持 通过后台的交易系统、农业信息服务系统、商户管理系 统等云平台，可以将该助农金融终端的性能充分发挥，一方面极 大的挖掘产品性能，另一方面极大的获取用户信息，为后
5、续的信 息服务提供数据基础。 (6) 设备轻巧、易搬运、易维护 传统型的金融自助终端(比如ATM)，一 般都在30-50KG 左右，搬运、安装复杂，而农金 通设备仅重约10KG 左右，产品轻便、安装方便 、即插即用；功能模块独立，维护简单便利。 产品介绍 12 1.4 农金通数据分析 农金通各金融业务交易比例统计图： 产品介绍 13 农金通交易笔数随着台数的递增呈现快速增长 产品介绍 14 农金通交易总金额随着台数的递增呈现快速增长 产品介绍 15 临朐聚丰村镇银行各金融业务交易比例图： 产品介绍 16 部分村镇银行交易金额统计图： 产品介绍 17 PART 2 功能介绍 18 农金通业务在本
6、质上其实是银行柜台业务的延伸，通过 农金通将大部分柜面业务转移到农村内的指定地点。目前农金通 可实现的金融业务有存款、取款、转帐、收款、查询、存折补登 、改密、定活理财等。除基本金融业务外，还可根据各村镇银行 的需求实现银行指定的定制信息推送服务。后续随着业务的深入 及需求导向实现各种创新型的金融业务功能。 功能介绍 19 农金通功能树 功能介绍 20 主要功能原理说明 功能介绍 存款 1. 村民将100元现金及银行卡/ 存折给代办员 2. 代办员在农金 通上做存款交易 3. 凭条字 金和 金化 存款交易前存款交易后 金金(金+ ) 金金(金+ ) 村民10099001000001000 0
7、10000 代 5001950 0 200006001940 0 20000 4. 代办员将银行卡/存折退回给 村民，交易完成 21 功能介绍 取款 1. 村民银行卡/存折给代办员 ，告知代办员取款金额100元 2. 代办员在农金 通上做取款交易 3. 凭条字 金和 金化 取款交易前取款交易后 金金(金+ ) 金金(金+ ) 村民01000 0 10000100990010000 代 6001940 0 200005001950 0 20000 4. 代办员将100元现金及银行卡 /存折给村民，交易完成 22 功能介绍 收款 1. 村民银行卡/存折给代办员，告知代办 员需买一条烟(若烟的价格为
8、200元/条) 2. 代办员在农金 通上做收款交易 3. 凭条字 商品和 金化 收款交易前收款交易后 商品金(商品+ ) 商品金(商品+ ) 村民无1000 0 10000烟1条9800烟1条+9800 代 烟1条1500 0 烟1条+15000无1520 0 15200 4. 代办员将银行卡/存折和烟给 村民，交易完成 23 PART 3 系统构成 农金通前置交易系统 农金通管理系统 数据库及安全加密 硬件系统架构 24 农金通系统是一套相对复杂的金融业务系统，其通过在 村镇银行内部建立专有的交易平台系统、商户信息管理系统，通 过架设完全的计算机硬件设备与网络，让助农金融终端能通过系 统与结
9、算银行的核心交易系统进行数据通信，从而实现金融业务 的数据交换过程。农金通系统主要包括后台系统、终端设备及终 端应用软件三大部分。以下主要讲解后台系统。 农金通后台系统是实现农金通业务的核心，是对业务数 据进行加工、处理、传输的一套安全、封闭的计算机网络系统， 其主要包括农金通前置交易系统模块、农金通管理系统模块、数 据库及安全加密模块和系统硬件部分。 系统构成 25 农金通系统架构框图 系统构成 26 农金通前置交易系统接收自助终端发起的交易请求，经 过判断、处理后，并通过加密机进行转加密，转发给银行核心业 务系统或跨行ATMP 前置，银行渠道系统处理完业务后返回给前 置交易系统，前置交易系
10、统处理完后再将交易结果返回给助农金 融终端。 3.1 农金通前置交易系统 银行业务人员可以通过农金通管理系统进行助农金融代 办点签约开办，信息变更，撤约，审核等业务办理；对代办点终 端及交易情况进行规则管控，风险控制；对助农业务交易情况进 行报表展示，打印。 3.2 农金通管理系统 系统构成 27 农金通前置交易系统将农金通自助终端发起的每笔交易 数据保存在数据库中，以供进行对账处理，交易监控以及管理平 台进行统计报表展示；安全加密模块使用加密机进行转加密及农 金通自助终端密钥管理。 3.3 数据库及安全加密 系统构成 28 3.4 系统硬件架构 系统构成 29 PART 4 业务形态 农金通
11、管理模式 农金通业务推广流程 代办员代办点的选取 代办点图片展示 30 4.1 农金通管理模式 为有效推广农金通业务，使农金通业务成为村镇银行的基础 核心并快速形成可观业绩，村镇银行必须配备优质资源，全力推 动农金通业务的发展。这样就必须有专业化的业务团队、管理团 队，职责清晰、分工明确。由于是村镇银行的基础工作，执行相 关工作的人员素质是业务落实的保障，因此必须对农金通各相关 业务岗位的上岗要求建立标准。目前有两种方案推荐。 业务形态 31 方案一：垂直管理模式行里直属领导，分层管理 组织架构 业务形态 32 方案二：集中管理模式项目化，归口统一管理 组织架构 业务形态 33 4.2 农金通
12、业务流程 业务形态 向当地市 局提 交开申 网 境 搭建 助代 点立及 点 开展 34 4.3 代办员代办点的选取 业务形态 代 代点 要求 流 人口 多 位置相 蔽安全 客基 源先 高信用和 群众基 35 农金通是面向广大农村的离行式金融服务代办点，可直接安 装在原农信贷员家(或原邮储信贷员家)、小卖部、村委会、供销 社、村医务室或社区银行等区域。 业务形态 小卖部医务室村委会 金融代办点社区银行银行营业厅 36 4.4 代办点图片展示 代办点瓜果农家代办点化肥销售点 业务形态 37 便民金融服务点便民金融服务点 业务形态 38 便民金融服务点便民金融服务点 业务形态 39 便民金融服务点便
13、民金融服务点 业务形态 40 农民丰收悖论的分析农民丰收悖论的分析 以沙糖桔为例以沙糖桔为例 1 1 n n 1 1、20082008年沙糖桔的大量增收年沙糖桔的大量增收 却收入不高现象却收入不高现象 n n2 2 、从经济学的角度分析该现象从经济学的角度分析该现象 n n3 3 、如何防止农民丰收却收入降如何防止农民丰收却收入降 低明显现象的发生低明显现象的发生 2 2 沙糖桔简介沙糖桔简介 n n 沙糖桔，又名十月桔。原产广宁、四会一带，主产地有 沙糖桔，又名十月桔。原产广宁、四会一带，主产地有 四会四会、广宁、广宁、云浮云浮、清远、德庆、清远、德庆、南盛南盛、郁南，是当地柑、郁南，是当地
14、柑 桔主栽品种之一。桔主栽品种之一。沙糖桔因出产于沙糖故名沙糖桔因出产于沙糖故名。沙糖桔尤以。沙糖桔尤以 四会市黄田镇出产的为正宗，唯其鲜美而极甜，无渣，口四会市黄田镇出产的为正宗，唯其鲜美而极甜，无渣，口 感细腻，实为极品！感细腻，实为极品！ n n 沙糖桔是广宁、四会传统土特产，又是柑桔类的名优沙糖桔是广宁、四会传统土特产，又是柑桔类的名优 品种，并被品种，并被羊城晚报羊城晚报誉称誉称“ “一枝独秀一枝独秀” ”。沙糖桔果实扁沙糖桔果实扁 圆形，顶部有瘤状突起，蒂脐端凹陷，色泽橙黄，裹壁薄圆形，顶部有瘤状突起，蒂脐端凹陷，色泽橙黄，裹壁薄 ，易剥离。果形指数，易剥离。果形指数0.78,0.
15、78,单果重单果重62-8662-86克，可食率克，可食率71%71% ，可含溶性固形物，可含溶性固形物11%11%，每，每100100毫升含全糖毫升含全糖10.5510.55克，果克，果 酸酸0.350.35克。果肉爽脆、汁多、化渣、味清甜，吃后沁心润克。果肉爽脆、汁多、化渣、味清甜，吃后沁心润 喉，耐人寻味。该产品驰名中外，喉，耐人寻味。该产品驰名中外，60-7060-70年代，曾批量畅年代，曾批量畅 销东南来和港澳地区。销东南来和港澳地区。 3 3 去年沙糖桔增收了三成 价钱却降到历史最去年沙糖桔增收了三成 价钱却降到历史最 低低 n n 去年柑桔去年柑桔“ “多收了三五斗多收了三五斗”
16、 ” 广东沙糖桔产量和市场扩张都很快，但保鲜广东沙糖桔产量和市场扩张都很快，但保鲜 和深加工和深加工“ “没技术没技术” ”，一遇市场上的风吹草动，价格就难挺下去，一遇市场上的风吹草动，价格就难挺下去 n n 去年沙糖桔收购价每斤从七八毛到一块不等，比往年足足跌了一块多去年沙糖桔收购价每斤从七八毛到一块不等，比往年足足跌了一块多 去年沙糖桔丰收，挂果增加了三成，但价钱却突然降到历史最低。这去年沙糖桔丰收，挂果增加了三成，但价钱却突然降到历史最低。这 样的价格，几乎是亏本的买卖。样的价格，几乎是亏本的买卖。沙糖桔持续了七年好光景，那沙糖桔持续了七年好光景，那 时收购价最高达到时收购价最高达到5
17、5块多一斤，零售价曾涨到过每斤块多一斤，零售价曾涨到过每斤1616元元 。 在北京最大新发地水果批发市场，高峰时有在北京最大新发地水果批发市场，高峰时有150150 辆货柜车排队等候装货，有的果商一车桔转手就赚辆货柜车排队等候装货，有的果商一车桔转手就赚1010万万 元。元。 今年化肥贵了三分之一，农药也涨价不少，工人工资又高，今年化肥贵了三分之一，农药也涨价不少，工人工资又高， 果农所受压力可想而知。果农所受压力可想而知。 作为广东水果当红花旦的沙糖桔，如今刚刚作为广东水果当红花旦的沙糖桔，如今刚刚“ “多收多收 了三五斗了三五斗” ”，却为何陷进了，却为何陷进了“ “果贱伤农果贱伤农” ”
18、的怪圈？的怪圈？ 4 4 n n 来到全国最大柑桔集散地来到全国最大柑桔集散地 四会仓丰市场，公路两旁四会仓丰市场，公路两旁 仍排满了装桔子的大货车仍排满了装桔子的大货车 ，夹杂着各种口音的果商，夹杂着各种口音的果商 们大声讨价还价，依然一们大声讨价还价，依然一 片热闹。片热闹。销售与往年差 不多 n价钱低，有部分果农 暂时不肯贱卖，这并 非滞销。眼下果商的 生意正处在亏本边缘 5 5 供过于求惹了祸？供过于求惹了祸？ n n 种植扩张过快，但全球市场需求的确不可限量种植扩张过快，但全球市场需求的确不可限量 n n 为何市场上的一点风吹草动，沙糖桔价格就很难挺下去？沙糖桔种植已趋于为何市场上的
19、一点风吹草动，沙糖桔价格就很难挺下去？沙糖桔种植已趋于 饱和状态，并且未来三年预计都是产出高峰，这时候需求方面一丁点的不景饱和状态，并且未来三年预计都是产出高峰，这时候需求方面一丁点的不景 气，都足以引发价格雪崩。气，都足以引发价格雪崩。 n n 沙糖桔如果能像普通柑桔一样，保鲜三个月，不仅会供不应求，还能沙糖桔如果能像普通柑桔一样，保鲜三个月，不仅会供不应求，还能 卖很高的价钱。因为春节过后，沙糖桔往往出高价也难求，但那时没卖很高的价钱。因为春节过后，沙糖桔往往出高价也难求，但那时没 卖掉的都已经烂掉，物以稀为贵。卖掉的都已经烂掉，物以稀为贵。“ “不是没技术，关键是成本。不是没技术，关键是成本。” ”据悉据悉 ，如果采用冷藏保鲜，每斤沙糖桔要多花一毛钱成本，并且要有巨大，如果采用冷藏保鲜，每斤沙糖桔要多花一毛钱成本，并且要有巨大 的仓库，
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