全球人工智能“十项全能”总决赛，浪潮进前三

黄伟文

知识在于积累，智慧在于沉淀！

2020-04-27 557

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此话是对的，若中国银行是自由竞争的银行，银行规避市场风险的做法完全没问题。但是，中国的银行是国有银行，而且是居于行政性垄断地位的国有银行。

有人说，美国商业银行不肯贷款，美联储跳过商业银行直接向企业贷款，中国央行是否也该如此？

2008年金融危机及这次疫情灾难，美联储都跳过商业银行直接向企业贷款。在美国，银行就是银行，央行就是央行，商业银行遵循市场逻辑，美联储遵循国家信用逻辑，二者实现风险隔离。当商业银行紧缩信贷时，央行用国家信用为市场和企业提供流动性。

但是，在中国，国有商业银行就是市场和企业的“央行”。中国央行无需像美联储一样直接“下水”，完全可以授权给国有商业银行扩张信用，为市场、企业提供信贷支持。事实上，商业银行已获得足够的信贷扩张，但信贷资金在银行系统空转，没有流到企业手中。

收租时，你是行政性垄断银行；风险时，你又变成了市场性企业。

中国银行们，扼住了经济的咽喉！

金融开放、利率下行及金融风险

当然，中国经济问题的锅，不能完全由银行来背。

中国的银行模式起源于“存款立行”。很多人说，中国储蓄率高是因为中国人爱存钱。其实，真实的原因是中国银行的“存款立行”。

所谓存款立行，就是通过高存款利息吸引居民存款。高存款利息的前提是更高的贷款利息，如此银行才能从中赚取高利差。中国的存款利息、贷款利息及利差一直都比欧美国家高很多。高贷款利息和高利差的前提是国有银行的行政性垄断地位。

过去十年，中国商业银行的存款利率（一年期定存）长期在1.7%以上，年化贷款利率则在4.7%以上，利差3%左右。