建行对公柜员个人总结.docx

1、建行对公柜员个人总结建行对公柜员个人总结 有幸在中国建设银行(江岸球场支行)进行了两个月的 实习，学到不少实用的财务知识和技能。 建行柜员工作总结。这次实习所涉及的内容主要是个 人银行业务，对会计业务(对公业务)、银行卡业务也有一 般了解。 由于银行规定没有柜员号(实体柜员权限)的人员一律 不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管 整理每日会计凭证，就是从建设银行柜面业务操作指南 一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一 定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融 会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。 首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照 规定

2、的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组 合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、 储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一 种劳动组合方式。 每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前 5 分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等 等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入 dcc 柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行 认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端， 安全可靠。 个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代 收代付、中间业务、个人柜台签约(网上银行)等。这些均 由柜员通过在本终端 dcc 系统中输入相应交易代码

3、和一系 列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期 (含现钞、现汇)储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业 务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活 期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的： 在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额 的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交 银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折;若要 求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规 定格式输入密码。 活期存折支持零金额开户(但存款不能 保持 0 余额)，办卡则至少保持 10 元。大额款项的支取(一 般是大于或等于 5 万元，存

4、款标准则为 10 万)要登记报备， 涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可 支取。 定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存 入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方 式。 零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固 定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期 相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时 的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五 元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。 计息按实存金额和实际存期计算。 网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由 dcc 系 统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签 约客

5、户通过网上银行进行交易，其在 dcc 所产生的电子信 息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记 录或交易清单作为记帐凭证。 每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签 字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发 生业务的所有相关凭证，对帐;打印“流水清单”，检查今 日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭 证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无 漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营 业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记 帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。 会计相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有 公司业务，票据

6、交换和资金清算，支付结算等。 a 公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请 书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本， 税务登记证(国税 or 地税)、法人身份证明，按照人民币 银行结算帐户管理办法规定进行审查。 柜员根据会计主 管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存 款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员 预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时 存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报开设一般帐户的， 由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐 户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申 报状态。 b 票据交换(主要有现金支票、转

7、帐支票、银行汇票和 电汇)属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行 统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换 区域通过手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业 务。 柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误 后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对 提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票 据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据 清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人 行要求进行交换提出。 c 支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、 银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币 给付及其资金清算的行为。 我国发布

8、的支付结算办法中明确规定了办理支付 结算的基本原则： 1.对付款人来说，要恪守信用，履约付款。 2.对收款人来说，谁的钱进谁的账，由谁支配 3.银行不垫款原则 转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的 银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的 票据;在建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同 城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办 理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种同 城支付结算业务品种。办理流程 1. 出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并 加盖预留银行印鉴。 2. 交付票据:出票客户将票据交给收款人。 3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将 转账支票背书转让。 4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票 到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付 款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签 章”处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧 失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签 章，挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。 5. 购买支票：客户现金支票使用完毕后，应在转账支 票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准交费，领取空 白转账支票。