1、河北省供销合作总社2019年部门预算信息公开情况说明按照预算法、地方预决算公开操作规程和河北省省级预算公开办法规定，现将河北省供销社2019年部门预算公开如下：一、部门职责及机构设置情况部门职责：根据冀政办20013号河北省供销合作总社职能配置、内设机构和人员编制方案规定，河北省供销合作总社的主要职责是：（一）贯彻党中央、国务院和省委、省政府有关农村工作和社会发展的方针、政策，制订全省供销合作社的发展战略和发展规划，指导全省供销合作社的改革与发展。（二）维护供销合作社章程赋予的合法权益，协调与政府部门、社会组织的关系，参与和推动有关地方性法规和规章的制定，促进合作经济的发展。（三）按照省政府授
2、权，对重要农业生产资料、农副产品、烟花爆竹和再生资源经营进行组织、协调、管理；负责管理棉花、化肥、农药、羊毛、救灾物资等国家和省级重要物资的储备工作。（四）按照河北省食盐加碘消除碘缺乏危害监督管理条例和有关规定，根据省政府授权，具体负责全省流通领域盐业行政管理，负责食盐批发、零售的监督管理和许可证管理，负责市场工业用盐的归口经营，做好全省食盐专营工作。（五）指导全省供销合作社的业务活动，参与和推动农业产业化经营，开拓城乡市场。（六）指导全省供销合作社社属企业改革，建立现代企业制度。管理运营本级社社有资产，对直属企事业单位行使出资人职能。（七）承办省委、省政府和全国总社交办的其他事项。因省盐务局
3、2012年纳入省供销社，商贸学校纳入财政较晚，以上部门职责没有包括其中。机构设置：部门机构设置情况单位名称单位性质单位规格经费保障形式河北省供销合作总社事业正厅局级财政性资金基本保证唐山市盐务管理局事业正处级财政性资金基本保证沧州市盐务管理局事业正处级财政性资金基本保证河北省盐务管理局机关服务中心事业正处级财政性资金定额或定项补助河北商贸学校事业正处级财政性资金定额或定项补助二、部门预算安排的总体情况按照预算管理有关规定，目前我省部门预算的编制实行综合预算管理，即全部收入和支出都反映在预算中。河北省供销社机关及所属事业单位的收支包含在部门预算中。1、收入说明反映本部门当年全部收入。2019年预
4、算收入12804.79万元，其中：一般公共预算收入11644.12万元，基金预算收入0万元，财政专户核拨收入509.67万元，其他来源收入651.00万元。2、支出说明收支预算总表支出栏、基本支出表、项目支出表按经济分类和支出功能分类科目编制，反映河北省供销社年度部门预算中支出预算的总体情况。2019年支出预算12804.79万元，其中基本支出8282.09万元，包括人员经费7280.75万元和日常公用经费1001.34万元；项目支出4522.7万元，主要为发展现代流通网络建设及管理支出2000万元、重要商品物资储备及监管支出1026万元、职业教育及培训支出1496.70万元。3、比上年增减情
5、况2019年预算收支安排12804.79万元，较2018年预算减少2856.25万元，其中：基本支出减少2274.45万元，主要为减少人员经费支出；项目支出减少558.8万元，主要为减少了省级食盐储备补贴及省级救灾物资储备补贴；其他支出减少23万元，主要为商贸学校培训中心无相关支出。三、机关运行经费安排情况2019年，我社机关运行经费共计安排770.01万元，主要用于办公及印刷费、邮电费、差旅费、会议费、福利费、办公用房水电暖费等日常运行支出。四、财政拨款“三公”经费预算情况及增减变化原因2019年，我社财政拨款“三公”经费预算安排73.34万元，其中因公出国（境）费10.74万元；公务用车购
6、置及运维费60万元（其中：公务用车购置费为0万元，公务用车运维费60万元）；公务接待费2.6万元。与2018年相比持平，无增减变化。五、绩效预算信息总体绩效目标： 2019年，按照中央、省和全国总社决策部署，以实施乡村振兴战略为引领，以高质量发展为根本要求，以服务农业供给侧结构性改革为主线，以推动科技农业、绿色农业、品牌农业、质量农业发展为着力点，坚持质量第一、效益优先，坚持改造自我、服务农民，持续加大供销合作社综合改革力度，不断创新和优化供销服务供给，加快推进供销服务质量变革、效率变革、动力变革，努力在参与实施乡村振兴战略中展现新作为，在推动高质量发展中取得新进展，在持续深化改革中取得新突破
7、，在服务“三农”中取得新成效，在强化系统党建中树立新形象。职责分类绩效目标：（一）供销流通管理。健全农资、农副产品、日用消费品、再生资源回收利用四大网络，加快形成连锁化、规模化、品牌化经营服务新格局；发展农村电子商务，形成网上交易、仓储物流、终端配送一体化经营，推动线上线下融合发展。社有企业实现跨越式发展，供销社体制机制明显优化，营业收入、利润总额和净资产均有不同程度增长。（二）服务三农事务管理。把供销合作社系统打造成为与农民联结更紧密、为农服务功能更完备、市场化运行更高效的合作经济组织体系，成为服务农民生产生活的生力军和综合平台，成为党和政府密切联系农民群众的桥梁纽带，切实在农业现代化建设中
8、更好地发挥作用。稳步开展“金融代办业务”，逐步覆盖全省基层社。（三）物资储备管理。安排、组织代储企业依据储备计划及时足额、保质保量做好储备商品的收储、轮换等工作。（四）盐务管理。落实盐业体制改革，完成中央和省委、省政府有关盐业体制改革的阶段性任务目标。（五）商贸学校管理。扩大招生规模，不断提升师资水平和教学质量，加强学生日常管理和安全教育，稳定学生就业率。扩大培训规模，提高教学质量，为供销社改革和农村合作经济组织的发展提供智力支持。改善办学条件的实训室建设和校舍维修工程达到预定的改善学生学习生活环境、提升学校形象的预期目标。（六）供销合作政务管理。确保供销社事业综合改革深入进行，系统各项业务工
9、作谋划到位，保障机关工作正常高效运转。推进依法治社，加强信访维稳工作，落实安全生产主体责任，建立健全安全生产责任制和风险防控体系，为供销合作事业健康稳定发展提供坚强保障。全面从严治党，切实加强党的领导，扎扎实实、不折不扣落实党中央和省委、省政府的决策部署。部门职责及工作活动绩效目标指标：部门职责-工作活动绩效目标 备注：表中的年度预算数为项目支出，部门工作活动虽未安排项目支出，但由基本支出保障，由于基本支出无法拆分到相应的工作活动，因此部分工作活动没有列示年度预算数。975河北省供销合作总社单位：万元职责活动年度预算数内容描述绩效目标绩效指标评价标准优良中差一、供销流通管理2000.00贯彻落
10、实党和政府商业流通有关方针政策，研究制定行业发展战略和规划，组织指导行业改革发展，负责行业管理，开展教育培训，维护合法权益。确保供销社事业改革、发展和壮大、发挥供销社在商业流通服务的作用。1、发展现代流通网络建设及管理2000.00指导全省供销社系统现代流通网络建设，加快服务创新、经营创新和业态创新，优化网络布局，完善网络体系，发挥一网多用、双向流通的作用，在农资供应、农产品流通、农村服务等重点领域和环节为农民提供便利实惠、安全优质的服务。健全农资、农副产品、日用消费品、再生资源回收利用四大网络，加快形成连锁化、规模化、品牌化经营服务新格局；发展农村电子商务，形成网上交易、仓储物流、终端配送一
11、体化经营，推动线上线下融合发展。全省供销社网络购销总额增长率5%4%3%3%农产品批发市场交易额（亿元）270200160160连锁经营销售率（%）15%12%10%10%全省供销社电子商务销售额（亿元）191510102、社属企业运营管理及建设指导社属企业经营管理，对社属企业进行监督检查，完善企业运营管理制度并监督执行，行使出资人职能、确保社有资产的安全和增值。社有企业实现跨越式发展，供销社体制机制明显优化，营业收入、利润总额和净资产均有不同程度增长。社有资产增值比率5%,4.54%4%营业收入增长率5%,4.54%4%利润总额增长率5%,4.54%4%二、服务三农事务管理贯彻落实党和政府有
12、关 服务“三农”方针政策，以供销合作社体系为依托，创新组织体系、服务体系，并依托金融机构开展农村金融代办服务。紧紧围绕“三农”工作大局，以密切与农民利益联结为核心，以提升为农服务能力为根本，以强化基 层社和创新联合社治理机制为重点，按照政事分开、社企分开的方向，因地制宜推进体制改革和机制创新，加快建成适应社会主义市场经济需要、适应城乡发展一体 化需要、适应中国特色农业现代化需要的组织体系和服务机制。1、服务体系建设供销合作社要把为农服务放在首位。面向农业现代化、面向农民生产生活，推动供销合作社由流通服务向全程农业社会化服务延伸、向全方位城乡社区服务拓展， 加快形成综合性、规模化、可持续的为农服
13、务体系，在农资供应、农产品流通、农民技能培训等重点领域和环节为农民提供便利实惠、安全优质的服务。把供销合作社系统打造成为与农民联结更紧密、为农服务功能更完备、市场化运行更高效的合作经济组织体系，成为服务农民生产生活的生力军和综合平台，成为党和政府密切联系农民群众的桥梁纽带，切实在农业现代化建设中更好地发挥作用。示范性培训新型农民和农村实用技能人才人次2000020000冀农村社区综合服务中心（社、站）数量（家）130001040065006500服务体系覆盖率80%60%50%50%2、创建金融服务“三农”平台创建金融服务“三农”平台，稳步开展“金融代办业务”，实现“普惠金融服务三农”的目标。
14、稳步开展“金融代办业务”，逐步覆盖全省基层社。金融超市和村级助农服务网点覆盖率50%40%20%20%建设金融超市和村级助农服务网点数量(家）500400300300三、物资储备管理1026.00按照政府授权，承担管理棉花、化肥、农药、羊毛、食盐及救灾物资等国家和省级重要物资的储备任务。充分发挥供销社在流通领域的应急调控作用。1、重要商品物资储备及监管1026.00调节商品供求关系，稳定物价、保障市场供应、保证防汛救灾的需要、增强政府对市场的宏观调控能力和应急保障。安排、组织代储企业依据储备计划及时足额、保质保量做好储备商品的收储、轮换等工作。储备计划完成率100%95%90%90%质量良好率
15、100%95%90%90%应急保障率100%95%90%90%四、盐务管理组织开展全省盐业行政执法活动，打击盐业违法行为、对直属企业进行改革和管理。保障食盐在生产、流通环节的安全。1、组织实施盐政执法组织开展全省盐业行政执法活动，打击盐业违法行为，查处重大盐业违法案件。规范盐业行政执法案件程序和执法案卷；追究执法过错责任，纠正违法执法行为。全省盐业违法行为得到有效打击和遏制，实现食盐安全生产和流通。食盐产品合格率100%98%96%96%重大盐业违法行为、案件处理率100%98%96%96%盐业执法人员培训考核通过率100%98%96%96%2、盐业体制改革按照省政府安排推动盐业体制改革工作。
16、完成省政府交办的改革任务企业人员安置分流工作完成率100%80%70%70%省政府改革任务完成率100%80%70%70%五、供销合作政务管理负责供销合作社系统综合业务管理和机关综合事务管理。确保各项业务工作谋划到位、顺利开展,保障机关工作正常高效运转。1、综合业务管理制订系统发展战略和规划、指导系统业务活动和综合改革试点及事业发展；开展行业调查研究，制定相关行业政策、法规规章制度；信访接待、业务宣传、政务信息公开等工作。确保各项业务工作谋划到位、顺利开展。综合业务活动完成率100%95%90%90%2、综合事务管理会议组织管理、信息化建设与维护、机关财务和资产管理、标准化建设、基建及维修、设
17、备购置、人事管理、机关党工委工作、老干部工作等。保障机关工作正常高效运转。综合行政事务办结率100%95%90%90%六、商贸学校管理1496.70学校普通中专教育招收初中毕业生和具有与初中同等学历的学生，对学生进行高中程度文化知识和职业知识与技能教育，培养技能型高素质人才。学校同时开展成人教育和社会短期培训，满足社会各类人员学习深造的需求。落实国家免学费、助学金等各项职教支持政策，确保学生受到优质教育，保证学生毕业率和就业率。1、职业教育及培训1496.70招收初中起点三年制中专生、3+2高职生、高中起点一年制中专生，进行系统的文化和专业教育。与省委党校联合开展三年制在职研究生教育。开展会计
18、从业资格考前辅导、初级会计师考前辅导，适应供销社综合体制改革，积极开展新型职业农民培训，开展退伍士兵就业培训。扩大招生规模，不断提升师资水平和教学质量，加强学生日常管理和安全教育，稳定学生就业率。扩大培训规模，提高教学质量，为供销社改革和农村合作经济组织的发展提供智力支持。改善办学条件的实训室建设和校舍维修工程达到预定的改善学生学习生活环境、提升学校形象的预期目标。学生就业率95%90%85%85%培训人员合格率90%80%70%70%招生计划完成率95%90%85%85%学生对学校满意度98%96%94%92%六、政府采购预算情况 2019年，我社安排政府采购预算249.80万元。具体内容见
19、下表。部门政府采购预算975河北省供销合作总社单位：万元政府采购项目来源采购物品名称政府采购目录序号数量 单位数量单价政府采购金额项目名称预算资金总计当年部门预算安排资金其他渠道资金合计一般公共预算拨款基金预算拨款财政专户核拨其他来源收入合计249.80249.80239.805.504.50河北省供销合作总社（机关）小计20.8020.8020.80日常公用经费765.51计算机设备A020101台40.000.5020.0020.0020.00日常公用经费765.51家具用具A06张3.000.100.300.300.30日常公用经费765.51家具用具A06张2.000.070.140.
20、140.14日常公用经费765.51家具用具A06个2.000.080.160.160.16日常公用经费765.51家具用具A06把5.000.040.200.200.20河北商贸学校小计229.00229.00219.005.504.50日常公用经费235.83办公消耗用品及类似物品A09批1.005.505.505.505.50日常公用经费235.83办公消耗用品及类似物品A09批1.004.504.504.504.502019年中等职业学校改善办学条件专项资金（中央补助资金）250.00电信和其他信息传输服务C03项1.009.009.009.009.002019年中等职业学校改善办学条
21、件专项资金（中央补助资金）250.00修缮工程B08批1.0085.0085.0085.0085.002019年中等职业学校改善办学条件专项资金（中央补助资金）250.00文印设备A020210台1.002.502.502.502.502019年中等职业学校改善办学条件专项资金（中央补助资金）250.00燃气设备安装B0607个1.0098.3098.3098.3098.302019年中等职业教育生均公用经费（省级资金）343.00印刷和出版C0814批1.0010.0010.0010.0010.002019年中等职业教育生均公用经费（省级资金）343.00电信和其他信息传输服务C03项1.0
22、012.0012.0012.0012.002019年中等职业教育新型职业农民培养计划（省级资金）50.00办公消耗用品及类似物品A09批1.000.200.200.200.202019年中等职业教育新型职业农民培养计划（省级资金）50.00印刷和出版C0814批1.002.002.002.002.00七、国有资产信息河北省供销合作总社（含所属单位）上年末固定资产金额为2725.22万元（详见下表），本年度各单位（处室）拟购置固定资产总额为58.3万元，主要为计算机设备、打印设备、空调、办公家具等，已列入政府采购预算，详见政府采购预算表。河北省省直部门固定资产占用情况表编制部门：河北省供销合作总
23、社截止时间：2018年12月31日 项 目数量价值（金额单位：万元）资产总额2725.221、房屋（平方米）0 中国银行业监督管理委员会工作论文中国银行业监督管理委员会工作论文 CBRC WORKING PAPER 银行业同质性的度量及其对金融稳定的影响 银行业同质性的度量及其对金融稳定的影响 刘春航刘春航 苗雨峰苗雨峰 朱元倩朱元倩 （2012-3） 中国银行业监督管理委员会 中国 北京 中国银行业监督管理委员会 中国 北京 中国银行业监督管理委员会工作论文 所载文章是中国银行业监督管理委员会工作人员的 论文， 文中所述系作者的研究成果， 不代表中国银行业监督管理委员会及其所在部门的立场 和
24、观点， 有关文章的任何问题请与作者本人直接联系。 如需引用请与作者联系并须注明引自 中国银行业监督管理委员会工作论文 。 签发：张晓朴 中国银行业监督管理委员会工作论 文 2012 年第 1 期 银行业同质性的度量及其对金融稳定的影响 银行业同质性的度量及其对金融稳定的影响 刘春航 苗雨峰 朱元倩 1 内容摘要：内容摘要：本文借鉴生态学中对于生物同质性及多样化的分析研究，提出了银行业 同质性的定义和描述方法。类比生态学中形成生物多样性的驱动因素，本文探讨造成银行 业同质性的内生性原因，并将生态学中度量生物多样性的统计方法引入银行业，提出了用 以度量银行业同质性的指标和统计方法。同时，结合中国银
25、行业同质性的特征，从实证分 析的角度给出了刻画我国银行业同质性的刻画指标和描述方法。此外，通过对生态学中多 样性与生态系统稳定性的相关讨论，分析了银行业同质性对金融稳定的影响并从金融稳定 的角度给出了银行业同质性的监管思路。 关键词关键词：同质性；多样化；度量 1刘春航，供职于中国银监会统计部、政策研究局，英国剑桥大学发展研究学博士，研究员； 苗雨峰，供职于中国银监会统计部，经济学博士，高级经济师； 朱元倩，中国银监会政策研究局博士后，金融工程博士。 本文为作者的学术思考，不代表所在部门意见。 2 “不把鸡蛋放在一个篮子中” ， 这一投资学的金律在此次次贷危机中似乎演 变成了另一个版本， “篮
26、子越多越脆弱，摔碎的鸡蛋也越多” 。究其原因，本质 上就在于各“篮子”间具有极高的同质性，且在向质量越来越差的方向发展。 更为严重的是，其中任何一个“篮子”质量的恶化都会传染给其他的“篮子” ， 且“篮子”越大，传染的速度越快、后果越严重。 “分散-安全”的实现基于多样化的前提假设。在一个金融系统中，异质性 和多样化既是保证市场交投活跃的关键，更是降低市场波动性的有效途径。在 一个完全同质性的市场中， “羊群效应”是一种普遍现象，交易将无法进行，这 必然会导致市场走向崩溃。次贷危机中，金融机构之间（特别是银行之间） 、市 场参与者之间都表现出了较高的同质性行为特征。这些同质性的行为在一定程 度
27、上加剧了金融体系走向恶化的速度，特别体现在系统流动性的瞬间消失中。 因此，如何定义和度量金融体系、特别是银行体系的同质性，并准确把握同质 性对银行业稳定的影响，是实现金融稳定所面临的必要而又现实的课题。特别 对在利率尚未完全放开背景下，长期过分依赖传统业务的中国银行业来说，具 有更加深远和重要的意义。 一、 文献综述 一、 文献综述 虽然同质性（Homogeneity）这一术语对于银行界来说并不是个新鲜词，但 是银行界对于同质性的判断多停留在直观感受或定性判断上。目前关于同质性 的理论研究，在物理学、化学、生物学、信息技术学、生态学和数学中均有所 涉及，但在金融学中却尚未建立起系统性的理论框架
28、，也较少见到对此进行深 入探索和研究的文献。 Persaud（2000）认为，要保证一个市场的流动性和稳健性，仅仅具有较大 的市场规模是不够的，更为基础的要求在于市场参与者应有异质化的目标和方 法；同时还需市场参与者对市场具有相对稳定的期望。Alexander 和 Eatwell 等 （2007）将同质性引入金融业，认为市场自由化和国际化加剧了金融业的同质 性。而引起同质性的因素有很多，市场参与者相同的目标和风险偏好、投资者 3 类似的获取信息的能力和途径、混业经营的业务模式、高度同质性的模型运用、 基于资产证券化的信用风险转移、以及信息和监管同质性等都在某种程度上加 剧了金融体系的同质性。W
29、agner（2008）通过模型验证了同质性对金融体系稳 定的影响，并指出最优的监管选择并不能缓解同质性的现象。然而他也认为， 同质性对金融体系可能带来的好处也不能忽视，例如同质性减少了机构之间相 互承担风险的必要性，从而降低了机构的外部性，在一定程度上有利于金融体 系的整体稳定。 国内关于银行业同质性的研究，目前基本上仍旧停留在定性分析阶段。现 有文献主要从以下三个方面着力。一是对中国银行业的同质性进行定性描述。 这方面学者们的观点较为一致，即中国银行业的同质性较高（王菁，2009；李 岳，2010） 。二是从中小银行的角度出发，分析如何避免同质性以实现差异化发 展（黄飞鸣等，2009） 。三
30、是从银行业持续稳定发展的角度，探讨如何应对银行 业的同质性问题（魏革军，2011） 。综上不难发现，在目前国内的研究中，银行 业同质性尚未形成一个严格的学术概念，运用指标对其进行度量和分析尚处于 空白。 二、 银行业同质性的定义及描述 二、 银行业同质性的定义及描述 同质性和异质性所关注的是统一性问题。如果构成某一物质或系统的各个 单元的成分和特征是相同的，那么就可以定义它们具有同质性。反之，如果其 各个单元的成分或特征不具备一致性，则可认定它们具有异质性。同质性和异 质性的概念适用于各种复杂程度的组织，从原子、生物群到银河系均可以通过 这个概念来衡量。因此，可能会出现在一个较大的范围内具有同
31、质性，而具体 到其中某一小范围内又具有异质性的情况。在物理学、化学和数学等基础学科 中，同质性定义多从微观粒子的角度或抽象的变量分析角度展开，而与金融学 中同质性定义的角度较为类似的，则是生态学和生物学中的同质性概念。 （一）生态系统与金融体系 生态系统能为人类提供多样的产品和服务，除提供食物、药品、建筑材料 及遗传资源等产品外，更为重要的是还可以调节气候、维持大气组成的稳定、 4 形成与维持土壤、防止废弃物扩散、控制害虫、进行物质循环等服务。这些产 品和服务构建了整个地球的生命支持系统（刘峰等，1999） 。与生态系统类似， 金融体系也为经济系统和投资者提供了产品和服务，这不仅包括提供股票、
32、期 货、期权、保单等金融产品，还包括运用货币交易手段融通有价物品，向金融 活动参与者提供收益及服务等。金融体系已经成为现代经济体系中不可或缺的 重要组成部分。 然而，生态系统的功能最终总是通过物种来实现的，所以生态系统中物种 多样性的状况直接影响其功能（Jermy 和 Stork，1995） 。与之类似，金融体系的 功能最终需要依靠金融机构，尤其是银行来实现，因此，银行的异质性或同质 性状况将直接影响金融体系功能的发挥，这不仅包括金融体系的效率发挥，同 样也将对金融体系的稳定性产生影响。 （二）生态学中的同质性定义 McKinney 和 Lockwood（1999） 、Rahe（2002）是较
33、早对生物同质性进行定 义的学者。他们认为，同质性是指生物区中非本地种对本地种的取代及由此带 来的种类组成相似性的提高。Olden 和 Rooney（2006）则认为，生物同质性是 生物区在各个层次上，包括基因、物种组成和功能等多个方面丧失独特性的生 态过程，应该包括遗传同质性、种类组成同质性和功能同质性三个方面。这一 过程也是特定时间段内两个或多个生物区在生物组成和功能上的趋同化过程。 对于生物同质性的研究和讨论近年来刚刚兴起。 我们不难从其定义中发现， 其对同质性的判断更多地集中在不同地域之间。相关的研究更多集中于对生物 多样性（biological diversity）的讨论。早在 194
34、3 年，Fisher 和 Williams 就在研 究昆虫物种时提出了生物多样性的概念， 但是直到 1992 年联合国环境与发展大 会正式签署了生物多样性公约 ，生物多样性才引起了人们的广泛关注。会议 上将生物多样性定义为“所有来源的活的生物体中的变异性。这些来源包括陆 地、海洋和其他水生生态系统及其所构成的生态综合体，这包括物种内、物种 之间和生态系统的多样性” 。 多样性， 亦可以看作是异质性， 是同质性的对立面。 本文的讨论大部分基于上述生物多样性的研究成果。 （三）银行业同质性的定义及描述 类比生态学中对于同质性和多样性的定义，我们认为，银行业同质性是指 5 商业银行在经营理念、发展策
35、略、市场定位、经营方式和金融产品的性质、功 能和种类等方面具有高度的无差异性。比照王光美等（2009）对生物同质性在 遗传同质性、种类组成同质性和功能同质性三个方面的划分，银行业的同质性 也可以划分为如下三个方面：银行个体状况的同质性、行为和决策的同质性以 及功能的同质性。 第一，银行个体状况的同质性层面。主要表现为资产负债结构的同质性和 公司治理的同质性。生态学中的遗传同质性指种内或同一物种不同种群间基因 库相似性的提高（王光美等，2009） 。对银行业而言，资产负债结构的同质性主 要表现为资产项下的各项目组成与占比、负债项下的各项目组成与占比、资产 与负债的期限匹配状况这三个方面，也可以视
36、为业务和盈利模式的同质性。公 司治理的同质性则主要体现为公司治理模式的同质性。个体状况的同质性层面 是其最基本的层面，也是造成另外两个层面同质性的主要原因之一。 资产负债结构的同质性在发展尚不成熟的银行体系中表现较为明显。尤其 是在利率管制的市场中，由于高利差的存在，银行往往不约而同地选择了传统 的存贷款业务作为主营业务。而由于规模效应和“大而不倒”等激励因素的存 在，不论是大银行还是中小银行都存在着过分追求存贷款和机构扩张的现象。 在较为成熟的发达国家的银行体系中同样存在资产负债结构的同质性问题，虽 然可能其传统存贷款业务的占比等指标不再具有同质性，但是从历史上看具有 高利润率的资产占比具有
37、相当高的同质性，而杠杆率等指标的同质性程度也非 常高。 第二，银行行为和决策的同质性层面。主要包括价格行为的同质性、营销 行为的同质性、并购行为的同质性、投资行为的同质性和风险管理的同质性这 五大方面。生态学中的种类组成同质性，是指由于遗传同质性导致的生态系统 中物种组成的同质性。与之类似，银行在资产负债结构和公司治理方面的同质 性，加之银行面临的经营环境，共同导致了其行为和决策的同质性。 其中，价格行为的同质性，主要指银行在定价模型的选择和定价方式的确 定中的一致性；营销行为的同质性则包括营销对象、营销区域和营销策略的同 质性；并购行为的同质性，包括并购动机、并购模式及并购效果的同质性；在
38、投资行为的同质性方面，银行的投资与其他投资主体的投资行为并没有本质的 6 区别，投资对象、投资收益、投资期限等要素均是在银行投资行为同质性的讨 论中应关注的内容。 考虑到风险管理在银行经营管理中的特殊地位，对风险管理行为的同质性 考察具有一定的复杂度。从风险管理的组织架构、制度、流程、方法，到各类 风险的管理现状，包括数据基础、模型建设和 IT 基础等都在同质性考查的范围 内。而这些因素中，任何一个因素的同质性都有可能在危机到来时起到推波助 澜的作用。 第三，银行功能的同质性层面。包括所提供的产品和服务的同质性。王光 美等（2009）认为，生态系统中的功能同质化是指由于在生态系统中具有相同 或
39、相似功能的物种增多而导致生态功能相似性增加的过程。与生态学中的功能 同质性类似，银行业的功能同质性是同质性的最终体现。这种功能同质性主要 表现在产品类型的同质性，产品功能的同质性，尤其是创新产品的同质性、服 务对象以及服务区域的同质性。可以说，功能的同质性是直接由银行行为和决 策的同质性所导致的， 信息时代高速发展的 IT 技术也使得银行的功能同质性更 加突出。 这里勾勒的银行业同质性全景图是繁复且相互关联的。例如银行产品的同 质性导致了资产负债结构的同质性，而资产负债结构的同质性又导致了银行行 为的同质性。在分析具体问题时，我们并不需要对所有的同质性面面俱到，可 以在每个层面中各选择某一具有
40、典型性的同质性作为该层面的代表性指标。 三、 银行业同质性的成因及内在驱动 三、 银行业同质性的成因及内在驱动 在造成生物同质性驱动因素的讨论中，生态学家一般从外来物种入侵与本 土物种消亡、环境退化与城市化等人为因素这三个角度进行探讨。类似地，在 对银行业同质性成因的探讨中，我们也分别从微观银行个体自身、银行体系整 体状况和银行外部环境因素这三个角度进行分析。 （一）利润最大化与同质性 对于微观上的银行个体来说，理性的决策者会以利润最大化作为其根本经 营目标。特别是在目前的激励机制下，更多的理性决策者都会选择以短期的利 7 润最大化作为其主要目标。而由此带来的后果之一便是各微观机构之间的高度
41、同质性。 其一，对利润的追求促使银行经营模式趋于雷同。在过去的二三十年中， 西方经济体中的银行业机构越来越清醒地认识到，仅靠传统业务的盈利模式不 足以满足股东的盈利需求。于是他们纷纷从传统的储蓄机构拓展为商业银行， 再到投资银行、对冲基金等影子银行，逐渐将业务拓展到利润回报较高的证券、 基金和衍生品业务上，显示出了在经营模式上的同质性。 其二，对利润的追求驱动银行机构产生类似的投资偏好和风险偏好。在经 济状况好时，基于对利润的追求和贪婪的心理，银行往往选择投资从历史看表 现较好的资产，造成了投资标的和行为的同质性。可以说，在信贷繁荣时期， 金融机构的投资行为近似于克隆。这种克隆造成了大量的货币
42、集中投向部分资 产，易于导致资产价格泡沫。而在经济状况较差时，银行业易于出现集体抛售 资产的情况，导致泡沫加速破灭。 此外，在利润最大化目标的驱动下，融资渠道的单一化选择以及较高的杠 杆率共同加剧了市场中银行业机构的同质性行为。出于提高利润率的目的，金 融机构往往大量依赖短期批发融资。此时市场的相互关联性和系统脆弱性上升 很快。在危机中，当现金流不足时，依赖短期借贷而购买的资产不得不在第一 时间出售，且持有者的杠杆率越高，其出售的迫切性就越强。 （二）个体风险规避行为与系统同质性 银行微观个体的风险规避行为，主要是对于多样化经营的追求，在一定程 度上加剧了系统的同质性。资产证券化的发展，为银行
43、信用风险的转移打造了 新的平台，但同时也带来了新的风险。银行在运用资产证券化实现多样化和风 险规避的同时，加剧了银行系统的同质性。 其一，全球范围内大量金融机构为规避风险，选择了相似的风险分散模式， 这使全球金融体系变得更加脆弱。采取相似的风险分散模式导致所有的机构面 对着同类的风险，金融市场一旦出现风吹草动，这些金融机构很可能采取同质 性的行为，从而导致市场信心的快速崩溃。 其二，资产证券化并不能实现风险的消除，而仅能实现风险的转移。然而， 在风险的多次打包和转移中，系统中的杠杆率成几何倍数增加，资产负债结构 8 的同质性程度增大。当经济出现波动时，这种同质性带来的链式反应将足以导 致系统性
44、风险的爆发。事实上，信用风险、流动性风险和市场风险各自具有不 同的风险特征、度量模型和对冲方式。如果市场参与者针对每种风险的特点对 其进行有效对冲，那么市场应该是安全和稳健的。但是，如果采用资产证券化 的方式，拥有信用风险的银行将信用风险打包卖出，却购买了他们难以对冲的 流动性风险；保险公司出售了流动性风险，却购买了没有足够能力承担的信用 风险。这种对各种风险一视同仁的态度无疑将增加金融体系内部的同质性。 此外，金融服务中介的“羊群效应”在一定程度上加剧了系统中可能存在 的同质性。金融市场中的基本属性之一是信息不对称性。这种信息不对称性的 存在，为“羊群效应”的蔓延提供了沃土。这种“羊群效应”
45、的大小不仅与投 资者获取信息的能力和途径相关，同时还与市场中投资者的信心密切相关。 （三）外部环境与同质性 正如在生态系统中， 人类的城市化行为对生物同质性造成了驱动性的影响， 银行经营所面临的外部环境也在一定程度上加剧了银行的同质性。这些外部环 境大多是由人为因素和历史累积形成的，不仅包括银行体系的历史沿革、银行 体系面临的法律环境、监管环境，还包括其面临的市场环境和投资者素质等。 第一，银行体系的历史沿革和形成背景在一定程度上促成了银行业的同质 性。从中国银行业的发展历程来看，改革开放后我国银行业经历了从“大一统” 的银行体制到“二元”的银行体制再到当前多种金融机构并存的过程。其市场 结构也从五大国有商业银行高度垄断市场向五大行资产占比不断下降、竞争性 有所提高的情况逐渐转变。这在一定程度上造成了目前中小型金融机构盲目追 随大型金融机构的现状。而大型国有商业银行上市之后虽然在公司治理等方面 有所提升，但也很难在短期内彻底摆脱原有的文化、风险管理和绩效评价体系， 难以主动高效地通过金融工具、金融服务方式的创新，确立自身独特的竞争优 势。因此，经营的同质性状况很难在短期内改善。 第二，银行体系的法律环境在一定程度上驱动银行在行为上趋同。若干法 律、法规的颁布可能在出台之初能解决当时金融体系所
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