恩施市2018年度中央财政农田水利项目方案工程计划红土片(土建技术标).doc
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1、 4 波士顿咨询公司 互联网金融生态系统2020 2014年9月5 波士顿咨询公司 互联网金融生态系统2020 1.2 技术进步 是革新的条件 技术进步 从需求和供给两个维度极大地改变了 金融。 从需求来看 , 互联网及移动互联网使得 客户随时随地处于 “连接” 和 “ 在线” 的状态, 其偏好、 行为、 甚至心情能够被实时发现和追踪, 从 而使金融需求显性化, 更容易被低成本地发现。 从供给来看 , 大数据分析丰富了营销和风险管控 的手段, 云计算降低 了 金融服务的成本并提升 了 金融服务的效率。 金融的需求和供给因此得到 了 更 好的匹配。 移动互联: 移动设备、 3G/4G网络的普及使
2、得人们随时随地都处于 “连接” 和 “ 在线” 的状态, 其偏好、 行为、 甚至心情能够被实时发现和追踪。 此外 , 移动设备的各种功能和属性为 商业和金融 应用打下了 良好的基础, 例如: 高分辨率的摄像头 可以扫描条形码和二维码; GPS定位功能可以与 基于地理位置的服务及产品轻松相联; 网络连接便于 人们实时进行各种信息查询、 支付和分享活 动。 移动互联网使商业服务和金融服务得以无形地嵌入到人们生活的方方面面 , 为 互联网金融、 移 动金融的创新和 广泛应用提供 了 基础。 大数据: 随着信息技术的发展, 几乎所有数据都能得到记录和保存, 由 此产 生的数据量是过去 的数百倍甚至数万
3、倍。 例如 , 作 为中国最大的小 商品 市场, 义乌小 商品批发市场共有7.5万卖家。 相比 之 下 , 中国各类线上卖家总计已超过1,000万 , 而且这些卖家所有的 交易 活动都被完整地记录下 来。 又比如 , 全球数据总 量有90% 诞生 于最近两年 ; 沃尔玛每小时产 生的交易数据量是美国国会图书馆 藏 书总 量的67倍; 一个人要看完YouTube上的所有视频, 需要花 1,000 年的时间。 更重要的是, 这些数据正在产 生卓越的商业价值。 例如 , Visa把发现信 用卡欺诈的时间从1个 月 缩短到 了13分钟 , 极大地降低 了 信用卡欺诈带来的损失; 澳洲联邦银行运用大数据
4、分析来提供个 性化的交叉销售 , 从而成功将交叉销售率从9%提高到60%; 车联网数据正在通过精准的个性化定 价来重塑汽车保险业。 金融行业本身 具备丰富的数据资源, 但目前对这些数据的利用率依然很低。 未来可在 了 解客 户 、 交叉销售、 风险管理等多 方面加强数据应用, 比如根据浏览记录和消费记录来推送产品, 创造 支付和信贷等金融需求, 尤其是与地理定位技术 (Location Based Services) 的结合能够显著增 加移动支付等移动金融的应用这种 “ 推荐” 应用始于亚马逊, 花旗银行等领先金融机构已将 其运用于信 用卡服务。 又如 , 通过数据的积累和分析来降低金融产 品
5、的不确定性, 从而简化金融产 品, 推动金融的去中介化, 使过去难以获得服务的金融客户 也能够以低成本的方式得到覆盖。 P2P 公司对用户 个人信息的分析已远超出人行征信的范畴, 而是涵盖 了 社交网络痕迹、 手机通信记录等 全方位的信息, 以降低借贷过程 中的不确定性。 从长远来看 , 以大数据分析为 基础的信 用体系不仅能够运用于金融领域, 还能广泛应用于所有 需要解决陌生人之间诚信问题的场景。 数据的战略地位堪比工业时代的石油, 对数据的分析和应 用能力将成为最有 价值的竞争优势。 云计算: 云计算是一种通过互联网 以服务的方式提供动态 可伸缩的虚拟化 资源的计算模式。 从 理论上说,
6、所有的计算机应用与服务都可以通过互联网和云计算远程实现。 云计算对互联网金融 的意义体现在两个方面: 2014年9月6 波士顿咨询公司 互联网金融生态系统2020 对客户 来说, 云计算是移动互联与 多 屏互动的基础。 云技术通过对信息的远程存储和处理, 降 低 了 对终端的要求, 使得基于轻终端 ( 手机、 平板 电脑) 的移动互联成为可能。 同时 , 云平台作 为跨 终端的存储和处理 “ 后台 ” , 使得同样的内容和应用可以在不同终端之间流畅切换、 无缝连接, 由 此 实现多 屏互动。 例如 , 作 为面向个人用户的云服务, “百 度云” 免 费为 用户提供网盘存储、 个人主页 、 通讯
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