难得糊涂

股收益（元） 2.47 1.90 1.61 30.00% 稀释每股收益（元） 2.47 1.90 1.61 30.00% 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 2.44 1.86 1.59 31.18% 现金流情况： 经营活动产生的现金流量净额 (14,439,373) 22,045,723 32,152,181 (165.50%) 每股经营活动产生的现金流量净额（元） (2.82) 6.33 10.35 (144.55%) 近三年 非经常性损益项目及金额 （货币单位：人民币千元） 非经常性损益项目 2011年 1-12月 2010年 1-12 月 2009年 1-12 月 非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、长期股权投资处置损益） 131,180 114,975 53,478 或有事项产生的损益（预计负债） (29,278) (1,469) 3,508 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 24,454 27,708 7,337 所得税影响 (27,120) (30,234) (11,990) 少数股东承担部分 123 合计 99,359 110,980 52,333 本公司 （货币单位：人民币千元） 项 目 2011年 1-12月 2010年 1-12月 2009年 1-12月 本年比上年增减（ %） （ 2011比2010） 营业收入 24,923,167 17,971,773 15,054,715 38.68% 资产减值损失前营业利润 13,380,370 9,288,064 7,674,834 44.06% 资产减值损失 1,810,696 1,488,116 1,575,088 21.68% 营业利润 11,569,674 7,799,948 6,099,746 48.33% 利润总额 11,696,219 7,948,414 6,131,156 47.15% 归属于本公司股东的净利润 9,181,197 6,246,537 4,988,281 46.98% 归属于本公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 9,080,628 6,135,557 4,935,948 48.00% 每股指标： 基本每股收益（元） 2.20 1.90 1.61 15.79% 5 稀释每股收益（元） 2.20 1.90 1.61 15.79% 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 2.18 1.86 1.59 17.20% 现金流情况： 经营活动产生的现金流量净额 (6,314,152) 22,045,723 32,152,181 （ 128.64%） 每股经营活动产生的现金流量净额（元） (1.23) 6.33 10.35 （ 119.43%） 近三年 非经常性损益项目及金额 （货币单位：人民币千元） 非经常性损益项目 2011年 1-12月 2010年 1-12月 2009年 1-12月 非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、长期股权投资处置损益） 126,861 114,975 53,478 或有事项产生的损益（预计负债） （ 20,012） （ 1,469） 3,508 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 21,264 27,708 7,337 所得税影响 （ 27,544） （ 30,234） (11,990) 合计 100,569 110,980 52,333 二、盈利能力指标 本集团 （单位： %） 项 目 2011年 1-12月 2010年 1-12月 2009年 1-12月 比上年增减 （百分点） （ 2011比 2010） 资产收益率 0.82 0.86 0.85 -0.04个百分点 平均资产收益率 1.04 0.95 0.94 +0.09个百分点 全面摊薄净资产收益率 14.02 18.82 24.69 -4.80个百分点 全面摊薄净资产收益率 （扣除非经常性损益） 13.89 18.48 24.43 -4.59个百分点 加权平均净资产收益率 20.32 23.32 26.67 -3.00个百分点 加权平均净资产收益率 （扣除非经常性损益） 20.12 22.91 26.39 -2.79个百分点 成本收入比 39.99 40.95 41.92 -0.96个百分点 信贷成本 0.41 0.41 0.49 - 净利差 （ NIS） 2.37 2.41 2.41 -0.04个百分点 净息差 （ NIM） 2.53 2.49 2.47 0.04个百分点 本公司 （单位： %） 项 目 2011年 1-12月 2010年 1-12月 2009年 1-12月 比上年增减（百分点）（ 2011比 2010） 资产收益率 0.93 0.86 0.85 +0.07个百分点 平均资产收益率 1.07 0.95 0.94 +0.12个百分点 全面摊薄净资产收益率 12.73 18.82 24.69 -6.09个百分点 全面摊薄净资产收益率 （扣除非经常性损益） 12.59 18.48 24.43 -5.89个百分点 加权平均净资产收益率 18.35 23.32 26.67 -4.97个百分点 加权平均净资产收益率 （扣除非经常性损益） 18.15 22.91 26.39 -4.76个百分点 6 成本收入比 37.71 40.95 41.92 -3.24个百分点 信贷成本 0.40 0.41 0.49 -0.01个百分点 净利差 （ NIS） 2.38 2.41 2.41 -0.03个百分点 净息差 （ NIM） 2.54 2.49 2.47 + 0.05个百分点 注：信贷成本＝当期信贷拨备 /当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝生息资产收益率-计息负债成本率；净息差＝净利息收入 /平均生息资产余额。 净资产收益率（含全面摊薄和加权平均）较上年减少的原因，是报告期内本行非公开发行股票 16.38亿股新股，增加净资产 294亿元，对净资产收益率有所摊薄所致。 三、资产负债情况 本集团 （货币单位：人民币千元） 项 目 2011年 12 月 31日 2010 年 12月 31日 2009年 12月 31日 本年末比上年末增减 （ 2011比2010） 一、资产总额 1,258,176,944 727,207,076 587,477,736 73.01% 其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融资产 3,418,479 371,734 1,232,044 819.60% 持有至到期投资 107,683,080 61,379,837 34,585,440 75.44% 贷款和应收款 884,305,432 550,580,227 454,274,577 60.61% 可供出售金融资产 78,383,526 31,534,183 36,998,409 148.57% 商誉 7,568,304 - - - 其他 176,818,123 83,341,095 60,387,266 112.16% 二、负债总额 1,182,796,360 694,009,541 567,271,688 70.43% 其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债及衍生金融负债 732,418 311,805 21,540 134.90% 同业拆入 25,279,349 6,200,174 7,570,118 307.72% 吸收存款 850,845,147 562,912,342 454,635,208 51.15% 其他 305,939,446 124,585,220 105,044,822 145.57% 三、股东权益 75,380,584 33,197,535 20,206,048 127.07% 其中：归属于母公司股东权益 权益 73,310,837 33,197,535 20,206,048 120.83% 归属于母公司股东的每股净资产（元） 资产（元） 14.31 9.53 6.51 50.16% 四、存款总额 850,845,147 562,912,342 454,635,208 51.15% 其中：公司存款 698,564,967 477,741,629 383,663,003 46.22% 零售存款 152,280,180 85,170,713 70,972,205 78.79% 五、贷款总额 620,641,817 407,391,135 359,517,413 52.35% 其中：公司贷款 零售贷款 430,702,072 287,295,541 261,876,410 49.92% 一般性公司贷款 413,019,170 268,648,981 216,590,882 53.74% 贴现 17,682,902 18,646,560 45,285,528 (5.17%) 零售贷款 165,226,483 113,750,877 92,887,523 45.25% 信用卡应收账款 24,713,262 6,344,717 4,753,480 289.51% 贷款减值准备 (10,566,481) （ 6,425,060） （ 3,954,868） 64.46% 7 贷款及垫款净值 610,075,336 400,966,075 355,562,545 52.15% 本公司 （货币单位：人民币千元） 项 目 2011年 12月 31日 2010年 12月 31日 2009年 12月 31日 本年末比上年末增减 （ 2011比 2010） 一、资产总额 987,800,475 727,207,076 587,477,736 35.83% 其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及衍生金融资产 3,299,399 371,734 1,232,044 787.57% 持有至到期投资 83,640,331 61,379,837 34,585,440 36.27% 贷款和应收款 697,179,506 550,580,227 454,274,577 26.63% 可供出售金融资产 48,292,746 31,534,183 36,998,409 53.14% 其他 155,388,493 83,341,095 60,387,266 86.45% 二、负债总额 915,662,121 694,009,541 567,271,688 31.94% 其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债及衍生金融负债 715,472 311,805 21,540 129.46% 同业拆入 24,470,000 6,200,174 7,570,118 294.67% 吸收存款 640,585,112 562,912,342 454,635,208 13.80% 其他 249,891,537 124,585,220 105,044,822 100.58% 三、股东权益 72,138,354 33,197,535 20,206,048 117.30% 归属于本公司股东的每股净资产（元） 资产（元） 14.08 9.53 6.51 47.74% 四、存款总额 640,585,112 562,912,342 454,635,208 13.80% 其中：公司存款 530,497,832 477,741,629 383,663,003 11.04% 零售存款 110,087,280 85,170,713 70,972,205 29.25% 五、贷款总额 469,901,920 407,391,135 359,517,413 15.34% 其中：公司贷款 零售贷款 330,891,962 287,295,541 261,876,410 15.17% 一般性公司贷款 314,179,616 268,648,981 216,590,882 16.95% 贴现 16,712,346 18,646,560 45,285,528 (10.37% ) 零售贷款 129,389,258 113,750,877 92,887,523 13.75% 信用卡应收账款 9,620,700 6,344,717 4,753,480 51.63% 贷款减值准备 (8,918,960) （ 6,425,060） （ 3,954,868） 38.82% 贷款及垫款净值 460,982,960 400,966,075 355,562,545 14.97% 四、截至报告期末前三年补充财务指标 本集团 （单位： %） 标准值 2011年 12 月 31日 2010 年 12月 31日 2009 年 12月 31日 年末 月均 年末 月均 年末 月均 资本充足率 ≥8 11.51 11.12 10.19 9.83 8.88 8.66 核心资本充足率 ≥4 8.46 8.06 7.10 6.69 5.52 5.26 不良贷款率 ≤5 0.53 0.47 0.58 0.60 0.68 0.50 拨备覆盖率 不适用 320.66 不适用 271.50 不适用 161.84 不适用 贷款拨备率 不适用 1.70 不适用 1.58 不适用 1.10 不适用 8 成本收入比 （不含营业税） 不适用 39.99 不适用 40.95 不适用 41.92 不适用 本公司 （单位： %） 标准值 2011年 12月 31日 2010年 12月 31日 2009年 12月 31日 年末 月均 年末 月均 年末 月均 流动性比例 人民币 ≥25 51.93 55.46 52.52 46.81 38.59 27.81 外币 ≥25 54.12 52.33 49.94 54.06 54.02 52.69 本外币 ≥25 51.24 54.66 52.35 46.58 39.46 存贷款比例（含贴现） 本外币 ≤75 73.49 72.94 72.61 75.67 79.14 62.02 存贷款比例（不含贴现）