银行法律合规审查管理办法(2022年版).docx
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1、附件 银行法律合规审查管理办法 (2022年版) 第一章 总则 第一条 为规范XXXX银行(下称“我行”)法律合规审查管理,充分 发挥各部门在防范、控制、化解我行经营风险过程中的作用,保障全行法 律合规审查工作统一、协调、高效运转,切实维护我行合法权益,有效防 范法律合规风险,制定本办法。 第二条 本办法所指法律合规审查,分为法律性审查和合规性审查, 是指法律合规部门依据国家法律、行政法规、部门规章、地方法规、司法 解释(以下简称“法律法规”)以及监管政策等,根据法律合规部门职能 以及本办法规定范围和程序,对其他部门送审事项的合法性、合规性进行 审查,揭示送审事项法律合规风险,提出法律合规意见
2、的活动。 第三条 法律合规审查应遵循以下原则: (一)独立性原则:法律合规职能独立于业务部门,审查意见应以法 律法规和监管政策为依据,独立、客观地开展法律合规审查工作,评估、 提示法律合规风险,秉持中立、客观。 (二)尽职原则:法律合规审查人员应秉持高度负责精神,恪尽职守, 对审查事项尽可能全面、详尽、深入地分析研究,审慎专业地评估并揭示 法律合规风险。 (三)务实原则:法律合规审查以防范风险和提升市场竞争力为目标, 适应我行业务发展的现实需求,符合法律法规、监管政策变化的要求。 第 1 页 共 9 页 第四条 本办法属于“管理办法”,适用于我行法律合规审查工作。 第二章 职责分工 第五条 法
3、律合规部是我行法律合规审查工作的承办和管理部门,职 责如下: (一)制订我行法律合规审查制度体系和系统流程; (二)负责对送审部门提交的送审材料开展法律合规审查; (三)对出具的法律合规审查意见承担责任。 法律合规部设审查岗,负责受理法律合规审查材料并开展法律合规审 查工作。法律合规部不对送审事项中的商业条件、业务要素进行审查和判 断,由各部门按职责分工负责。 第六条 送审部门对送审事项合法性和合规性负首要责任,主要职责 如下: (一)提交法律合规部进行法律合规审查前,送审部门应对送审材料 进行初审,初审职责由部门兼职合规经理及部门负责人履行,送审部门合 规经理出具初审意见后由送审部门负责人审
4、批确认; (二)落实法律合规部出具的审查意见,根据意见修订送审材料; (三)对送审材料中业务合规性、要素准确性以及对法律意见的落实 执行情况承担责任;对未经法律合规审查,自行办理的业务和签订的法律 性文件承担直接责任。 第七条 其他部门对职责范围内的事项负管理责任,主要职责如下: (一)接受送审部门或法律合规部发起的审查会签,出具会签意见; (二)对送审材料中本部门管理职责范围内的事项进行审查,提出管 理要求,并对出具的会签意见负责。 第 2 页 共 9 页 第三章 审查的范围、要点及依据 第八条 本办法规定必须提交法律合规部进行法律合规审查的事项 主要包括如下: (一)需提交法律性审查的事项
5、 1.标准合同文本的制定或修改 标准合同文本是指针对某类业务制订的,在全行范围普遍反复适用的 合同文本。对已经入库的标准合同文本内容进行删除、修改或增加(不包 括对文本留白处的填写及根据授信审批意见增加的条款)属于需重新报送 法律合规审查的范围。 2.其他非标准法律性文本的拟定或修改 非标准法律性文本是指除标准合同文本之外,其他由我行单方出具 的、或我行作为当事方之一签署的,构成民事权利义务关系、具有法律约 束力的各类文本。上述法律性文本表现形式包括但不限于合同、协议、担 保函、承诺函、证明、声明、备忘录、意向书等。对已经法审的上述法律 性文本进行删除、修改或增加(不包括对文本留白处的填写及根
6、据授信审 批意见增加的条款)属于需重新报送法律合规审查的范围。 (二)需提交合规性审查的事项 1.新产品 新产品的定义与范围按照江西裕民银行产品研发管理委员会制定的 相关制度规定为准。 2.重大项目 重大项目包括大额授信和大额投资业务。大额授信和大额投资是指单 笔风险敞口金额达人民币5000万元(含)以上的授信或投资业务,其中: 大额授信不含同业授信和合作额度授信,大额投资不含国债、政策性金融 第 3 页 共 9 页 债、货币基金、同业存单等低风险投资业务。 3.制度的制定或修改 除上述必须提交法律合规审查的事项外,其他事项经主办部门认为确 有需要的,可经法律合规部负责人同意后,提交专项法律合
7、规意见审查。 第九条 送审部门应把好第一道关口,对送审事项进行初步审查。初 审要点包括: (一)材料完整性审核,具体包括:送审文件及附件材料是否齐全、 批复文件是否齐全、送审说明是否按要求填写齐全等; (二)流程合规性审核,具体包括:所涉业务是否已经有权部门(人) 审批,并已提供相应审批材料;所涉产品或项目需进行前置审查的,是否 已履行前置审查;送审事项涉及其他部门管理范围的,是否已经有权部门 会签或审批;文件条款是否落实有权部门(人)审批或审查意见等; (三)主体合格性审核,具体包括:合同主体是否具有签约主体资格, 是否具备相应资质,是否符合审批材料要求等; (四)业务合规性审核,具体包括:
8、文件内容是否满足我行业务办理 需要,是否符合法律法规、监管政策及我行制度对该业务的管理要求、商 业条款、业务要素等; (五)文件合理性审核,具体包括:文件条款是否合理可行,各方权 利义务设置是否平衡,是否有效维护我行权益,文字语言表述、文件体例 格式是否规范等。 第十条 法律合规部对送审事项进行法律性审查或合规性审查,具体 审查要点包括: (一)对文本进行法律性审查 法律合规部对送审的标准合同文本及其他非标准文本进行法律性审 第 4 页 共 9 页 查,对存在的法律风险进行提示,不对文本中的商业条件及业务要素进行 审查和判断。审查要点包括: 1.文本合法性审查,具体包括:文本内容是否与法律法规
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