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1、理財規畫真能讓人安度經濟恐慌?Smart智富月刊總編輯 林奇芬1主主 講講 人:林人:林 奇奇 芬芬學歷:中興大學經濟系學歷:中興大學經濟系 政治大學新聞研究所政治大學新聞研究所經歷:經歷:公共電視台公共電視台 記者記者衛視中文台衛視中文台 節目製作節目製作元碁資訊元碁資訊 產品經理產品經理2001/10/242【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Smart智富集團出版品SmartSmart智富月刊智富月刊SmartSmart上市上櫃投資總覽上市上櫃投資總覽SmartSmart共同基金投資總覽共同基金投資總覽SmartSmart未上市投資總覽未上市投資總覽SmartNet SmartNet 智富
2、網智富網SmartCar SmartCar 購車誌購車誌SmartStyle SmartStyle 流行商品情報誌流行商品情報誌2001/10/243【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】富爸爸理財金律富爸爸理財金律用錢賺錢,不要用薪水賺錢用錢賺錢,不要用薪水賺錢分清楚什麼是資產,什麼是消費分清楚什麼是資產,什麼是消費投資一定有風險,重要的是學會風投資一定有風險,重要的是學會風險管理險管理不斷學習賺錢知識,當錢的主人,不斷學習賺錢知識,當錢的主人,不當錢的奴隸不當錢的奴隸2001/10/244【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Smart的理財主張的理財主張理財是一個長期的計畫,提早開始可以理財是一
3、個長期的計畫,提早開始可以發揮複利的威力發揮複利的威力學習投資理財知識的成本很低,但是擁學習投資理財知識的成本很低,但是擁有知識之後的報酬率很高有知識之後的報酬率很高投資市場變化萬千,做好規畫才能讓你投資市場變化萬千,做好規畫才能讓你富足一生富足一生有了知識你才有財富,有了財富你才有有了知識你才有財富,有了財富你才有自由自由2001/10/245【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】你的資產縮水了?你的資產縮水了?股票下跌股票下跌利率下跌利率下跌台幣下跌台幣下跌房價下跌房價下跌2001/10/246【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】你該怎麼辦?你該怎麼辦?了解大環境的變化了解大環境的變化了解自己的
4、需求了解自己的需求了解如何計畫了解如何計畫了解如何安排資產了解如何安排資產2001/10/247【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】如何做好個人理財規畫如何做好個人理財規畫找出需求 購屋購屋.子女教育子女教育.退休退休.購車購車.旅遊旅遊.訂出目標 算出所需存的金額以及時間算出所需存的金額以及時間 計算需要的資金 算出每一年每一個月所需準備的資金算出每一年每一個月所需準備的資金個人財務負擔與調整2001/10/248【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】設定理財目標設定理財目標具體擬出人生理財目標具體擬出人生理財目標排定理財目標優先順序排定理財目標優先順序開始理財規劃開始理財規劃2001/10/24
5、9【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】定出理財目標與優先順序定出理財目標與優先順序優先順優先順序序目標目標滿足時間滿足時間所需金額所需金額必要性必要性1急用款急用款現在現在30萬元萬元*2買車買車1年後年後60萬元萬元*3全家歐洲旅全家歐洲旅行行1年後年後30萬元萬元*4買房子買房子(30坪坪)5年後年後700萬元萬元*5老大出國留老大出國留學學15年後年後100萬元萬元*6退休金退休金20年後年後60萬元萬元/年年*2001/10/2410【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】計算理財目標總花費計算理財目標總花費目標:20年後退休,每個月生活費5萬元Step1.Step1.計算計算5 5萬元的未來
6、值萬元的未來值Step2.Step2.計算計算2020年後一年需準備多少錢年後一年需準備多少錢Step3.Step3.計算計算2020年後共需準備多少錢年後共需準備多少錢Step4.Step4.計算從現在起每個月要存多少錢計算從現在起每個月要存多少錢2001/10/2411【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Step1.5萬元的未來值50000(1+5%)=132,665202001/10/2412【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Step2.計算20年後一年需要多少錢?一年需要一年需要132,66512月月=1,591,9802001/10/2413【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Step3
7、.計算20年後共需準備多少錢?A6%=1,591,980(存一筆錢存一筆錢,每年只動用利息每年只動用利息)A=26,533,0002001/10/2414【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】Step4.從現在起每個月要存多少錢?r=報酬率報酬率(15%)n=年數年數(20年年)26,533,000102.4436=259,001259,00112月月=21,583(每月金額每月金額)年金複利現值年金複利現值 =所需金額所需金額(1+r)-1rn2001/10/2415【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】規劃人生財務需求規劃人生財務需求把每一個財務需求加總起來把每一個財務需求加總起來計算每個月所需投
8、資或儲蓄的錢計算每個月所需投資或儲蓄的錢檢查目前的財務收支狀況檢查目前的財務收支狀況調整財務收支分配調整財務收支分配2001/10/2416【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】家庭收支與長期理財規劃關係圖家庭收支與長期理財規劃關係圖購屋自備款每月40000元子女教育金,每月投資14,000元準備退休金,每月投資21000元5年10年15年20年家庭生活開支35,000元40,000元54,000元75,000元110,000元150,000元每月收入2001/10/2417【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】計算個人財務收支計算個人財務收支短期需求短期需求:現有存款與資產合計現有存款與資產合計12
9、0萬可運用萬可運用長期需求長期需求購屋購屋+子女教育費子女教育費+退休金退休金=40000+14000+21000=75000家庭月收入家庭月收入-月支出月支出-未來需求未來需求=100,000-35,000-75,000=-10,000舉例2001/10/2418【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】調整個人財務收支調整個人財務收支降低每月家庭支出降低每月家庭支出降低購屋的金額或延後時間降低購屋的金額或延後時間降低未來退休生活的水準或延後時間降低未來退休生活的水準或延後時間降低子女教育金的水準降低子女教育金的水準增加其他所得來源增加其他所得來源(年終獎金年終獎金,兼差兼差)提高投資報酬率提高投資
10、報酬率2001/10/2419【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】選擇適合的投資工具選擇適合的投資工具 期貨期貨股票股票共同基金共同基金存款存款風險高風險高風險低風險低2001/10/2420【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】選擇適合的投資方式選擇適合的投資方式單筆投資單筆投資 股票股票,基金基金,存款存款定時定額投資定時定額投資 基金基金,零存整付零存整付2001/10/2421【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】建立個人的投資組合建立個人的投資組合保守型 定存定存+債券債券+共同基金共同基金穩健型 定存定存+共同基金共同基金+價值型股票價值型股票積極型 共同基金共同基金+成長型股票成長型股票2
11、001/10/2422【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】了解投資理財大環境讓你趨吉避凶保平安經濟景氣經濟景氣:股票比重大於現金股票比重大於現金經濟衰退經濟衰退:現金比重大於股票現金比重大於股票台幣升值台幣升值:國內比重大於國外國內比重大於國外台幣貶值台幣貶值:國外比重大於國內國外比重大於國內短期目標短期目標:穩健收益大於積極冒險穩健收益大於積極冒險長期目標長期目標:積極冒險大於穩健收益積極冒險大於穩健收益2001/10/2423【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】做好報酬與風險管控做好報酬與風險管控設定停利點,滿足需求就獲利了結設定停利點,滿足需求就獲利了結設定停損點,超過虧損忍受度就認設定停損點,超過虧損忍受度就認賠出場賠出場行有餘力,可做高風險投資行有餘力,可做高風險投資建立投資組合觀念,不要把雞蛋放建立投資組合觀念,不要把雞蛋放在同一個籃子在同一個籃子2001/10/2424【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】現在您可以不投資現在您可以不投資但是您不能不準備但是您不能不準備 2001/10/2425【開啟投資理則寶盒/說明會第三場】