2006-2013年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案.docx
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1、2013年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案2007年银行从业资格考试个人理财真题及答案一、单项选择题1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(www.TopS)。A保证收益型理财计划B非保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划答案A2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是(www.TopS)。A非保本浮动收益理财计划B保本浮动
2、收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划答案C3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?(www.TopS)。A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划答案D4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指(www.TopS)。A个人理财服务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务答案A5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(www.TopS)。A固定收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划答案D6.申购新股型理财计划属于(www.TopS)。A结构型理
3、财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品答案C7.由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是(www.TopS)。A可赎回债券B偿还基金债券C可转换债券D附认股权证债券答案C8.溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是(www.TopS)。A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能答案C9.资本市场的特征是(www.TopS)。A风险性高,收益也高B收益高,安全性也高C流动性低,风险性也低D风险性低,安全性也低答案A10.间接融资可以应用的金融工具是(www.TopS)。A股票B债券C汇票D信用贷款答案D11.金融市场引导
4、众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的(www.TopS)。A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能答案C12.债券回购交易中,投资方(买方)获得的是(www.TopS)。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通答案B13.在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是(www.TopS)。A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易答案A14.如果外币头寸卖大于买,叫做(www.TopS)。A轧空B空头C多头D轧平答案B15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的(www.TopS)。A系统风险B非系统风险C利率风险D市场风险答案B16.基
5、金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(www.TopS)。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金答案D17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(www.TopS)。A金融远期协议B金融期货协议C金融期权协议D金融互换协议答案B18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为(www.TopS)。A1.765%B1.80%C3.55%D3.4%答案C19.在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为(www.TopS)。A升水B贴水C平价
6、D不变答案B20.债券的即期收益率是(www.TopS)。A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值C息票利息与债券市场价格的比值D年息票利息与债券市场价格的比值答案D21.债券收益的衡量指标不包括(www.TopS)。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率答案C22.关于债券的利率风险,以下说法错误的是(www.TopS)。A利率风险是市场风险B利率上升,债券价格下降C持有债券到期,则无任何损失D债券到期时间越长,利率风险越大答案C23.关于债券的特征,以下说法错误的是(www.TopS)。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低
7、,收益相对固定D相对于现金存款,债券的收益更加高答案B24.通常,股价的变化要(www.TopS)发行公司盈利的变化。A先于B同时于C滞后于D无法确定答案A25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是(www.TopS)。A新兴行业公司B快速成长公司C处于成熟期的公司D无法确定答案D26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为(www.TopS)。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险答案D27.关于基金投资的风险,以下说法错误的是(www.TopS)。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基
8、金的资产运作无法消灭风险答案C28.为了获得稳定的现金流,应当投资于那种基金?(www.TopS)。A创业基金B对冲基金C成长型基金D收入型基金答案D29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(www.TopS)A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率答案D30.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(www.TopS)。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债答案B51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是(www.TopS)。A在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保
9、证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品D动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案A52.下列理财目标中属于短期目标的是(www.TopS)。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假答案D53.收集客户个人信息的方法,不包括(www.TopS)。A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷答案C54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(www.TopS)。A自我吹嘘B目标缺失C被动接受D自我设防答案D55.沟通准备阶段的第一要务是(www.TopS)。A明确共同目标B确定沟通策略C背熟要说的话语D微笑面对客户答案A56.对客户拒绝的理解不恰当的是(www.TopS)
10、。A拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D客户提出拒绝,从业人员就没有回旋的余地答案D57.“熟知业务”规定的内容不包括(www.TopS)。A熟知产品有效期B熟知产品设计原理C熟知向客户推荐的产品D熟知业务处理流程答案B58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是(www.TopS)。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露C与本机构同事谈论客户的社会地位D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构答案A59.“信息披露”中所需要披露的信息是指(www.T
11、opS)。A从业人员推荐的产品设计原理B银行战略发展方向C银行的财务报表D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务答案D二、单项选择题三、判断题2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案一、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。(www.TopS)答案2.按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(www.TopS)答案3.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。(www.TopS)答案4.中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能
12、。(www.TopS)答案5.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。(www.TopS)答案6.知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。(www.TopS)答案7.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。(www.TopS)答案8.理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。(www.TopS)答案9.对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。(www.TopS)答案10.理财客
13、户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。(www.TopS)答案11.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。(www.TopS)答案12.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。(www.TopS)答案13.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。(www.TopS)答案14.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。(www.TopS)答案15.预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。(www.TopS)答案16.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以
14、确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。(www.TopS)答案17.美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。(www.TopS)答案18.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。(www.TopS)答案19.央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。(www.TopS)答案20.掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。(www.TopS)答案21.期权费是指期权的执行价格。(www.TopS)答案22.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之差即是时间价值。(www.TopS)答案23.一国的国际收支处于顺差
15、状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。(www.TopS)答案24.生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定,指数比预期高,可能导致汇率上升,也可能导致汇率下降。(www.TopS)答案25.零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一,反映的是人们生活费用的变化。(www.TopS)答案26.欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。(www.TopS)答案27.耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,如计算机、飞机等。(www.TopS)答案28.标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。(www.TopS)答案29.因其信用度高,英国国债又被称为“金边债券”
16、。(www.TopS)答案30.上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。(www.TopS)答案31.黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。(www.TopS)答案32.标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。(www.TopS)答案33.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。(www.TopS)答案34.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金,或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(www.TopS)答案35.风险保留是指自己承担风险可能带来的损失,它是一种自保险。(www
17、.TopS)答案36.只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。(www.TopS)答案37.最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。(www.TopS)答案38.保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保,以及确定保险费率的有关情况。(www.TopS)答案39.保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素,是直接或间接导致保险标的损失的原因。(www.TopS)答案40.总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。(www.TopS)答案41.从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。(www.TopS)答案42.
18、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。(www.TopS)答案43.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。(www.TopS)答案44.投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。()答案45.利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。()答案46.已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。(www.TopS)答案47.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。(www.TopS)答案4
19、8.较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。(www.TopS)答案49.资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。(www.TopS)答案50.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。(www.TopS)答案51.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。(www.TopS)答案52.股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。(www.TopS)答案53.投资人自己不能到交
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