智研咨询发布:保险行业市场分析(附行业分类、商业模式、产业链全景分析及市场前景预测).pdf
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1、保险 智研咨询出品 精 品 研 报 专 题 定 制 产 研 服 务 智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /1 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 保险保险 一、定义及分类一、定义及分类.1 二、发展历程二、发展历程.2 三、行业政策三、行业政策.3 四、行业壁垒四、行业壁垒.4 1、规模经济壁垒.4 2、产品差别化壁垒.4 3、沉淀成本壁垒.4 4、绝对成本优势壁垒.4 五、产业链五、产业链.5 1、行业产业链分析.5 2、产业链中游介绍.5 六、行业现状六、行业现状.7 七、发展因素七、发展因素.8 1、有利因素.8(1)中国经济保持稳定增长,保险资源总量迅速
2、增加.8(2)社会财富的积累、城镇化发展和人口结构的变化使得有效保险需求不断增长.8(3)城乡统筹发展为农村保险业带来新的发展机遇和更广阔的市场空间.8(4)保险在财富管理方面的功能不断增.8 2、不利因素.9(1)我国保险行业发展水平较为落后.9(2)我国保险业市场结构性问题较多.9(3)我国保险从业人员整体素质较低.9(4)我国保险产品创新力低、相似度高.10 八、竞争格局八、竞争格局.11 九、发展趋势九、发展趋势.12 智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /1 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 一、定义及分类一、定义及分类 保险是指投保人根据合同约定,
3、向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /2 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 二、发展历程二、发展历程 改革开放以来,中国保险业的发展大致经历了“恢复和准备”、“规范和试点”、“快速发展与入世承诺”、“完全开放”四个阶段。经历了 40 多年的发展,保险市场取得了举世瞩目的成就:在保费收入方面,由 1980 年的 4.6 亿元增长至 2020 年的 42644.75 亿元。在
4、国际地位方面,我国保险市场由 1999年的全球第 16 位发展为 2001 年的全球第 13 位,目前已升至全球第 2 位,呈现出明显的提升态势。智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /3 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 三、行业政策三、行业政策 2023 年 3 月,国务院发布党和国家机构改革方案组建国家金融监督管理总局,不在保留中国银行保险监督管理委员会。2023 年 5 月 18 日,国家金融监督管理总局正式挂牌。根据原银保监会发布的中国保险业标准化“十四五”规划,到 2025 年,保险标准化工作机制进一步完善,保险标准化组织的多样性和专业性显著提升,保
5、险标准体系结构优化健全。保险标准质量水平明显提高,标准化普及推广效果良好,标准实施成效显著。保险从业人员标准化意识和素养显著提升。保险领域参与国际标准化活动能力增强,支撑保险业发展的标准化基础更加坚实。智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /4 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 四、行业壁垒四、行业壁垒 1、规模经济壁垒、规模经济壁垒 保险业规模经济指的是随着保险机构业务、从业人员、分支机构等规模的扩大而带来的单位成本下降现象。保险业规模经济进入壁垒的存在要求潜在进入者在进入保险行业时必须以最优规模来生产。此时潜在进入者,若以较大规模进入保险市场,必然遭到在位保
6、险机构的策略性反击;若以较小规模进入金融市场,则难以在长期生产成本最小处进行生产,较之于在位保险机构必然处于成本劣势地位。2、产品差别化壁垒、产品差别化壁垒 当在位保险机构的保险产品已经建立一定知名度、消费者对其已形成一定偏好时,潜在进入者必须花费高昂代价来改变消费者偏好,从而构成产品差别化壁垒。当前,保险市场总体呈现差别化、个性化的市场特征,差别化产品逐步取代了均质化的保险产品。为避免价格竞争带来的融资风险,在位保险机构倾向于选择保险产品多元化策略,这对潜在进入资本而言构成了进入壁垒。显然,产品差别化进入壁垒的存在避免了过度的价格竞争,有助于提高保险市场经营绩效,更能够满足不同消费者的融资需
7、求,这必然导致保险机构在产品价格、附加值上处于有利地位。3、沉淀成本壁垒、沉淀成本壁垒 作为一种投资成本,沉淀成本在给保险机构带来收益的同时,也因其无法全部收回的特点成为保险机构退出金融行业时的必然损失。理论上讲,沉淀成本的规模大小直接影响着潜在进入者的进入决策,沉淀成本规模越大、收回成本越大,潜在进入资本的顾虑越多、进入该行业的可能性越小,沉淀成本的存在,无形之中构成了行业进入壁垒。4、绝对成本优势壁垒、绝对成本优势壁垒 在位保险机构拥有的稳定且低成本的融资客户、高素质的业务管理人员以及比较完善的营销服务网络使得潜在进入资本进入保险市场时必须承担更大的费用负担。绝对成本优势壁垒的成因包括:在
8、位保险机构垄断行业技术、产业标准,或在位保险机构拥有高级技术、管理人员,人力资源优势明显,或在位保险机构在资金供应上的一定垄断优势等。智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /5 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 五、产业链五、产业链 1、行业产业链分析、行业产业链分析 保险产品的设计与精算是保险产业链的上游环节。随着市场竞争的加剧,保险公司需要提高产品设计的创新性和精算的准确性,以满足消费者多样化的需求。保险销售与服务是保险产业链的中游环节。保险公司通过不同的销售渠道向消费者提供保险产品,同时通过客户服务、理赔等环节提升客户体验。保险投资与资金运用是保险产业链的
9、下游环节。保险公司通过投资实现资金的增值,从而提高公司的盈利能力和偿付能力。2、产业链中游介绍、产业链中游介绍 据中国原银保监会披露,2022 年全年,保险业实现原保险保费收入 4.7 万亿元,按可比口径,智研产业百科产业研究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /6 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 行业汇总原保险保费收入同比增长 4.58%,保险金额增长 12.62%,原保险赔付支出下降 0.79%。从各大保险企业原保险保费收入来看,中国平安原保险保费收入最高,达到 7691 亿元,蝉联第一。中国人保,规模首破 6 千亿元,其余保险集团保险业务经营情况也较好。智研产业百科产业研
10、究第一站智研产业百科产业研究第一站 /保险保险 /7 实用的产研百科工具实用的产研百科工具 六、行业现状六、行业现状 在我国经济大发展的的背景下,我国保险业为了适应新的发展形势,开始着手从人才培养、市场法律法规等方面做出新的改变,这极大地促进了行业的发展。2019-2021 年,我国保险业的保单件数分别为 495.4 亿件、526.3 亿件和 489 亿件。2022 年全年保险业保单件数达 554 亿件,同比增长13.27%。从保费收入来看,我国在 2001 年加入世贸组织,当年保险业保费收入 2109 亿元,然后逐年增长,在 2009 年时就成功突破万亿人民币大关,2022 年保费收入达到了
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