沟通主体分析的基本问题(ppt 52).ppt
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1、:按建筑面积3元m2收取。l 设计费按设计单位资质及建筑面积收取。F.前期税费l 固定资产投资方向调节税。根据开发项目性质不同按总投资比例的0.5、10、15、30收取,中外合资可免征,一般为5。l 城市设施有偿使用费:按10元/m2收取。l 城市规划管理费:按勘测设计费,建安成本的3%收取。l 新型墙体保证金:按45元m2收取,竣工验收合格后退回。l 工程质量监督费:按勘测设计费。建安成本的25 收取。l 学校修建费;按2元m2收取。l 人防异地建设费:按10元m2收取。l 房屋拆迁管理费:按土地补偿费用的05收取,不涉及房屋拆迁的免收。l 供水增容费:按所需水管粗细划分,每100mm管需增
2、容费50 000元。l 电增容费:计算所需用电量,按650元kW收取。F.营业税:按销售收入的33计算。G.所得税:l 企业所得税:按毛利润的24计算。l 地方所得税:按毛利润的3计算。H.其它费用:包括不可预见费用,鉴证费等,按销售收入的1。5计算。* 以上所列数字,视时间性和各地具体情况不同会有所差别。2.10. 商品房销售必备的“五证”一是该项物业的计委立项,可行性研究的批件不能少,二是规划局的规划许可证不能少,三是土地使用证不能少,四是建设部门颁发的开工建设许可证不能少,五是房管局的商品房预售许可证不能少。2.11. 贷款2.11.1. 个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用
3、于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。2.11.2. 个人住房贷款的种类目前,个人住房贷款一般有委托贷款。自营贷款和组合贷款三种。个人住房委托贷款指银行根据公积金管理部门的委托,以公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。个人住房组合贷款指以公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通怯房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。2.11.3. 住房按揭贷款按揭贷款是住房担保贷款的一种。是指购房者以所购住房做抵押并由其所购买往房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款
4、。2.11.4. 办理个人住房贷款业务的银行经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行都可以办理。2.11.5. 个人住房贷款发放对象 个人住房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人,即年满18岁的公民。2.11.6. 申请个人住房贷款需具备的条件申请个人住房贷款需具备以下条件:具有城镇常住户口或有效屠留身份;有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;具有购买往房的合同或协议;不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30作为购房首期付款;享受住房补贴的以个人承担部分的30作为购房的首期付款;有贷款办认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;贷款人规
5、定的其它条件。2.11.7. 个人住房贷款的期限和利率期限:最长不得超过20年。利率如表1所示。贷款期限1年以上的遇利率调整,从下年开始按新利率相应档次执行。表1 个人住房贷款的利率2.11.8. 申请个人住房贷款的大致程序大致程序为:向银行提出贷款申请,银行审查同意后签订贷款合同和担保合同,按要求到当地房地产管理部门,保险公司。公证等部门办理抵押登记、保险和公证手续,再到银行办理贷款手续。2.11.9. 申请个人住房贷款需提供的材料申请个人住房贷款应向银行提供下列材料:身份证件(指居民身份证、户口本和其它有效居留证件);有关借款人家庭稳定的经济收入的证明,符合规定的购买住房合同意向书、协议或
6、其它批准文件;抵押物或质物清单。权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有关部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;贷款人要求提供的其它文件或资料。2.11.10. 个人住房贷款的发放数量个人住房贷款发放的数额,不享受住房补贴的,一般按拟购住房价值扣除其不低于房款30的首期付款后的数量确定;享受住房补贴的一般按个人承担部分的刀确定。住房公积金贷款额度不超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。2.11.11. 个人住房贷款的担保方式个人住房贷款采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种担
7、保方式。抵押贷款方式是指贷款银行以借款或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。质押贷款是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有,贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人作为保证人而向其发放贷款的方式。抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押(质押)的基础上,同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。2.11.12. 可作为个人住房贷款的抵押物l 抵押人所有的房屋和其它地上定着物。l 抵押人依法取得的国有土地使用权。
8、l 贷款银行认可的其它符合法律规定的财产。l 凭证式国库券。l 国家重点建设债券。l 金融债券。l AAA级企业债券。l 存单等有价证券。2.11.13. 个人住房贷款的保证法人和个人均可为个人住房贷款提供保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人是个人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿还能力,并且在银行存有一定数额保证金。2.11.14. 申请个人住房贷款需办理的手续申请个人住房贷款还需在保险公司。公证部门和当地房地产管理部门办理保险。公证和房产抵押登记等手续。2.11.15. 个人住房贷款的提取贷款的提取主要有以下两种方式:A.直接提款。借款
9、合同生效后,借款人按照合同约定的用款计划,将所借款项直接转入其在贷款行开立的存款户。B.专项提款。借款合同生效后,由借款人委托贷款行按借款合同约定的时间,将借款一次或分次转入售房单位或开发商在有关银行开立的存款户内。采取专项提款方式的借款人,在提取贷款时,必须向贷款行提供有关合同。协议付款通知等凭证。用住房公积金发放的贷款,采取专项提款方式。2.11.16. 个人住房贷款的偿还偿还贷款本息的方式由借贷双方商定,并在借款合同中载明,贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;贷款期限在1年以上的,按月归还贷款本息,一般有:月均还款法。贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和
10、利息。累进还款法,贷款期内,逐年或每隔儿年按一、定比率递增还款额,但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷款本金和利息。2.11.17. 办理个人住房贷款的注意事项按期归还贷款本息。不提供虚假文件或资料未经贷款银行同意,不将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让赠与或重复抵押。不擅自改变贷款用途,挪用贷款。配合贷款银行对贷款使用情况进行监督检查。不与其它法人或经济组织签订有损贷款银行权益的合同或协议。保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少影响贷款人实现质权时,借款人要按贷款银行的要求落实新保证或新抵押(质押)。2.11.18. 各银行办
11、理个人住房贷款的具体手续各银行办理个人住房贷款时,可根据个人住房贷款管理办法制定具体实施细则,具体手续可以有所不同。例如中国工商银行广西区分行个人住房贷款操作程序如下:开发商与银行签订个人住房贷款协议;购房者向开发商提交借款申请;开发商列出借款人名单及有关资料交中国工商银行;中国工商银行根据清单及有关材料进行贷款前调查核实;银行认可的借款人先将不低于刀购房款交到工行指定开发商的帐户;借款人将与开发商签订的购房合同及缴款收据办理评估。保险、登记手续;借款人与银行签订借款合同,银行将贷款转入开发商的存款帐户。开发商将借款人的房产证及他项权证交工行抵押保管;借款人逐月归还贷款本息,贷款还清后,银行退
12、回房产证并注销抵押登记。3. 合同、住宅使用说明书和质量保证书3.1. 购房合同3.2. 住宅使用说明书3.3. 住宅质量保证书4. 名词解释及客户关心问题参考材料4.1. 常用名词解释按照国家对进入房地产市场的住宅所实行的政策为标准可分为:房改房、经济实用房(包括解困房和安居房)、小康住宅、存量房、商品房。房改房:根据国家住房制度改革政策向住户出售的现居住房屋。房改房是指按照单位的分房原则,如依照工龄、职务或职称等,已经分配或将要执行国家规定的房改标准出售或出租的住房。经济适用房:根据国家安居工程政策建造的、向符合购房条件的个人出售的住宅房。经济适用房是国家或房地产商按照普通住宅标准建设的,
13、实行政府扶持、单位支持、个人负担的原则,在规划建设、土地使用、税收、金融、建设资金等方面均享受国家特定的优惠政策,直接以成本价加微利向中低收入家庭出售,包括“安居房”、解困房”以及北京、成都、烟台、宁波等城市借助世界银行贷款支持而建设的住房。这类住房设计一般都较为实用,大多坐落在城郊区,开发成本较低,而且售价剔除了工程建设中的部分费用,因而价格较市场上其它类住房往往要低一些。安居房:为实施国家安居工程而建造的住房,是政府为推动住房制度改革,由国家安排的专项贷款和地方自筹资金兴建的面向广大中低收入家庭的非盈利性住房。安居房在出售方面,坚持以成本价直接向中低收入家庭出售,并优先出售给无房户、危房户
14、和住房困难户。在同等条件下,优先出售给离退休职工、教师中的住房困难户,不售给高收人家庭。解困房:在实施安居工程之前或未实施安居工程的城镇,政府为解决当地住房特困户的困难而专门修建的住房。它只售给经审查符合条件的住房困难户和无房户。小康住宅:为实施国家重大科技产业工程“2000年小康型城乡住宅产业工程”项目,建设部在各大城市指导建设的面向下世纪的住房。它的建设体现了一定的政府行为,享有政府提供的优惠政策。但与经济适用住房不同,它的销售对象主要是针对中等或中等偏上收入水平的家庭,因而售价较高。这类住宅通过提高科技含量,大大改善了住房的功能和质量,具有一定的超前性,是我国住宅产业未来发展的方向。存量
15、房:已经建成并投入使用的。私人或单位所有的存量房,公房和私房在房地产交易上有不同之处。存量公房的买卖,国家限制较多,除房改向个人出售住房外,很少有公有住房的买卖。存量私房的买卖也因产权性质的不同而有较大差异:拥有全部产权的私房,可以自由买卖,但房屋有拆迁。抵押或诉讼限制等情况的除外。拥有限制产权的私房,如房改出售的住房、安居房等,在买卖的时间、对象、价格收入分配等方面都有限制。商品房:各房地产开发商开发建设的面向市场公开销售的商品房。商品房是以出售为目的而建造的居住用房。与存量房不同,它首先应当是新建的居住用房,由房地产开发商自筹资金建造,专供出售,而存量房则是已经投入使用的住房,是旧房而非新
16、房。其次,商品房只在住宅建设经营单位与新房购买者之间买卖,也称为在一级市场上买卖。如果新房购买者再度转卖原住宅,无论原住宅新旧程度如何,也无论是否投入使用,都不再称为商品房。商品房既包括普通商品住宅,也包括了微利房、高级公寓、别墅等。其中,微利房也叫廉价房,是房地产开发商修建的利润较低的一类商品房。与经济适用住房不同,这类住房的开发建设并不带有政府行为,只是房地产商对在城市远郊或交通不便地段修建的住房实行低价销售。这类住房价格低廉,适合于中等或中等偏上收入水平的家庭购买。高级公寓,指在城区内黄金地段修建的高层和多层电梯公寓,也包括各种组合复式或高层住房。这类住房地价昂贵,设计超前,面积宽大,配
17、套设施齐备,物业管理水平较高,因而房价不菲,适合于高收人家庭购买。商品房由于是房地产开发商自筹资金建造的,因此它可以在房地产市场上公开销售,购房者可以取得房屋的所有权及所占土地的使用权,购房者还可以在以后对房屋进行转让、出租、抵押或赠予等。从严格意义上讲,前四种房屋并不具备商品房的完全属性,只有第五种才是纯粹意义上的典型的商品房。4.2. 客户关心问题参考材料(1) 商品房的销售面积:商品房按整栋销售,商品房的销售面积即为整栋商品房的建筑面积。商品房按“套”或“单元”出售,商品房的销售面积即为购房者所购买的套内或单元内建筑面积(即套内建筑面积)与应分摊的公用建筑面积之和。(2) 套内建筑面积的
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