中国人力资源现状分析及管理开发策略研究报告-中国的管理发展与人力资源(doc 15页).doc
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1、 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 I 中国银行业分析报告 中国银行业分析报告 (2004 年 1 季度)(2004 年 1 季度) 出版日期: 出版日期: 2004 年年 05 月月 WWW.CEI.GOV.CN 编写说明 编写说明 2004 年以来, 中国人民银行和中国银监会加大宏观调控力度和银行业监管力 度,央行相继出台了提高存款准备金率、实行差别存款准备金率等制度,控制银 行贷款规模;银监会也下发相应通知并到各地视察。在利率市场化方面,央行出 台再贷款浮息制度。在加强市场监管方面,银监会发布股份制商业银行风险评级 体系
2、、商业银行资本充足率管理办法、外资银行并表监管管理办法等法律规章。 此外,中国银监会和中国人民银行联合发布汽车贷款管理办法(征求意见稿) , 将为汽车业的发展提供更好的金融环境。人行区域管理体制再次酝酿变革。 2004 年 1 季度,金融机构(含外资,下同)本外币贷款增加 9131 亿元,同 比多增 596 亿元。其中,人民币贷款增加 8351 亿元,同比多增 247 亿元;外汇 贷款增加 94 亿美元,同比多增 42 亿美元。分行业来看,农业短期贷款以及基建 中长期贷款增加较多,票据贴现贷款同比减少。 本外币各项存款增加 1.23 万亿元,同比多增 1087 亿元。其中,人民币各项 存款增加
3、 1.25 万亿元,同比多增 1128 亿元;人民币储蓄存款增加 8246 亿元, 同比多增 664 亿元;人民币企业存款增加 2003 亿元,同比多增 284 亿元。 实行再贷款浮息制度后,对金融机构的流动性再贷款利率小幅上调,商业银 行人民币协议存款(单笔金额在 3000 万元以上)利率略有上升。境内外币贷款 利率受国际市场利率影响有所下降。 预计央行近期货币政策取向为:适当收紧金融体系流动性,控制货币信贷过 快增长;密切关注物价走势变化,稳步推进利率市场化变革;积极推动金融市场 发展,扩大直接融资;推动农村信用社转换经营机制等。 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TE
4、L: (010)68558355FAX: (010)68558370 II 目 录 目 录 2004年1季度银行业发展宏观经济环境.1 2004年1季度银行业发展宏观经济环境.1 一、国际经济环境.1 (一)主要经济体经济增长情况 .1 (二)全球股票市场发展情况 .1 (三)主要经济体货币政策 .2 二、国内经济环境.2 (一)固定资产投资过快增长 .2 (二)居民收入提高,消费需求略有启动 .3 (三)国际贸易条件恶化值得关注 .3 (四)企业经济效益有所改善 .3 (五)各类价格指数上升趋势明显 .3 (六)主要产业运行正常,结构调整有待进一步深化 .5 (七)个别行业投资过热 .5 2
5、004年1季度银行业发展的政策环境.6 2004年1季度银行业发展的政策环境.6 一、人民银行主要货币政策操作.6 (一)加大公开市场操作力度 .6 (二)提高存款准备金率 .6 (三)实行差别存款准备金率制度 .7 (四)建立再贷款浮息制度 .7 (五)严格控制对钢铁、电解铝、水泥等过热行业贷款 .7 (六)加快推进农村信用社改革 .7 二、银监会出台主要政策.8 (一)股份制商业银行风险评级体系(暂行) .8 (二)商业银行资本充足率管理办法 .9 (三)外资银行并表监管管理办法 .11 (四)汽车贷款管理办法(征求意见稿)出台 .12 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司
6、 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 III 三、人行大区行管理体系再次酝酿重大变革.13 (一)大区行设置的基本状况 .13 (二)大区行设置存在的问题 .14 (三)货币信贷回归属地管理悄然进行 .14 2004年1季度银行业总体发展情况.15 2004年1季度银行业总体发展情况.15 一、货币信贷概况.15 (一)货币供应量 .15 (二)金融机构新增贷款 .15 (三)金融机构吸收各项存款情况 .18 (四)基础货币回笼情况 .18 (五)市场利率走势 .19 (六)人民币汇率走势 .19 二、金融市场运行情况.19 (一)货币市场成交额快速增长
7、.19 (二)债券市场有所调整 .20 (三)票据市场业务稳步发展 .21 (四)非金融机构融资增加 .21 (五)保险业资产增长较快 .22 (六)外汇市场交易量继续显著增加 .23 2004年全年银行业发展预测.23 2004年全年银行业发展预测.23 一、全年经济形势展望.23 (一)2004 年国际经济金融趋势展望.23 (二)2004 年国内宏观经济展望.24 二、央行近期货币政策取向.24 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 IV 图表目录 图表目录 图表图表 1 19992004年年3月企
8、业商品价格指数月企业商品价格指数(CGPI)变动变动.4 图表图表 2 2004年年2月投资项目资金来源构成情况表月投资项目资金来源构成情况表 .6 图表图表 3 2004年年13月金融机构本外币信贷收支表月金融机构本外币信贷收支表 .16 图表图表 4 2004年年13月金融机构人民币信贷收支表月金融机构人民币信贷收支表 .17 图表图表 5 2004年年1季度金融机构同业拆借资金融出、融入情况表季度金融机构同业拆借资金融出、融入情况表.20 图表图表 6 2004年年1季度国债和政策金融债券发行情况简表季度国债和政策金融债券发行情况简表 .20 图表图表 7 20032004年年1季度国内
9、非金融机构部门融资情况表季度国内非金融机构部门融资情况表 .21 图表图表 8 20032004年年3月末主要保险资金运用表月末主要保险资金运用表 .22 本报告图表如未标明资料来源,均来源于“本报告图表如未标明资料来源,均来源于“中经网统计数据库中经网统计数据库” ” 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 1 2004 年 1 季度银行业发展宏观经济环境 2004 年 1 季度银行业发展宏观经济环境 一、国际经济环境 (一)主要经济体经济增长情况 一、国际经济环境 (一)主要经济体经济增长情况 进入 2
10、004 年,世界各主要经济体需求旺盛,能源、原材料价格上涨,企业和 消费者信心增强,投资活跃,进出口贸易快速反弹,越来越多的国家和地区加入 经济恢复和增长行列。其中,美国和亚洲主要经济体增长尤其强劲。 2004 年 1 季度, 美国 GDP 环比增长 4.2%; 未经季节调整的 CPI 同比增长 1.7%; 失业率仍然处于 5.6%的较高水平上。 欧元区 2004 年 1 季度同比增长 0.6%,消费信心指数延续了去年下半年以来的 回升趋势; 一季度综合消费价格指数 (HCPI) 同比增长 1.7%; 但失业率仍保持 8.8% 高位,部分国家财政状况继续恶化。 日本经济 2004 年 1 季度
11、继续稳步回升,企业开工率上升,设备订单一季度同 比增长 7.5%;但通货紧缩的局势没有改变,扣除新鲜食品的同比 CPI 一直在零左 右,失业率保持在 5%的水平。 2004 年以来,亚洲发展中国家继续保持强劲增长态势,其中印尼等国增长超 过 4%;不包括日本的亚洲新兴工业化经济体增速加快,台湾地区等部分经济体今 年一季度增长达 5%;拉美地区呈加速势头,一季度墨西哥等国同比增长超过 2%。 (二)全球股票市场发展情况 (二)全球股票市场发展情况 2004 年 1 季度全球主要股市继续上扬。日本银行加大力度直接购买商业银行 所持股票,科技股业绩增强,日经指数一季度末较 2003 年底上涨 10%
12、。欧元区 STOXX50 指数受技术、 通信等股的带动, 今年一季度涨幅最高点较上年末上涨 7.2%, 美国 S&P500 指数上涨 4.1%,但近期涨势有所减缓。 2004 年 3 月底,美元兑欧元较 2003 年平均水平跌幅超过 7%。从 2003 年以来, 日本银行为阻止日元升值不断加强干预力度,但一季度日元继续升值,美元相对 贬值趋势不变。日元兑美元已从 2003 年 4 月初的 120 日元/美元升值至 2004 年 3 月底的 103.8 日元/美元。 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 2
13、 (三)主要经济体货币政策 (三)主要经济体货币政策 美联储维持 2003 年 6 月以来 1%的联邦基金利率;欧洲央行也继续维持 2003 年 6 月份以来 2%的再融资利率; 日本银行在 3 月份的货币政策委员会例会上表示, 由于物价尚未从通货紧缩中摆脱出来,仍实行宽松的货币政策,一季度继续维持 零利率水平。英格兰银行考虑到产出增长较快和房地产市场趋热,在今年 2 月份 将回购利率上调 0.25 个百分点至 4%。 二、国内经济环境 二、国内经济环境 2004 年 1 季度,我国国内生产总值增长 9.7%;固定资产投资处于 1994 年以来 的最高水平,国内需求的增长致使进口大增,对外贸易
14、出现逆差。由于投资需求 膨胀过快,煤、电、油、运全面紧张,通货膨胀压力加大。 (一)固定资产投资过快增长 (一)固定资产投资过快增长 固定资产投资需求增长一直是我国经济快速增长的主要拉动力, 但今年一季度 表现出明显的过热迹象。2004 年一季度,全社会固定资产投资同比增长 43%,比 上年同期加快 15.2 个百分点,其中城镇投资增长 48%,农村投资增长 26%。在城 镇投资项目中,房地产开发投资增长 41%。全国新开工 50 万元以上的项目近 2 万 个,比去年同期增长 31%,新开工计划总投资增长 67%。施工项目计划总投资 7.2 万亿元。某些行业和地区盲目投资和低水平重复建设问题相
15、当严重。 从城镇投资各种分类看,今年一季度固定资产投资过快增长主要源于五个方 面:一是地方项目投资。地方项目投资增长 60.2%,中央项目投资只增长 4.8%; 二是工业和建筑业的投资。对工业投资增长了 66.1%,特别是工业投资中制造业的 投资增长了 76%,对建筑业投资增长 82.8%,但对农业的投资却只增长 0.4%;三是 私营和外企的投资。私营企业、外商投资企业和港澳台企业投资分别增长 89%、 78.1%和 58.7%;四是其他采矿业、黑色金属矿采选业、文教体育用品制造业、金 属制品业、有色金属矿采选业、家具制造业、水上运输业、电气机械及器材制造 业的投资,这些行业的投资增长均在 1
16、20%以上;五是部分省市的投资,江苏、广 东、浙江、山东、上海固定资产投资完成额居全国前五位,占全国的 48%;内蒙古、 安徽、河南、河北、江苏投资增长居全国前五位,均在 65%以上。 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 3 (二)居民收入提高,消费需求略有启动 (二)居民收入提高,消费需求略有启动 一季度, 城镇居民人均可支配收入 2639 元, 实际同比增长 9.8%, 增幅提高 1.4 个百分点;农村居民人均现金收入 834 元,同比增长 13.2%,扣除价格因素,实际 增长 9.2%,增幅提高
17、1.7 个百分点。 一季度,社会消费品零售总额 1.3 万亿元,同比增长 10.7%。扣除价格因素, 实际增长 9.2%,与去年同期大体持平。城市消费品零售总额增长 12.3%;县及县 以下增长 7.6%。批发零售贸易业、餐饮业分别增长 10.2%和 16.6%。 (三)国际贸易条件恶化值得关注 (三)国际贸易条件恶化值得关注 一季度我国进出口总值达 2398 亿美元, 比去年同期增长 38.2%, 其中出口 1157 亿美元,进口 1241 亿美元,分别增长 34.1%和 42.3%;累计贸易逆差 84 亿美元。 导致我国今年一季度进出口贸易逆差的主要原因,一是贸易条件恶化,出口产品 价格下
18、降,进口产品价格上升;二是我国经济保持持续快速增长态势,原材料及 能源紧缺,对国际商品尤其是初级产品的需求大增,进口增速明显高于出口增速。 (四)企业经济效益有所改善 (四)企业经济效益有所改善 一季度,全国规模以上工业实现利润总额 2348 亿元,比上年同期增长 44.2%, 新增利润 719 亿元。各种经济类型企业实现利润均有较大增长,在 39 个工业大类 行业中,有 36 个行业利润比上年同期增长。新增利润最多的五个行业是:黑色金 属冶炼及压延加工业,化学原料及化学制品制造业,石油加工、炼焦及核燃料加 工业,非金属矿物制品业,电力、热力的生产和供应业。这五个行业共新增利润 387 亿元,
19、占整个工业新增利润的 53.8%。 (五)各类价格指数上升趋势明显 (五)各类价格指数上升趋势明显 2004 年 1 季度,我国 CPI 累计同比上涨 2.8%,比上年一季度高 2.3 个百分点, 比上年四季度高 0.1 个百分点。3 月份 CPI 同比上涨 3%,其中食品类影响 CPI 上 涨 2.6%,非食品类影响 CPI 上涨 0.4%;环比 CPI 出现 0.3%的正增长,高于过去三 年 3 月平均-0.8%的水平。3 月份原材料购进价格和农业生产资料的价格上涨继续 加快,达到 8%左右。中国人民银行监测的企业商品价格变动情况也显示,3 月份 企业商品价格总水平同比上涨 8.3%,已连
20、续 16 个月上涨。 受多种因素影响,我国通货膨胀压力继续加大。从价格的传导过程来看,生产 价格 (PPI) 的上涨虽然有可能因为劳动生产率提高和市场竞争加剧而被企业吸收, 中国行业分析报告-银行业 版权: 中经网数据有限公司 TEL: (010)68558355FAX: (010)68558370 4 但也有相当一部分会传导到消费价格(CPI)上去。目前我国的价格上涨具有明显 的初级产品高于中间产品、中间产品又高于最终产品的特征,通货膨胀压力很大, 具体表现在以下三个方面: 一是从农业生产资料农产品CPI 的传导看,农业生产资料和农产品的涨幅 均高于 CPI 的上涨。2004 年 1 季度,
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