苏州高新区OA系统二期软件.doc
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1、融银行、证券、保险、信托等业务于一体,同样也可以像美国的商业银行一样,为客户提供存取款、信用卡、汽车和房屋等各种消费贷款、办理保险、买卖股票、基金和债券等金融产品等一揽子金融服务,到那时,一旦政策壁垒拆除,个人理财业务将有长足的发展。在长足发展中应:(1)夯实基础。通过整合现有产品,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,使居民的货币资产以储蓄为纽带,在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动,并从这些业务办理进程中得到综合的效益。(2)加强合作。商业银行应该与证券、基金、保险等金融机构之间加强跨行业的合作,从现阶段互相业务代理发展到更广泛的行业间接触。金融密集地区的商
2、业银行可适当考虑同外资金融机构合作,开发新的金融产品和更便利的产品营销方式,同时商业银行还可以与一些社会中介机构开展合作。3、培养专业理财人员,提高其素质尽管我国社会劳动保障部已将“理财规划师”作为今后银行的专业人士,但职称并不代表职能。真正的理财规划师还需要进一步发展。专业理财师队伍的建设应重点从以下两个方面逐步推进(1)要加强对现有客户经理的培训,培训课程应根据复合型金融人才的要求来安排,可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置,主要开设投资工具运用和理财规划两大类课程,同时还要适当学习市场营销学、公共关系学、心理学等知识,通过培训,使我们的客 户经理变成既有金融专业知识、理财知识,又懂得营
3、销技巧、通晓客户心理的“通 才”。而且这种培训要形成制度,定期进行,以不断更新客户经理的知识,更好地适应个人理财的需要。(2)建立我国的个人理财师资格认证制度。按照国际惯例,做理财专家需先取证,所以我国需要借鉴国外特别是美国的注册理财规划师 CFP(Certified Financial Planner),CFP 证书由“国际财务策划人员协会”(International Associationof Financial Planning,简称 IAFP)推出,是目前世界上最权威的理财顾问认证资质。建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系,以规范个人理财师的职业道德、执业
4、行为及提高其专业理财水平,打造真正的理财专家。4、商业银行要积极培养客户理财意识,发展理财市场第 页8在国内,这种教育太少,很多国人理财观念尚存在一些误区,而在美国从小就给孩子灌输理财观念,培养孩子的理财意识,且这种理财教育贯穿人的一生。所以我国在这方面要给国人补补课,引导居民树立正确的理财观念和理财意识,让国人走出传统理财的误区。因此,作为从事个人理财业务的机构,商业银行应该利用自己的网点和员工,利用媒体和中介机构加强宣传和引导,应将宣传重点放在客户的实用价值上,以吸引目标客户去尝试使用。宣传的主要内容是突出产品尊贵形象、专业投资顾问服务以及理财服务多元化等。营销人员应该主动向顾客推销介绍,
5、真正从客户利益出发,帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况,向其传达正确的理财观念和方法,推荐适宜的理财产品,提供便捷的理财工具,同时为其出具个人理财建议书,以让所有现实和潜在的理财欲望的客户都能理解其业务产品,感受到贴心的人性化服务。其次,商业银行要设计符合中低客户需要的产品,开发中低客户市场,当前我国各大商业银行推出的理财产品基本上是针对高端客户而言的,准入的门槛较高,一般都在50 万元以上,而让那些有理财愿望的中低客户望洋兴叹,诚然,对银行来说,抓住高端客户非常关键,但根据中国的实际,中低客户属绝大多数,该市场是一个比较大的潜在市场,为实现银行的长期利润,银行不应忽视它。第三,
6、完善客户信息保密制度。客户的财产应该属很私人的东西,客户委托银行理财,银行有责任替客户保密,只有完善客户信息保密制度,才能消除中国人长期以来存在的“财怕外露”思想,放心把钱交给银行打理。综上所述,个人理财业务作为国内金融机构的一个新兴业务领域,在其发展道路前虽面临众多的困难,但大力开展个人理财业务已是大势所趋,只有认真的面对机遇与挑战,才能在未来的这一业务领域中获得丰厚利润的回报和自身发展的契机。致 谢本论文是在老师的悉心指导下完成的。老师多次询问论文,并为我指点迷津,帮助我开拓研究思路,热忱鼓励。邓老师专业知识很强,严谨的治学态度,严以律己、平易近人的人格魅力对我影响深远。不仅使我树立了远大
7、的学术目标、掌握了基本的研究方法,还使我明白了许多待人接物与为人处世的道理。本论文从选题到完成,每一步都是在老师的指导下完成的,倾注了导师大量的心血。在此,谨向导师表示崇高的敬 意和衷心的感谢!同时感谢辅导员老师及各任课教师对我的教育培养。他们细心指导我的学习第 页9与研究,在此,我要向诸位老师深深地鞠上一躬!参 考 文 献1.张鹏, 我国商业银行个人理 财市场现状研究, 对外经济贸 易大学,2006;2.尤启恒, 个人理财业务中的客 户关系管理策略研究,西南交通大学,2006;3.曹合法, 我国商业银行个人理 财业务创新研究,山 东大学 ,2006;4.刘坤, 商业银行固定收益型人民 币理财
8、产品分析, 对外经济贸 易大学,2006;5.吴胜林, 我国商业银行个人理 财业务的服务营销策略研究 ,西南 财经大学,2006;6.宋华, 我国商业银行个人理 财业务存在的问题及对策, 安徽冶金科技 职业学院学报, 2006。息革命进程持续快速演进,物联网、云计算、大数据、人工智能等技术广泛渗透于经济社会各个领域,信息经济繁荣程度成为国家实力的重要标志。增材制造(3D打印)、机器人与智能制造、超材料与纳米材料等领域技术不断取得重大突破,推动传统工业体系分化变革,将重塑制造业国际分工格局。基因组学及其关联技术迅猛发展,精准医学、生物合成、工业化育种等新模式加快演进推广,生物新经济有望引领人类泓
9、域咨询MACRO/ 阳极板、阴极线项目实施方案及投资分析生产生活迈入新天地。应对全球气候变化助推绿色低碳发展大潮,清洁生产技术应用规模持续拓展,新能源革命正在改变现有国际资源能源版图。数字技术与文化创意、设计服务深度融合,数字创意产业逐渐成为促进优质产品和服务有效供给的智力密集型产业,创意经济作为一种新的发展模式正在兴起。以上领域的加速成长,必然需要资本的推波助澜,从而诞生众多的投资机遇。综合以上两方面的分析,2017年是中国经济的一个重要分水岭,中国经济的换挡已经临近完成,新生力量将会在未来几年重新把中国经济拉上一个新的台阶。站在一个新的起点上,此时的投资机遇将是历史性的,值得把握。2、为推
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