宇宙航天卡通手绘PPT.pptx
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1、特色公司银行业务介绍 深圳管理部公司银行部 胡敏 二三年五月十八日 一、国内保理业务 招商银行为国内贸易中的信用销售,特别是赊帐销售方式,而设 计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的 应收帐款转让给招商银行,由招商银行提供贸易融资、销售分户帐管 理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等各项相关金融服务 。 业务特点与优势 对供应商: 1、将未到期的应收帐款立即转化为现金,改善财务结构; 2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场,增加销售; 3、买方的信用风险转由应收帐款受让行承担,收款有保障; 4、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责,节约管理
2、 成本; 对买方: 1、利用优惠的远期付款条件,加速资金周转,创造更大效益; 2、节省开立承兑汇票、信用证等的费用。 一有追索权公开型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行并以书面形式通知买方,我行根据未到 期应收帐款情况给予一定比例的资金融通,然后作为债权人通过一定方式直接 向买方催收欠款,遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我 行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 二有追索权隐蔽型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行后不通知买方,我行根据未到期应收帐 款情况给予供应商一定比例的资金融通,然后作为债权人通过供应商间接向买 方催还欠款,遇买方到期无论何
3、种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融 资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 三无追索权公开型保理业务 供应商将未到期应收帐款债权转让给我行后并以书面形式通知买方,我行通过 购买供应商的应收帐款而给予供应商一定比例的资金融通,然后作为债权人独 立承担应收帐款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险的一项融资性保 理业务。 四非融资性保理 我行在应收帐款转让中不向供应商提供资金融通,仅提供资信调查、销售款清 收及帐务管理等服务。 我行保理业务的几项基本规定: 币种:人民币 期限:融资期限应根据业务种类、风险程度和供应商行业特点合理确 定,原则上不超过一年。 价格: 1、保理费:原则上不低
4、于应收帐款金额的0.125%; 2、融资费:融资时一次性按融资金额计收自发放日到到期日 (加付款宽限期)的利息,利率按人民银行规定的同 档次贷款利率执行。 3、其他费用:据实收取。 我行保理业务的适用对象 供应商:经营稳定、主业突出、信誉良好 所属行业处于成长期,原则上从事该行 业三年以上,产品畅销,具有稳定的市场 。 买方:主业突出,原则上从事该行业三年以上; 资信优良,有较强的经济实力和偿债能力。 对商品交易和应收帐款的要求 1、商品交易必须具备真实贸易背景。 2、商品质量可靠,不易变质、破损,价格相对稳定;商品质量检验标准清 晰、容易确定,货物交割后验收期一般不超过30天。 3、应收帐款
5、在正常付款期内(未逾期)、剩余付款到期日加宽限期原则上 不超过一年,应收帐未设定抵、质押权以及其他任何形式的担保;原则上不 接受尾款、纯提供服务或劳务交易产生的应收帐款以及供应商与其母公司、 参股公司或控股公司等关联企业之间发生的应收帐款;应收帐款转让不存在 法定禁止或合同约定禁止转让情形。 仓单质押担保信贷业务 仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物所 有权的唯一合法物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓 储方提取仓储货物。 仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的 仓单作为质押物向我行申请信贷业务。 业务特点与优势 1、促进国内商品贸易,加快市场物资流通
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