20160930_艾媒_2016年中国微信公众号刷量行为分析报告.pdf
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1、众富 裕阶层 客户以 及 高 净 值客 户 ,这两类客群在财富管理关注点上有很大的差异性 以上 对于 客户 的划 分是 按照 可投 资 资产 量 , 不同的客 户因为家庭 状况 、 财 务状 况 、 投资经验 、 投 资目标 、 风险偏好等不一样 , 对于财富管理服务的关注点也有很大的 差异 根据调研显示 , 净值 越 高的 客户 更 关注 客户 服务 , 强 调专业性和 信任度 。 而大 众富 裕阶 层客 户更 关注 基于 产品 提供 的理 财规 划和 产 品信 息 咨 询服务 。 在完 成客 户 分类 之后 , 机构才 能更好地针对 需求提供适合的产品和服务 大 众 富 裕阶层客户关注点
2、可投资资产量:60 万 600 万人民币 可投资资产量:600 万人民币 数据来源:招商银行高净值客户调研,兴业银行高净值客户调研,宜信财富客户调研,普华永道分析 2015 2015 2013 2011普华 永道 大 众富裕阶 层更关心 财富管理 机构提供 合理的财 务规划的 服 务,更关注 产 品 本 身 的收 益 性 和 流 动 性以 及 产 品 信 息咨 询 服 务 9 大 众 富 裕阶 层财 富来 源 大众富裕 阶层 的 收 入 和 支 出 相 对 稳 定 以 及 确 定 : 在 财 富来 源中 , 此类 客户 最 重要 的来 源 为 工资和奖金 (55.1% ) ,同时对于职位的调
3、查中 , 占 比 最 大 的 为 企 业 管 理 层 (30.6% ) 。 对于高净值 的客户 的调 查中 , 工资和奖金的占比仅为11% 。 根据调研得 知35.5% 的受访者为30 39 岁 ,24.6% 的 为40 49 。因此 ,此类客户处于财富积累 的上升阶段 , 未来的收入相对稳定且 确定 子女主要年龄段为10 岁 以下 (44.7% ) , 此外子女年龄10 19 岁占比38.5% 。由于 绝 大 多数 受访 客 户子 女未 成 年 。 同时 根 据 调研所得 , 子女教育费用占比47.8% , 仅 次于基本生活开销 。 同时有41.3% 的受访者 表 示 有房 贷 。 子 女教
4、 育支 出 和房 贷支 出 较 为明确 2.2% 2.5% 4.4% 16.0% 16.9% 29.7% 33.1% 55.1% 其他 自由 职业 收入 财产 继承 房地 产投 资 夫妻 共有 财产 金融 产品 投资 企 业经营/ 分红 工资/ 奖金 数据来源:宜信财富客户调研,普华永道分析 目 前 金 融 产 品 投 资 占 比为29.7% , 成为此 类 客 户 财 富 来 源 中 第 三 重 要 的 部 分 。 对于 此 类 人 群 调 研 显 示 , 高达75.3% 的受访者选 择 通 过 投 资 作 为 实 现 财务自 由的主 要途 径 。 同 时 对 于 这 些 客 户 , 他 们
5、 认 为 财 富 管 理 各 机 构 提 供 的 最 大 价 值 是 “ 合 理 的 理 财 规 划 ” , 这 一 选 项 的 占 比高达68.1%. 财务规划 此 类 客 户 能 承 担 一 定 风险 , 主 要 集 中 在 “ 追 求 中 等 风 险 和 收 益 ” ( 58.8% ) , 同 时追求 “ 高 风 险 、 高 收益 ” 客 户 的 占 比 呈 上升趋势 (2015 年 相 对2014年上升了2% ) 。 对于PE/VC 的 投 资 态 度中 , 受 访 者 表 示 最 为关注收益能力 。 收益性 对 于 产 品 的 偏 好 中 对 于 流 动 性 要 求 很 高 , 高达
6、92.5% 的 受 访 者 偏好期限在2 年以下的 投资产品 。 最受青睐 的为银行理财 ( 73.2% ) , 股票 ( 62.1% ) , 基金 (53.8% )。 流动性 调研显示88.8% 的客 户 进 行 了 个 人 资 产 投 资 , 但是67.9% 表示 对 于 投 资 的 了 解 程 度 有限 ,7.4% 的受访者 表示对投资不了解 。 产 品 信 息咨询服务 数据来源:宜信财富客户调研,普华永道分析普华 永道 以此 类客户投资P2P 为例 , 调研显 示机构更多 地只是单纯地 提供产品, 而并未让投 资者真正地了解 此类产品 10 但 是 此 类 人 群 却对P2P 产品了解
7、程度非常 有限:有55.2% 的受 访人 群表 示 不了 解P2P 产品 ,只有21.3% 的客户表示略为了解 大 众 富裕 阶层 参 与的 互联 网 金融 投资 中 , P2P 是比较大众化的选择 , 占比约43.8% 同样的调研显示 , 此类客户互 联网金融投资占总资 产的比例低于10% 的受访者 为63.5% 。如果不能真 正地了解客户 ,财富管理机构很难扩大钱包份额 。 数据来源:宜信财富客户调研,普华永道分析 调研 中 ,P2P 理财是大众富裕阶层主要投资的互联网金融产品 , 但是却缺乏对于产品的了解 大 众 富 裕阶 层参 与的 互联 网金 融投 资 10.2% 2.6% 43.8
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