20161102_艾瑞:2016年中国移动出海营销行业研究报告.pdf
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1、分析 . 43 图 5-3 民生银行 手机银行 SWOT 分析 . 45 中国手机银行市场年度报告 2016 2016 年 6 月 欢迎登陆 Anslysys 易观 : http:/ Tel: 4006-515-715E-mail: 6 表目录 表 1 手机银行实现方式比较 . 8 中国手机银行市场年度报告 2016 2016 年 6 月 欢迎登陆 Anslysys 易观 : http:/ Tel: 4006-515-715E-mail: 7 1. 手机银行概述 1.1 手机银行的定义及其实现方式 手机银行,就是银行依托移动通信网络,用户通过手机等移动终端办理相关银行业务的一种电子银行服务
2、。 现行发达国际市场中,成熟手机银行可提供账户服务、经纪业务和信息服务等多类业务,未来可覆盖几乎所有银行业务类型。由于中国市场手机用户的巨大规模,使得其突出的应用前景吸引了银行、运营商、第三方服务提供商的广泛参与,并在实践中形成了不同的业务模式。未来,随着通信技术和终端设备的升级、通信基础设施的改进和手机银行自身技术的完善,手机银行必将在中国银行业务结构中占有更重要的地位。 按照出现的时间先后顺序,手机银行目前阶段主要的实现方式可以分为五种: SMS、 USSD、 STK、客户端和 WAP。 利用 SMS 实现的手机银行 1998 年以前,手机银行主要采用手机短信 SMS( ShortMess
3、ageService)方式实现银行业务。用户通过短信发送命令,进行查询、账户变动通知等银行业务。由于短信服务在手机终端上可以普遍获得,因而这是目前实现手机银行的方式中手机终端适应性最强的一种方式客户进入门槛较低。但同时,SMS 方式实现的手机银行因为输入不便、交互性和安全性差,无法处理复杂业务。 基于 STK 实现的手机银行 1999 年,基于移动 Simera32K 卡的 STK( SimToolKit)手机银行出现。银行在 STK 卡中关注银行的应用前段程序 和客户基本信息,并替代客户的 SIM 卡,借以实现用户接入手机银行服务。由于拥有比较完善的身份认证机制,保障了用户信息和交易安全,但
4、是由于各银行 STK 彼此不兼容,且 STK换卡成本较高,阻碍了其发展,并没有成为主流发展模式。在国内,建行 1999 年也曾与中国移动合作推出 STK 卡手机银行服务。 基于 USSD 技术的手机银行 2001 年,基于 USSD( UnstructuredSupplementaryServiceData)技术的手机银行开始出现。 USSD使用的是运营商的语音信道,可以与各种应用业务保持对话,运营商通过 USSD 提供接近 GPRS 的互动数据服务功能,交互性大大提高。但是由于各地移动运营商的支持情况不已, USSD 手机银行无法实现全网互联,由于使用语音信道,在语音业务繁忙时段,常常出现网
5、络繁忙甚至断线情况,影响用户体验。 客户端手机银行 2004年后,出现了客户端形式的手机银行,基于 BREW( BinaryRuntimeEnvironmentforWireless)和 KJava 技术实现,其中 BREW 只能在 CDMA 网络使用。客户端手机银行具有界面友好、交互性强和传输速度快的有点,但由于当时条件下智能终端普及度低以及手机 多操作系统并存带来的开发和维护难度大等问题,客户端手机银行在当时并未成为主流。 但是,最近两年,随着 iPhone 等智能终端的热卖,以及 IOS 和 Android 等平台的广泛普及,限制客户端手机银行的终端硬件条件以及需求量低等问题得到改善,加
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