供应链金融模式对中小企业融资可持续发展的影响研究.pdf
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1、技术协作信息2023(10)总第 1491 期供应链金融模式对中小企业融资可持续发展的影响研究赵中明山东铁象能源管理有限公司摘要:在当今全球经济环境中,中小企业作为创新和就业的主要引擎,扮演着至关重要的角色。然而,中小企业在融资方面常面临挑战,如高融资成本、长融资周期、繁琐的申请流程等。供应链金融模式作为一种创新的融资方式,为中小企业融资可持续发展提供了新的途径。本研究旨在深入探究供应链金融模式对中小企业可持续发展的影响,为中小企业在竞争激烈的商业环境中找到更稳健的融资解决方案。关键词:供应链金融模式;中小企业融资;可持续发展;影响引言在全球经济的持续演变和发展过程中,中小企业作为经济增长的重
2、要引擎,扮演着至关重要的角色。然而,尽管其在创新、就业和社会稳定方面有很大的贡献,却常常面临融资难题,这成为制约其可持续发展的主要瓶颈之一。融资问题的根源在于传统融资渠道对中小企业的不适应,这在一定程度上阻碍了中小企业的生产、运营和扩张。在这样的背景下,供应链金融作为一种新兴的融资模式,逐渐受到广泛关注。供应链金融模式不仅为中小企业提供了创新的融资方式,而且为企业间的合作与协调创造了新的机会。一、供应链金融模式的定义供应链金融模式是一种基于供应链关系和交易活动的金融创新模式,通过整合供应链各参与主体之间的财务信息和交易数据,以及应用金融工具和技术手段,实现对供应链上游和下游企业的融资需求满足。
3、这一模式强调利用供应链的协同效应和信息共享,以降低融资成本、提高融资速度、增强融资灵活性,并促进供应链内各环节之间的合作与优化资源配置。供应链金融模式在一定程度上填补了传统融资方式在中小企业融资领域的不足,为企业的可持续发展提供了新的融资途径。二、中小企业融资现状(一)融资渠道不多样化目前,中小企业主要依赖传统的融资渠道,如银行贷款和自有资金,而缺乏多元化的融资选择。这种融资渠道的单一性使中小企业在寻求资金支持时陷入困境。银行贷款往往需要抵押物或担保,对中小企业来说,缺乏足够的抵押物和担保条件导致了融资难度的增加。而自有资金的有限性则限制了企业的扩张和创新。此外,中小企业的规模较小,很难获得公
4、开市场融资的机会,这也限制了它们融资渠道的多样性。融资渠道不多样化不仅使中小企业融资变得更加困难,还增加了融资成本。由于信息不对称和信用风险的存在,中小企业在寻求融资时往往需要支付相对较高的利息和费用,这可能加大了企业的财务负担。同时,长期以来对传统融资渠道的依赖也限制了中小企业对更灵活、创新的融资方式的尝试,使其在面对市场波动和竞争压力时缺乏应对的灵活性。(二)融资成本较高由于缺乏足够的抵押物和担保条件,中小企业往往难以获得传统金融机构的低成本融资支持。银行和其他金融机构为了应对中小企业的信用风险,可能会设置较高的利率和费用,以弥补潜在的风险。这进一步加大了中小企业的经营成本,减少了它们用于
5、创新和发展的资金。融资成本的高昂不仅影响了中小企业的盈利能力,还可能使它们在市场竞争中处于劣势地位。相比之下,大型企业由于规模效应和较好的信用状况,能够更容易获得低成本融资,从而在市场上享有竞争优势,这种不平等的融资条件加剧了中小企业的融资困难和成本压力,限制了它们的业务拓展和创新能力。(三)融资难度大融资难度的根本原因之一是中小企业缺乏足够的资产抵押和担保条件。由于规模相对较小,很多中小企业难以提供符合金融机构要求的抵押物,这导财政金融窑窑技术协作信息2023(10)总第 1491 期财政金融致了融资渠道的紧缩。传统金融机构在面对中小企业的信用风险时也更为谨慎,这进一步增加了中小企业获取融资
6、的难度。此外,融资审批流程的复杂性也加大了中小企业的融资难度。相对于大型企业,中小企业在融资申请材料准备、审查和核准过程中常常缺乏足够的人力和资源,导致融资周期较长,无法迅速获得所需资金。这限制了中小企业对市场变化的迅速应对能力,可能使其错失一些商机1。(四)融资周期较长融资周期的长短直接影响了中小企业的经营活动。由于融资审批流程的繁琐和复杂,加之中小企业常常缺乏充足的人力和资源来完成所需的融资申请材料,导致融资的时间成本较高。而一旦融资获批,资金到账的速度也会受到影响,进一步延长了融资周期。这使得中小企业在等待资金到位的过程中,难以及时满足经营需求,从而可能错失市场机会,影响业务的稳定和发展
7、。融资周期的延长也增加了中小企业的财务风险。在融资过程中,企业可能需要在等待资金到账的同时,支付其他费用或债务,进一步加大了财务压力。此外,融资周期长的问题也导致企业的资金流动性较差,难以进行长期规划和战略布局。三、供应链金融模式对中小企业可持续发展的影响(一)降低融资成本的效应传统融资渠道往往对中小企业来说融资成本较高,而供应链金融模式通过基于供应链合作的机制,能够有效降低融资成本,为中小企业提供更为经济有效的融资途径。在传统融资中,中小企业常常需要支付较高的利息、抵押物或担保费用,以弥补金融机构因信用风险而提高的融资成本。然而,供应链金融模式通过充分利用供应链各参与方之间的信息共享和协同优
8、势,降低了金融机构对中小企业的信用风险的疑虑,从而能够提供更加优惠的融资条件。通过供应链金融模式,金融机构可以更精准地评估企业的信用状况,降低了不必要的成本,并传递这种成本优势给中小企业。降低融资成本的效应有助于中小企业在融资过程中减轻负担,释放更多的资金用于创新、扩张和提升核心竞争力。此外,降低融资成本还能增强中小企业的盈利能力,提高经营的稳定性,为其在市场上争取更多的竞争优势。通过供应链金融模式带来的融资成本优势,中小企业能够更加灵活地应对市场的变化和挑战,从而实现可持续的发展路径。(二)缩短融资周期的作用供应链金融模式作为一种创新的融资方式,对中小企业的可持续发展产生了积极影响,尤其在缩
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