供应链金融的管理模式创新与发展分析.pdf
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1、供应链金融的管理模式创新与发展分析陈琳青海民族大学摘要:改革开放之后我国经济高速发展,并且积累了雄厚的经济实力,目前已经成为世界第二大经济体。经济全球化的深入交流,让人们认识到供应链金融的重要性,并且在企业发展建设,大型金融机构建设当中发挥着的作用。相较于传统的融资媒介而言,供应链金融强调的是采用现代化的融资手段,企业可以通过现代化的融资服务模式,强化内部管理,巩固供应链优势,并在此基础之上构建全新的科学金融体系服务。基于此,本文 以供应链金融作为研究的切入点,深入实践当中供应链金融常见的模式和流程,同时结合现阶段发展情况中存在的各种问题,从不同的角度剖析管理模式和发展战略问题的成因并提出改进
2、策略,以期为其他从业者提供参考。关键词:供应链金融;管理模式;发展战略一、供应链金融概述时代的发展进步是催生供应链金融的重要驱动力,而其诞生目的是实现资金收益的最大化,企业在此过程中可以通过合理有效手段有力控制资本使用成本,既能够保证成本控制的效果,又能够达成效益提升的目的。我国在供应链金融研究方面起步较晚,目前仍处于探索的阶段,在供应链金融当中所蕴含的价值和功能也是有目共睹的。随着市场竞争的不断加剧,资金压力扩大、融资环境紧张等客观问题对企业的发展提出了更高的要求,供应链企业必须采取有效的办法,合理利用供应链金融,以此来寻求自身的发展优势。二、基于核心企业的供应链金融常见模式及流程(一)金融
3、自营模式供应链企业如具备雄厚的资金,便可在自身的优势之下开启金融自营模式,开展金融服务、融资咨询等相关业务,但是该模式的要求同样也非常高。从操作的角度来看,其中包括发货方向企业交付货物、企业垫付部分或全部款项、分批次或一次性结清货款、分批次或一次性发货、结清账款等。(二)统一授信模式该模式是严格按照信用担保规定为供应链企业提供信用担保,在此背景下,金融机构需要根据货款实际金额批付给供应链企业,企业可以通过货款的使用来为其他客户提供融资服务。具体的操作流程包括,金融机构批复货款,供应链企业审查申请人资质,供应链企业发放款项,融资人直接归还款项,供应链企业与金融机构完成后续的结算与归还。(三)保理
4、授信模式该模式是基于融资企业和供应链企业交易背景,由金融机构批复授信,供应链企业确权,金融机构直接发放贷款。具体的操作流程包括,金融机构确付融资企业的授信额度,融资单位申请融资服务,金融机构审核申请人相关资质,供应链企业证明交易真实性,金融机构发放贷款,融资企业归还款项。三、供应链金融管理现状作为创新型的信贷融资模式,供应链融资的本质是供应链金融,但却是一种新型的创新方法。通过对供应链金融管理模式的分析,其中的参与者多种多样,包含商业银行、中小企业以及核心企业,融资的行为者是核心企业与低级企业。企业的融资状况以及信贷风险限度,是影响中小企业贷款申请的重要因素,当然企业在供应链当中的作用地位以及
5、与主要企业之间的资金流动情况同样也会对其产生一定的影响。所以在对中小企业资金流动方向进行确定的时候,需要从企业和中小型企业之间的采购以及销售限制进行充分分析。不同的行为者在供应链上建立了买卖模式,同时也能够为行为者金融信贷的满足提供合理保障。相较于传统的金融信贷而言,供应链融资的担保形式存在很大差异,主要依靠货物买卖的单据、预付款、货物等相关信息。银行是供应链融资的信贷交易提供方,商业银行在运作过程中可以根据供应链融资情况构建信贷窗口,以此来强化供应链企业的凝聚力,确保银行企业两者之间的合作推进。供窑窑应链融资是一种新型的融资手段,企业在供应链融资过程当中,能够有效降低金融风险,信贷交易变得更
6、加便捷。总体来看,供应链融资的开展能够满足中小企业的资金需求,解决融资困难等多种途径,银行在信贷交易中可以对供应链企业的采购以及销售过程进行核对,保证企业的偿付能力,增强企业的供应链市场竞争能力。随着供应链融资业务模式的不断开展,可以将其业务流程分为三个部分,分别是“银行+基层企业”模式、通过技术手段联系供应链金融的不同行为者、以互联网技术干预建立综合服务平台。供应链模式在实践当中的多重推进,使得我国供应链模式逐渐完善,金融服务当中主要分为四个主体部分分别是供应链公司、供应链融资、供应链财务平台和供应链金融技术。随着时代的不断发展,金融技术操作平台在其中的占比最高,随后便是供应链当中的财务主体
7、,例如供应链管理服务、B2B 平台等。四、供应链金融管理存在的问题任何金融产品和服务都存在客观性的风险问题,主要存在于区域、时间、空间当中。供应链信贷金融产品虽然在不断发展,但是整体系统并不完善,无法预测后期的市场发展情况,而且中小企业之间的差异也非常大,供应链信贷金融从业者未能充分识别其中的差异所在,这也使得供应链金融模式的推进会面临更多的挑战和风险,只有做好业务层面的风险防范,才能够推动供应链金融管理的深入发展。(一)供应链筹资的实际业务风险随着供应链信贷交易背景的不断深入,各方交易主体之间已经构建了数据网络,并且实现了相互之间的关联,能够对金融信贷合同进行全面审查,合同内容能够实现不同业
8、务核心数据聚集,形成一个灵活的设计系统。但是在具体运用时,同样也会受到诸多因素影响,交易过程当中的各种风险问题是客观存在的,并且无法对其进行避免,尤其是在虚假信息风险方面,很难进行有效的识别和预判。(二)线上交易扩大了金融风险的覆盖面供应链融资交易的本质是各项信息的流动,例如资本、单据、货物等,涵盖了多个参与主体的利益关系。供应链融资的开展能够为参与方带来利益,但同样也会伴随着各种风险问题,随着在线供应链金融的深入发展,金融风险已经转化成了线上风险,而并非单纯的业务风险,互联网平台在运行的过程中增加了信贷业务操作环节,扩大了参与主体,同时也增加了风险的覆盖面。(三)缺乏健全的问责机制物流企业是
9、供应链金融部门当中的重要组成部分,可以通过交易订单形成产品加权指标,以此来对交易流程进行有效控制。如果物流企业未能严格按照要求执行相关职责,导致交易过程存在欺诈性行为,那么必然会打破良性循环的模式,影响不同环节之间的相互合作。作为一项新兴事物,供应链金融的发展仍然处于探索的阶段,我国并未构建完善的法律法规,同时也缺乏健全的问责机制,无法对业务以及预期当中的问题进行有效的分析,这也会导致金融系统在运行过程中会面临更多的风险问题,影响供应链金融的稳定有序发展。(四)供应链融资缺乏信用监管供应链融资当中不可或缺的因素便是信息,如何加强信息共享,提高共享水平,也是供应链融资当中必然需要重视的问题。供应
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