20160704_艾瑞_中国社交网络创新营销研究报告.pdf
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1、净资产收益率 的压力,因为随着利润增长,资本要求也水涨 船高。 地区增长趋势及展望 2015年,各地区零售银行业的表现差异仍 然明显,近期展望也各不相同。亚洲仍然是行 业增长引擎,西欧依旧增长乏力,而北美地区 则看到了增长的迹象。 2015 年12月,美联储近十年来第一次宣布 加息,尽管加息幅度很小,这仍然被视为美国 货币政策逐步收紧的开始。然而仅仅三个月之 后,欧洲央行则作出了完全相反的决定,降低 基准利率和银行存款利率,扩大“量化宽松” 的债券购买规模,并调低对欧洲经济增长的预 期。在市场震荡和对金融稳定性不确定的背景 下,欧洲央行的这些举措使得人们更加担忧美 联储、欧洲央行及英格兰银行、
2、中国人民银行 和日本银行在内的全球主要中央银行是否能协 调彼此的货币政策。 美洲(占全球收入37%)。2015年,北美 零售银行业收入增长约为1%。许多银行出现零 增长甚至小幅负增长。银行存款增长强劲、资 产质量也很稳健,但是由于基准利率偏低、消 费信贷增长平平,利润增长比较缓慢。 银行监管正在提高北美银行的成本和运营 复杂程度。尽管银行作出了种种努力,即便是 表现最好的银行也未能提高运营效率。在这种 背景下,银行开始决定在多渠道能力方面进行 重大战略投资,包括制定新的营业网点模式、 开展数字化销售和服务以及发展先进的数据获 取和分析能力。顶尖银行主动定下近期行动目 标,从定价、运营模式精简、
3、端到端流程再造 以及采购等方面重新设计客户流程;制定清晰 的中期战略和运营模式,明确重要抓手,例如 实现快速创新,发展数字化和数据分析能力。 走向复苏波士顿咨询公司 | 2010 2015 2015 2019 2006 2010 % 2,000 1,500 1,000 500 0 5.8% 3.1% 4.6% 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 5.1 2.8 8.0 7.9 13.3 2.7 0.7 5.9 9.6 10.9 4.0 2.4 7.3 9.9 11.3 来源:2015年BCG
4、银行业收入研究;BCG分析。 注:全球零售银行业收入估计基于地区金融和宏观经济数据得出,覆盖约2100 家银行。2015和2019年数据为预估值。2015 年实际收入估计值将在 2015/2016 年度报告出版后,于2016年春季得出。增长率计算包含四舍五入。 513 587 716 0 500 1,000 3% 2019 2015 2010 5% 0 500 1,000 11% 2019 83 2015 50 2010 30 13% 484 658 1,000 500 0 6% 2019 2015 2010 363 8% 0 500 1,000 2015 85 2019 10% 63 201
5、0 40 8% 417 403 450 0 500 1,000 1% 2010 2015 2019 3% 来源:2015年BCG银行业收入研究;BCG分析。 注:全球零售银行业收入估算基于地区金融和宏观经济数据得出,覆盖约2100 家银行。2015和2019年数据为预估值。2015 年实际收入估计值将在 2015/2016 年度报告出版后,于2016年春季得出。增长率计算包含四舍五入。 图1 | 新兴市场驱动零售银行业收入增长 图2 | 全球收入增长预计将在2020年前回到危机前水平 | 年全球零售银行业报告 2015年,拉美零售银行业增长乏力,若以 美元计价则更是如此。由于货币贬值、利率降
6、低、风险与监管成本提高,净资产收益率出现 下滑,但仍保持在15%到25%的平均水平。尽 管成本收入比往往低于50%,拉美零售银行仍 然致力于提高运营效率,并考虑提高收费和佣 金水平,以减少对利息收入模式的依赖。拉美 零售银行也在积极创新,尤其是在电子支付领 域,以提高银行业务的渗透率。近年来拉美零 售银行业的区域化兼并浪潮正在逐渐消退。兼 并交易将有所减少,而银行也会转而关注兼并 完成后的整合行动,以实现兼并效益。 西欧(占全球收入25%)。西欧零售银行 业收入增长乏力,受到欧元区、英国以及其它 西欧市场利率处于历史低位的影响。在许多西 欧市场,由于更为优质的贷款替代了危机前贷 款,资产减值重
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