工商银行:工商银行2021社会责任(ESG)报告.pdf
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1、ENVIRONMENTSOCIALGOVERNANCE目录董事长致辞行长致辞关于我们0204070913152327297182869910433535861112124137社会责任管理与绩效展示附录意见反馈表绿色金融战略绿色金融政策制度绿色金融实践绿色金融案例绿色金融领域研究与合作自身低碳运营服务客户全球金融服务回报股东奉献社会公司治理战略管理风险治理与人力资源科技驱动 价值创造内部管理环境篇社会篇治理篇02032021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司董事长致辞2021 年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。一年来,工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导
2、,扎实履行国有金融企业经济责任、政治责任和社会责任,积极推动环境、社会及治理(ESG)实践,以金融力量助力经济社会高质量发展、更好服务人民美好生活。坚守初心本源,提高服务实体经济质效。认真落实宏观政策导向,推动投融资扩总量、稳节奏、优结构、降价格,积极为新发展格局和“十四五”开局贡献力量。围绕稳经济、稳就业,推出更多精准适配金融服务,工业振兴、科技创新、能源保供等领域贷款实现较好增长。为小微企业精准画像、有效增信,向 160 多万户企业主动授信 1.3 万亿元。全面加强业务穿透管理,推动资金直达实体经济。坚持人民至上,加快建设人民满意银行。坚持以人民为中心的发展思想,持续提升个人金融服务水平,
3、增品种、提品质,更好满足人民群众需要。加快服务适应性改造,推出银发客群专属产品体系,为“新市民”安居乐业提供更加便捷金融支持。打造 1.55万家“工行驿站” ,全面开放网点公共服务资源。建成 3,000 余家政务便民网点,助力“一网通办” “跨省通办” 。实施“体验痛点治理百日攻坚”行动,用心用情保护好客户合法权益。坚持成果共享,积极促进实现共同富裕。将金融服务乡村振兴纳入本行重点战略,成立专门机构,实施融资、产业、消费、就业等综合帮扶,助力巩固拓展脱贫攻坚成果。发挥全方位服务功能,引导多层次资金流向教育、养老、慈善等领域。通过“工银光明行健康快车”项目,累计帮助近 1.3 万名白内障患者恢复
4、视力、重见光明。向防疫抗疫、防汛抗洪、公益事业等领域捐款 1.15 亿元。持续扩大减费让利成效,为 22 万户企业办理延期还本付息,以实际行动提升市场主体获得感、满意感。坚持绿色发展,深化可持续金融实践。坚持绿水青山就是金山银山,将绿色、低碳、可持续理念融入日常陈四清董事长经营,形成绿色债券、绿色基金、绿色租赁、碳金融等全方位服务体系。首创“绿色技改”产品,助力绿色工厂、绿色制造和绿色供应链发展。牵头成立银行业低碳转型工作组。推动 17 家全球系统重要性金融机构签署气候友好银行北京倡议 。本行绿色信贷余额较年初增加 6,349 亿元,所支持项目每年可节约标准煤 4,738 万吨、减排二氧化碳当
5、量 9,885 万吨。坚持人才兴业,搭建干事创业广阔舞台。健全企业民主管理制度,召开职工代表大会,推进行务公开、业务公开,更好落实职工群众知情权、参与权、表达权、监督权。树立干部到基层培养、在基层成长的鲜明导向,选派优秀干部赴基层和艰苦地区任职。召开全行人才工作会议,积极建设金融人才高地。推动工资收入、 教育培训、 健康管理等资源向基层倾斜,将员工关心关爱措施落到实处。坚持内涵发展,持续推进做强做优做大。深化党的领导和公司治理有机融合,完善治理体系,提升治理能力。树牢正确业绩观,统筹发展和安全,深化创新转型,以自身高质量发展成效回报各方信任。 “强、优、大”经营质态不断彰显,资本实力进一步夯实
6、,各类风险总体可控、资产质量稳定向好,经营效率持续改善。自 2007 年度起,每年均保持 A 股上市企业年度现金分红总额最高,价值创造能力不断提升。面对新征程新使命,本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,持续增强金融工作政治性、人民性,将中央巡视反馈问题整改作为推动自身高质量发展的新起点,坚定不移走中国特色金融发展之路,用扎扎实实的工作成效回馈社会、 回报股东、 成就员工,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。董事长 : 陈四清二二二年三月三十日04052021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司行长致辞2021 年,本行认真履行职责使命,完整、准确、全面贯彻新发展理
7、念,着力把握金融工作的政治性、人民性,坚持价值共创、共享,坚持经营发展和践行社会责任同向发力,取得了出色的经济绩效、环境绩效、社会绩效。全年实现净利润 3,502 亿元,年末不良贷款率 1.42%,每股社会贡献值 2.79 元。践行大行担当, 共助经济稳定恢复。心怀 “国之大者” ,聚焦服务新发展格局,增加投融资供给总量,优化资金投向,全力保障实体经济多样化金融需求。境内人民币贷款新增 2.12 万亿元, 债券投资净增 7,632亿元。立足国家重大战略,加大对制造业、科技创新等重点领域支持力度。加快数字普惠金融发展,做好对县域、小微企业、民营企业、新型农业经营主体的精准支持,普惠贷款增长 52
8、.5%,普惠型小微企业贷款客户增加 20.4 万户,金融服务的覆盖率、可得性、满意度进一步提升。坚决减费让利,与市场主体共渡难关。统筹发展和安全,从严从实抓好全面风险管理,为服务实体经济提供坚实支撑。践行两山理念,共促绿色低碳发展。落实国家碳达峰碳中和部署,制定自身“双碳”工作方案,建立健全“双碳”工作机制。不断拓展多层次绿色金融服务体系, 统筹推动投融资结构绿色调整, 助力降碳、减污、扩绿、增长协同推进,以金融力量守护好绿水青山。截至 2021 年末,投向绿色产业的贷款余额2.48 万亿元,总量保持同业领先,增量创历史新高 ;累计发行绿色债券金额合计 130.6 亿美元。对环境风险实施智能化
9、管控,将气候风险纳入全面风险管理体系。构建全方位的 ESG 管理体系,完善 ESG 信息披露机制。深入开展绿色金融国际合作,携手国际同业发出气候友好银行北京倡议 。廖林行长践行金融为民,共建良好客户生态。以满足人民美好生活新期待、新需要为出发点和立足点,不断提升金融服务品质,加快人民满意银行建设,更好增进民生福祉、促进共同富裕。聚焦就业、社保、医疗、住房、养老等方面,打造特色金融产品和服务 ;开展客户投诉问题专项治理,有效回应客户关切,推动“问题列表”变为“满意清单” 。强化场景融合、科技赋能,积极构建金融与政务、产业、消费(GBC)一体联动的数字共同体,有效完善大中小微客户协调的客户生态体系
10、。践行人才兴业,共育员工成长沃土。持续健全人才培养机制,拓宽员工成长路径,积极营造“人人皆可成才、人人尽展其才”的生动局面,实现员工与企业共同进步。完善打通各专业板块、贯穿员工成长周期的培训体系, 推动员工锤炼过硬本领、 成为“行家里手” 。全年共举办各类培训近 3.6 万期,员工培训覆盖率近 98%。强化重点专业人才队伍建设,加大新兴领域人才储备,努力造就更多一流创新团队。2022 年,本行将坚定不移走中国特色金融发展之路,持之以恒服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会,在助力经济、社会、环境可持续发展的基础上,开创自身高质量发展新局面,成为 ESG 发展领先者。行长 : 廖林二二二年三月三
11、十日06072021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司黄良波监事长关于我们中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日,本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。经过持续努力和稳健发展,本行已经迈入世界领先大银行之列,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本,坚持以服务创造价值,向全球 969.1 万公司客户和 7.04 亿个人客户提供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动,在支持防疫抗疫、发展普惠金融、
12、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。本行始终聚焦主业,坚持服务实体经济的本源,与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长; 始终坚持风险为本,牢牢守住底线,不断提高控制和化解风险的能力 ; 始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循,致力于打造“百年老店” ; 始终坚持稳中求进、创新求进,持续深化重点发展战略,积极发展金融科技,加快数字化转型 ; 始终坚持专业专注,开拓专业化经营模式,锻造“大行工匠” 。本行连续九年位列英国银行家全球银行 1000 强和美国福布斯全球企业 2000 强榜单榜首位列美国财富500 强榜单全球商业银行首位连续六年位列英国 Brand Finance
13、 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首08092021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司环境篇相关战略和目标本行在经营发展过程中,始终坚持经济责任与社会责任相统一,就发展绿色金融、支持生态文明建设进行重点布局,在战略发展规划中充分体现,并全面推进绿色金融体系建设。建设国际领先的绿色银行,成为具有良好国际声誉的绿色银行。以绿色金融促进实体经济发展。战略目标经营宗旨+绿色金融战略3绿色金融战略绿色金融政策制度绿色金融实践绿色金融案例绿色金融领域研究与合作自身低碳运营ENVIRONMENT环境篇2021 年 10 月 21 日, 本行董事长陈四清, 副董事长、 行长廖林出席 202
14、1 金融街论坛年会全球系统重要性金融机构会议, 就“促进气候友好,推进绿色金融和可持续发展”主题进行深度交流。10112021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司环境篇体制机制建设在国内同业中率先倡导并实践 “绿色信贷”理念。报告期内, 本行印发了中国工商银行碳达峰碳中和工作方案(试行) ,对全行双碳工作进行了系统谋划和总体部署。报告期内,本行成立碳达峰碳中和工作领导小组,主要职责包括全面统领全行碳达峰、碳中和工作,组织制定和研究本行碳达峰、碳中和工作发展规划和重大事项等,标志着本行双碳工作进入新的阶段。发布绿色信贷发展战略,将推进绿色信贷建设纳入全行长期发展规划。在总行管理层
15、设立绿色金融委员会,进一步加强对绿色金融工作统筹领导及协调推动。2007年2015年2020年加强差异化投融资政策引导加大对绿色金融业务保障力度通过年度行业投融资政策及重点行业限额管理方案,支持绿色产业发展,积极促进投融资结构绿色调整。实施不同的资本占用政策,引导分行加大对绿色产业的支持力度。通过安排绿色贷款专项规模、制定绿色贷款年度投放计划、提高绿色金融绩效考核权重、实施绿色金融 FTP 优惠政策等措施,进一步完善绿色金融激励约束保障机制。深入执行绿色金融规划报告期内,本行组织召开四次绿色金融委员会专题会议,推动各业务条线认真贯彻落实总行党委对绿色金融工作部署,积极创新、主动作为、加强协调,
16、细化执行关于进一步加强绿色金融建设的意见 ,取得多方面成效,打造了本行绿色金融新优势。本行明确了绿色金融工作的目标、基本原则、工作主线及配套措施等。具体目标包括绿色贷款规模同业领先、质量优良,全口径绿色投融资争取同业领先 ; 并对绿色金融组织架构、政策制度、投融资环境与气候风险防控能力、参与绿色金融标准制定等方面提出定性目标要求。服务实体创新引领系统推进环保一票否决绿色金融工作原则加强非信贷资产绿色分类管理为适应政策环境变化,有效管控企业环境风险,印发 境内法人客户投融资绿色分类管理办法 (2021 年版) ,修订绿色分类四级、十二类1最新标准,强化气候风险因素。报告期内,在完成贷款绿色分类的
17、基础上, 积极推动债券、租赁和非标理财等业务实施绿色分类管理。报告期内, 本行全面加强环境 (气候) 与社会风险管理。气候与环境相关政策部署境内分行环境友好和环保合格类贷款余额占比达99.3%持续多年完成本行董事会制定的不低于 95% 的目标截至报告期末注: 1. 按照投融资“绿色”程度,即投融资对环境的影响程度及其面临的环境与社会风险大小,将境内法人客户投融资分为四级、十二类。加强环境(气候)与社会风险评估提升环境(气候)与社会风险系统化管控主动开展气候风险研究将环境与社会风险评估纳入信贷评估工作,全面科学地识别和计量企业和项目的环境与社会要素,把控项目贷款风险。印发关于加强客户环境风险系统
18、管理的通知 ,在 GCMS 系统中增加了环保信息查询控制联动要素,支持在流程中实时获取企业环境信息并自动进行系统风险提示。本行已将气候风险纳入全面风险管理体系,主动开展气候风险识别、评估、监测、控制等工作,并在监管指导下有序开展气候风险压力测试。报告期内,本行参与了人民银行组织的气候风险压力测试,评估碳达峰碳中和目标转型对本行信贷资产的潜在影响。测试重点针对本行火电、钢铁、水泥行业,参考生态环境部关于温室气体重点排放单位的界定标准,测试对象设定为年排放量在 2.6 万吨二氧化碳当量以上的企业客户。压力传导机制设置为假设上述相关企业排放二氧化碳需支付一定的排放费用,其偿债能力因此可能受到一定影响
19、。压力测试包括轻度、中度和重度三种压力情景,压力程度主要考虑国内碳排放权交易市场的碳价变动情况,并参考央行与监管机构绿色金融网络(NGFS)的碳价情景。测试以 2020 年末为基期,期限为 10 年。假设测试期内相关企业不进行低碳转型改造,同时压力无法通过价格向上、下游进行转移。测试结果表明,三个行业客户在压力情景下还款能力均会受到一定程度的影响,但风险整体可控。在轻度、中度和重度压力情景下,到 2030 年,本行资本充足率将分别下降24、42 和 58 个 BP。13中国工商银行股份有限公司环境篇122021 社会责任 (ESG) 报告本行认为, 绿色金融是应对气候变化、 推进经济社会绿色低
20、碳转型发展的重要抓手。随着国家双碳目标的推进,绿色金融发展提速增效显著。双碳目标实现是一个长期、渐进的过程。银行投融资结构绿色低碳调整过程中需密切关注产业结构、能源结构、技术进步、消费理念等变化因素。绿色金融发展方面的风险和机遇报告期内,本行印发了关于印发 2021 年度行业投融资政策的通知 ,大力支持绿色低碳循环经济发展,前瞻推进投融资结构绿色调整。报告期内,本行绿色金融相关年度专项信贷政策已在本年度行业投融资政策中包含。积极使用碳减排支持工具。印发关于使用好碳减排支持工具相关工作的通知 ,明确申请碳减排支持工具资金相关制度流程,指导分行加大对碳减排重点领域支持力度。积极开展全国碳市场建设研
21、究。推动行内相关业务条线积极参与全国碳市场登记结算中心的资金结算业务、绿色产业基金项目等。加强碳达峰、碳中和实现路径研究,提出相关投融资策略建议。 完成 “碳达峰、碳中和”目标下投融资结构中长期优化策略报告并印发全行,引导全行加大对绿色低碳产业的布局,持续推进投融资结构绿色低碳转型。绿色金融政策制度年度行业投融资政策年度专项政策碳达峰、碳中和系列举措全行绿色产业投融资快速增长,绿色贷款规模位列大型商业银行第一,增速持续多年高于各项贷款平均水平。绿色债券、理财、基金等全产品投资加快创新。投融资环境与社会风险有效防控。绿色金融前瞻研究、对外合作等成果突出。绿色金融建设工作取得阶段性进展。关于进一步
22、加强绿色金融建设的意见实施,全行从政策制度、管理流程、业务创新、自身表现等各方面,全面推进绿色金融建设。绿色金融相关规划执行情况2021 年 9 月 25 日,本行执行董事、副行长王景武出席 2021 中国金融学会绿色金融专业委员会年会并致辞。14152021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司环境篇123报告期内,本行采取了一系列完善绿色金融基础管理制度的相关举措。报告期内,本行加强差异化投融资政策引导,通过年度行业投融资政策及重点行业限额管理方案,支持绿色产业发展,积极促进投融资结构绿色调整。绿色金融基础管理制度前瞻推进投融资结构绿色调整工行 ESG 专栏绿色金融专题报告自
23、 2022 年起,本行绿色金融专题报告(TCFD 报告)与社会责任(ESG)报告同步发布强化差异化投融资政策及经济资本调节, 实施不同的资本占用政策, 完善绿色金融激励约束保障机制。加大落地执行配套政策力度作为首家支持气候相关财务信息披露工作组(TCFD)建议的中资金融机构,截至报告期末,本行已连续三年编制、发布了绿色金融专题报告(TCFD 报告) ,为环境信息披露做出有益探索。报告期内,本行在官网上线“工行 ESG”专栏,大力开展ESG 信息披露工作,加强与全球投资者绿色金融及气候变化信息沟通,首次面向全球发布了半年度 ESG 专题报告。深化绿色金融信息披露按照银保监会口径1,本行投向节能环
24、保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额24,806.21亿元较年初新增6,349.02亿元报告期内,本行积极做好绿色金融发展资源保障、考核保障、限额保障,优先保障绿色信贷等重点领域投放,积极支持优质客户低碳转型改造等合理融资需求。绿色金融实践绿色信贷按行业划分的绿色信贷余额前三位绿色信贷支持项目折合减排情况注: 1. 银保监会绿色信贷统计口径包括: 节能环保产业、 清洁生产产业、 清洁能源产业、 生态环境产业、 基础设施绿色升级产业、 绿色服务产业、采用国际惯例或国际标准的境外项目、绿色贸易融资、绿色消费融资。基础设施绿色升级清洁能源产业节能环保产
25、业项目类别单位202120202019折合节约标准煤万吨4,738.134,924.744,627.23减排二氧化碳当量万吨9,884.698,524.638,985.96减排 COD万吨28.38281.7126.85减排氨氮万吨7.2631.104.91减排二氧化硫万吨1,817.132,189.303.94减排氮氧化物万吨1,539.461,424.623.34节水万吨7,521.528,931.025,903.64截至报告期末16172021 社会责任 (ESG) 报告中国工商银行股份有限公司环境篇交通运输业包括公路、铁路、民航、港口、航运、机场等行业,在经济发展和民生保障中发挥重要作
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