法治农发行建设中进一步重视以诉讼方式推进不良贷款清收.pdf
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1、党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央,把全面依法治国纳入“四个全面”战略布局。习近平总书记指出,法治是国家治理体系和治理能力的重要依托,必须在全社会弘扬社会主义法治精神。近年来,农发行深入贯彻习近平法治思想,坚定不移推进全面依法治行和法治农发行建设,业务发展、改革创新、风险防控、支持保障等各领域工作法治化水平不断提高。诉讼是国家司法活动的重要内容。以诉讼方式推进不良贷款清收,是运用法治思维和法治方式防范化解重大金融风险、维护国有资产安全的重要方式,也是不良贷款清收工作中具有基础性、体现公正性的常规手段,具有不可替代的重要作用。在不良贷款清收过程中,重视以诉讼方式维护农发行合法权益,是全面
2、依法治行和法治农发行建设的应有之义和重要内容。一、农发行以诉讼方式推进不良贷款清收的基本情况不良贷款的处置方式主要包括现法治农发行建设中进一步重视以诉讼方式推进不良贷款清收 中国农业发展银行党委委员、副行长 徐 浩金清收、以物抵债、贷款重组、批量转让、呆账核销等。其中,现金清收是不良贷款处置最为理想的方式。而诉讼追偿是实施现金清收的重要途径。诉讼追偿具有权威性和强制性,可以有效控制债务人资产,形成对债务人的震慑和压力,有助于在清收中获取主动权,为依法收贷提供有力抓手。近年来,农发行各级行积极运用法律武器,以诉讼方式推进不良贷款清收取得一定成效。2018 年初至2023 年 4 月,诉讼清收额已
3、分别占全行清收处置收回总额、现金清收收回总额的 20.9%和 31.9%;主诉维权实现清收额则已分别占比 33.3%和 49.2%。二、以诉讼方式推进不良贷款清收存在的若干问题由于我行自身诉讼管理中存在一些薄弱环节,同时受到外部司法环境等多方面因素影响,诉讼追偿工作仍存在不少突出问题和困难,直接影响了诉讼清收成效。(一)依法维权行动上,有的诉讼清收决策或执行不够及时,造成维权效果不佳。不少行习惯于依靠政府或第三方化解风险,或因问责顾虑而不使用紧急情况下的边诉边报制度,在借款人已不配合的不利情况下,不能及时运用法律武器维权,或在收到诉讼批复后仍然行动迟缓,错过提起诉讼最佳时机。在其他银行采取措施
4、后再被动启动司法程序,将导致企业资产被其他债权人率先查封,严重影响我行在执行财产中的优先处置权和债权受偿比例。(二)诉讼管理机制上,缺乏对“要不要起诉”“什么时候起诉”等的明确要求,过程管理不够深入。不良贷款“要不要起诉”“什么时候起诉”,应以是否有利于不良贷款的清收化解、最大程度维护国有资产安全为判断标准。但在实际工作中,存在为了达到不良贷款批转核销条件或作为实现免责的措施而起诉的情况。诉讼管理办法规定,我行诉讼管理实行“管理行-处理行-当事行”三级管理体制,且重大诉讼案件由省级分行成立领导小组具体推动诉讼工作。582023.8 农业发展与金融调查研究但在实际运用中,存在三级行界定不清、职责
5、重叠情况,管理行对案件进展的跟踪和指导不足,部分案件处理行和当事行出现身份重叠。部分重大涉诉案件未及时规范设立领导小组,或未建立有效运行机制,不能形成法律、信贷、风险各方工作合力。(三)诉前风险管理上,存在担保措施未能合法有效设立,影响诉讼清收质效。在诉讼实践中,贷款抵质押担保和保证担保的质量,是能否发挥应有担保作用的关键。在我行信贷主诉维权案件中,存在部分贷款抵押物权属瑕疵、押品权证虚假、抵质押登记办理不规范、保证担保未有效设立等情况。与此同时,在应收账款质押管理中,缺乏专门的应收账款质押合同和配套账户监管协议,当事行也很少通过合同条款进行特殊约定或签署账户监管协议等明确账户管理要求,对账户
6、的监管措施不到位,存在一定程度的法律风险隐患。(四)诉讼结果执行上,部分押品处置变现困难时,未能充分运用法律应对措施。从诉讼结果来看,我行信贷主诉维权胜诉率不低,但执行收回率还需提高。其中固然存在部分押品因专用性强、评估价高等导致处置变现困难的客观因素,但也存在未充分考虑新型押品法律风险造成的处置变现困难,或未充分运用发动律师风险代理、及时申请重评重拍、申请强制管理措施等主观因素。(五)律师管理机制上,律师管理权限错位,外聘律师管理质效有待提高。我行外聘律师管理办法于 2014 年修订,未能同步总行授权管理体系动态调整,律师管理权限与诉讼审批权限内部错位,总行或省级分行审批的重大诉讼案件,代理
7、律师一般由二级分行甚至县级支行直接选聘,影响律师选聘质量。与此同时,各级律师库建设缺乏统一标准,集中采购建库和动态管理要求落实不严。律师聘用管理也相对偏松,部分行未根据案件疑难程度等情况合理选择律师,有的行惯用紧急情况下的特殊条款单一来源选聘,有的行未将律师服务质量与付费充分挂钩,有的行未及时与律师签订合同,或者合同约定存在明显过失。(六)内部法律队伍建设上,法律专业力量不足,诉讼清收专业知识较为薄弱。目前,各省级分行一般配有 1-2 名法律专岗人员,承担综合法律事务。由于法律专业工作量增加较快,部分行通过借调人员或律师坐班解决法律人员不足问题。二级分行法律岗大多和其他内控管理岗兼职。与此同时
8、,干部员工诉讼清收知识还需加强,掌握案件主动权的能力不足。部分行员工缺乏资产处置相关法律知识,处理疑难复杂案件能力不足,过 农发行党委委员、副行长徐浩在农发行河南省开封市分行调研。59农业发展与金融 2023.8调查研究度依赖外聘律师。(七)客观环境因素上,诉前保全有时不被支持,部分案件诉讼周期长,法院“终本执行”率高,增加诉讼清收难度。贷款抵质押担保较为充足时,法院容易判定不满足诉前保全的“紧急必要性”要求,且各地诉前保全的执行标准不一,有的同一省份不同地市也不尽相同。部分案件诉讼中,当事人提出管辖权异议、执行异议,以及可能存在的送达难、刑民交叉等诸多事由,均可能导致诉讼周期大幅延长。此外,
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