《电子支付与网络金融》课件1第2章 金融机构.pptx
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1、一、概念一、概念金融金融-资金融通金融通金融机构也称金融中介或金融金融机构也称金融中介或金融中介中介机构机构,是是专门从事各种金融活从事各种金融活动的的组织机构。在机构。在现代社会代社会,通通过金融机构广泛地金融机构广泛地融通融通货币资金金,成成为社会再社会再生生产和和发展生展生产力不可或缺的前提条件力不可或缺的前提条件.随着社会的随着社会的发展展,金融金融业务的的种种类和和方式方式不断不断扩大和大和创新新,金融机构自身金融机构自身的的形式形式也在适也在适应社会需要的社会需要的过程当中不断程当中不断发生生创新和新和变化化.我国正我国正处于于继续深化改革的深化改革的过度度时期期,一个适一个适应我
2、国市我国市场经济的新的金的新的金融体制和金融机构体系也正融体制和金融机构体系也正处于构建和不断完善的于构建和不断完善的过程中程中.第2章 金融机构第一节第一节 金融机构概述金融机构概述二、金融机构的分类三、我国的金融机构一、商一、商业银行及其特征行及其特征(一)定(一)定义:商:商业银行是一国金融机构体系中,面向工商行是一国金融机构体系中,面向工商企企业和居民个人等社会公众,具体和居民个人等社会公众,具体经办存款、存款、贷款和款和结算算业务,并提供其它金融服,并提供其它金融服务,以,以获取利取利润的的经营目的目的的金融机构。的金融机构。(二)(二)“商商业银行行“的称的称谓实际上,所上,所谓的
3、商的商业银行与其它行与其它银行和金融机构的最大区行和金融机构的最大区别,在于它是,在于它是银行中行中唯一唯一的能的能够吸收可以使用吸收可以使用转帐支票支票作作为支付工具的活期存款,因而具有支付工具的活期存款,因而具有创造存款造存款货币功能功能的金融机构。的金融机构。(三)商(三)商业银行的特征行的特征1、以吸收存款、以吸收存款为资金的主要来源金的主要来源2、具有、具有创造存款造存款货币的功能的功能3、业务范范围广泛性、广泛性、综合性、多合性、多样化化第二节 商业银行(四)商(四)商业银行的行的职能能信用中介信用中介将社会各将社会各阶层的的货币收入和收入和储蓄蓄转化化为资本本支付中介支付中介创造
4、存款造存款货币等信用流通工具。等信用流通工具。二、商业银行的类型和组织形式(一)商(一)商业银行的行的类型型职能分工型(分能分工型(分业型)型):只能从事短期存款:只能从事短期存款业务,而不,而不能从事其他能从事其他长期期资金信金信贷的的业务。综合型(全能型)合型(全能型):既可以:既可以经营短期信短期信贷,又可以,又可以经营长期期资金信金信贷业务和其他金融和其他金融业务。当前,世界当前,世界银行行发展的展的趋势是:是:分分业 全能全能 模式模式 模式模式(二)商(二)商业银行的行的组织形式形式1、商、商业银行的外部行的外部组织形式形式 商商业银行的外部行的外部组织形式是指商形式是指商业银行在
5、社会行在社会经济生活中的存在形式。生活中的存在形式。(1)单元元银行制,也称行制,也称单一一或独家或独家银行制,是指行制,是指业务只由一个独立的只由一个独立的银行机构行机构经营而不而不设分支机分支机构的构的银行行组织形式。形式。(2)总分行制,也称分行制,也称分支行制分支行制,是指在大城市,是指在大城市设立立总行,并在行,并在该市及国内或国外各地市及国内或国外各地设立分支机立分支机构的构的银行行组织形式。形式。(3)集集团银行制行制,亦称控股公司制,是指由一个,亦称控股公司制,是指由一个集集团成立成立股股权公司公司,再由,再由该公司公司控制或收控制或收购两家两家以上的若干以上的若干银行,行,这
6、些些银行在行在法律上仍保持独立法律上仍保持独立性性,但,但业务经营都由都由同一股同一股权公司公司控制的控制的银行行组织形式。形式。(4)连锁银行制行制,也称,也称联合合银行制,是指行制,是指两家两家以以上商上商业银行行受控于同一个人受控于同一个人或或同一集同一集团,但又,但又不不以控股公司的形式以控股公司的形式出出现的的银行行组织形式。形式。(5)代理行制,是指)代理行制,是指银行相互行相互间签有代理有代理协议,委托委托对方方银行代行代办指定指定业务。三、商业银行的业务世界各国商世界各国商业银行的行的业务,大体上都包括三,大体上都包括三类:负债业务组织资金来源的金来源的业务资产业务进行行资金运
7、用并以此金运用并以此获取取赢利的利的业务中中间业务银行不出具行不出具资金,只是提供服金,只是提供服务并收取服并收取服务费用的用的业务。商商业银行的以上三大行的以上三大项业务,其相互之,其相互之间的关系是相的关系是相辅相成、密不可分的。相成、密不可分的。附:附:资产负债表:表:记载资金的来源、金的来源、资金的运用的金的运用的报表。表。一个企一个企业的的资产负债表表记载了主要了主要业务内容以及与内容相内容以及与内容相对应的各的各项资金的运用情况。金的运用情况。(三)中间业务中中间业务的的是指在是指在资产负债业务的基的基础之上,不之上,不动用自己的用自己的资金,只是提供服金,只是提供服务并据以收并据
8、以收费的的业务。1、结算算业务。2、承、承兑业务。3、代理、代理业务。4、信托、信托业务。5、租、租赁业务。6、银行卡行卡业务。四、存款货币的创造与收缩一、存款一、存款货币创造的必要条件造的必要条件 商商业银行行创造存款造存款货币是有条件的,即是有条件的,即实行部分准行部分准备金制度和非金制度和非现金金结算。算。二、原始存款、派生存款和准二、原始存款、派生存款和准备金金原始存款原始存款是客是客户以以现金存入金存入银行形成的存款。行形成的存款。银行用行用转账方式方式发放放贷款款时创造的存款,就是造的存款,就是派生派生存款存款。商商业银行的行的存款准存款准备金金,由其,由其现金金库存和存和在中央在
9、中央银行的存款两部分构成。行的存款两部分构成。法定准法定准备金金的的计算公式算公式为:RdDrd 式中:式中:Rd代表法定存款准代表法定存款准备金;金;D代表活期存代表活期存款款总额;rd代表法定存款准代表法定存款准备率。率。超超额准准备金金是是银行行实有准有准备金与法定准金与法定准备金之金之差。公式差。公式为:E=R-Drd 式中:式中:E代表超代表超额准准备金,金,R代表商代表商业银行准行准备金金三、存款三、存款货币的的创造与收造与收缩过程程 在广泛采用非在广泛采用非现金金结算的情况下,算的情况下,银行吸收的行吸收的原始存款中的超原始存款中的超额准准备金用于金用于发放放贷款,款,客客户取得
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